С развитието на технологиите, увеличаването на използването на цифрови платформи и постоянно променящия се свