Освен ако не сте технофоб, живеете в пещера или сте били извън мрежата през последните няколко години, вероятно сте чували термина DeFi или децентрализирано финансиране. Повечето хора имат малко разбиране за традиционните финанси и финансови системи, камо ли за това ново поразително творение.

Затова създадохме статия за начинаещи в DeFi, която представя концепцията, обяснява как работи, на кого е от полза и обхваща различните й аспекти.

Ще започнем като развенчаем един мит. DeFi и криптовалутите са едно и също – това е грешно. Това е като да кажем, че всеки финансов продукт са долари – няма никакъв смисъл. Вместо да бъде само валута, DeFi е движение, което променя начина, по който функционират всички наши съществуващи финансови системи и продукти.

Прочетете, за да разберете DeFi, обяснено по лесен за разбиране начин, идеално за начинаещи.

Какво е DeFi?

DeFi, известен също като децентрализирано финансиране, е движение, насочено към правенето на всички финансови продукти децентрализирани и достъпни за всеки по света със смартфон и интернет връзка. Неговата мисия е да премахне контрола от големите финансови институции и централните банки, давайки повече власт и контрол на индивидите.

На базата на широка селекция от не-попечителски финансови продукти, DeFi е силно експериментална сфера, предлагаща изгодни стимули и награди за ранно приемане и инвестиране. Както беше споменато, криптовалутите и децентрализираните финанси са различни, но криптовалутите са средството използвано за задвижване на DeFi екосистемите и продуктите.

Как работи DeFi?

Както и при традиционните финансови продукти и услуги, можете да купувате, продавате, разменяте, заемате или предоставяте заеми в пространството на DeFi. Има редица платформи, които можете да използвате за достъп до криптовалути и DeFi продукти, като например борси и кредитори.

Няма да навлизаме в подробностите относно разликите между някои от тези платформи, тъй като това може да стане изключително объркващо, а целта е да представим DeFi за начинаещи.

По същество, има платформи, които са напълно децентрализирани, докато други биха били считани за централизирани борси за пазара на DeFi – дори това просто обяснение звучи объркващо.

Това е перфектният пример за това как работи DeFi. Двама пълни непознати, от противоположни краища на света, могат да сключат споразумение за заем помежду си без банка или финансова институция като посредник. Освен това, можете да финансирате заеми с обезпечение чрез децентрализирани платформи за заемане, за да печелите лихва върху вашата криптовалута.

В момента сме в ранните етапи на DeFi, като всеки ден се създават и пускат в употреба все повече доказани продукти и услуги. Скоро ще видим как това става по-осъществима опция за масите.

Как хората използват продуктите на DeFi?

Както при традиционното онлайн банкиране и други финансови приложения, така и продуктите на DeFi имат свои собствени приложения, известни като dapps. По същество те са децентрализирани приложения. Вместо да разчитат на институция или служители, те поддържат своя децентрализиран статус с правила, записани в код.

Тези правила формират умни договори в блокчейна. Създаването на умен договор не изисква човешка намеса, което отстранява необходимостта от посредник.

Има много причини поради които децентрализираните приложения се предпочитат пред традиционните. Първо, те са без разрешение. Всеки може да ги създаде и всеки може да ги използва. Като потребител, всичко от което се нуждаете е крипто портфейл. Докато при услугите с фиат валута, ще трябва да преминете през задълбочена верификация и да попълните формуляри за кандидатстване.

Освен това, с отворен код и прозрачност, всички потребители могат да виждат състоянието на транзакциите и да разберат точно как работят децентрализираните приложения. Това създава голямо доверие сред потребителската база.

Накрая, те са създадени да бъдат глобални. Всеки от всяка точка на света може да ги използва. Не сте ограничени от граници или правила на институции. Независимо къде се намирате и с кого искате да създадете транзакция, това е лесно възможно.

Примери за употреба на DeFi

P2P заемодаване и заемане

Както беше обсъдено, DeFi дава възможност на всеки в света да заема и отпуска заеми един на друг. Чрез умни договори и заеми с обезпечение, индивидите могат да печелят лихва върху криптовалутата, която предоставят под наем. Често лихвените проценти са значително по-високи от тези, които бихте получили в традиционна банкова сметка. Освен това, това дава възможност на хора, които обикновено не биха квалифицирали или нямат достъп до средства, да набират капитал.

Платежни системи

Протоколите и проектите DeFi са в авангарда на технологичното и финансово развитие. Освен това, премахването на зависимостта от посредник и сложните институционални правила означава, че транзакциите могат да бъдат обработвани много по-бързо, и няма забавяне или такси за превалутиране. Освен това, всички транзакции могат да бъдат видени публично, което предоставя изключителна прозрачност, в противовес на наследените системи.

Управление на активи

Поемете пълен контрол над вашите лични цифрови активи. Купувайте, продавайте, разменяйте, инвестирайте и използвайте активите си за печалба, като по този начин печелите лихва. Без нуждата от финансова институция или адвокат за съставяне на договори, ще можете свободно да премествате, заемате и заемате пари на условия, определени от вас. Ако този елемент на DeFi ви е особено интересен, препоръчваме да прочетете MetaMask Alternatives – 6 други DeFi крипто портфейли за разглеждане.

Цифрова идентичност

В момента ви трябват множество форми на идентификация, доказателство за адрес, контактна информация и други лични данни, за да получите финансово финансиране. Това значително нарушава личната поверителност на хората. Въпреки това, с DeFi създавате цифрова идентичност въз основа на адреса на портфейла, освобождавайки ви от оковите на нарушаването на поверителността, като в същото време ви предоставя достъп до всички необходими финансови услуги.

ДАО (Децентрализирани Автономни Организации)

По същество, DAO представлява децентрализирана алтернатива на традиционните финансови институции. Обсъдихме P2P – сега е време да научим за посредниците в DeFi. Подобно на техните централизирани аналози, DAO съществуват, за да предоставят основни финансови операции, включително въвеждане на управление, управление на активи, набиране на средства и други.

Спестовни сметки

Редовното инвестиране на пари в спестяванията става по-привлекателно с DeFi. Много от приложенията предлагат сметки с атрактивни лихвени проценти и потенциал за печалба, който ясно надминава традиционните спестовни сметки.

Това е така, защото техните лихвени проценти са динамични и зависят от предлагането и търсенето. Независимо от състоянието на икономиката, потребителите винаги получават обратно всички пари, които са вложили в техните DeFi спестовни сметки. Dharma, Argent и PoolTogether са добре познати приложения за DeFi спестявания.

Свързано с това е yield farming, дейност, която включва преместването на неактивни крипто активи, например отпускането на криптовалута под наем в замяна на лихва, за максимизиране на възвращаемостта. Тези, които се занимават с yield farming, измерват своята печалба като годишен процент на доходност или APY. Въпреки че това може да донесе високи печалби, е свързано също така с високи рискове.

Застраховка

Въпреки че DeFi предлага ясни предимства, той не е безупречен. Непредвидими сривове, неуспехи на умни договори и други рискове създават финансово крехка среда, която изисква специална защита. Някои компании като Bright Union, InsurAce и Nexus Mutual вече предлагат застраховка, която покрива и защитава активите на потребителите, като гарантира, че техният капитал е в безопасност от риска от загуба на DeFi платформата.

Гейминг

Разработчиците на продукти също откриха възможности в пространството на DeFi, като вградиха протоколи директно в платформите. Игрите базирани на Ethereum с техните вградени икономики и напредничави модели за стимулиране стават особено популярни.

Един пример е PoolTogether, протокол за спестявания, който позволява на потребителите да купуват цифрови билети. Стабилните монети DAI, които те разменят за билетите, се събират заедно, за да печелят лихва на паричния пазар Compound. Това е игра на лотария, която набира значителна популярност.

Търговия с маржин

Традиционно, маржин търговците заемат средства от брокери, за да купуват акции или ценни книжа. Заемът, който те изтеглят, им позволява да купуват повече акции, отколкото биха могли без него. Въпреки това, маржин търговията в DeFi функционира под децентрализирани протоколи за заемане с автоматизирани смарт договори. Това създава това, което някои наричат „автономни парични пазари“.

Пазари

Друго приложение на DeFi протоколите е тяхното използване в онлайн пазарите. Тук купувачите могат да обменят продукти и услуги, включително графичен дизайн, програмиране или копирайтинг услуги, цифрови колекционерски предмети, дрехи, аксесоари и много други, от всички краища на света.

Съответствие и KYT

Спазването на правилата е важен въпрос в традиционните финанси, особено когато става въпрос за противодействие на финансирането на тероризма (CFT) и противодействие на прането на пари (AML). Докато те следват насоките за познаване на клиента (KYC), DeFi позволява опростен начин за гарантиране на спазването на правилата.

Децентрализираната DeFi екосистема разчита на познаване на транзакцията (KYT), което включва напреднал анализ на съответствието, фокусиран върху поведението на потребителските адреси, а не самоличностите на потребителите. Това позволява оценки на риска в реално време, за да се предпази от всякакъв тип измами.

Други употреби

Освен тези случаи на употреба, ще видите DeFi приложения в застраховането, спазването на нормативните изисквания и KYT, анализите и управлението на риска, дериватите и синтетичните активи, развитието на инфраструктурата и застраховането.

Накратко

Тази статия за DeFi за начинаещи ви предостави всички основи, отговаряйки на въпроса какво е DeFi и как работи? Помнете, че това пространство е относително ново. Тъй като е в зародиш, винаги трябва да бъдете нащрек за потенциални измами, хакове и злонамерена дейност. Въпреки това, очаквайте да видите как пространството DeFi се развива през следващите години, като има голямо въздействие и влияние върху обществото. Сега е перфектното време да разширите знанията си преди финансовата система да се промени.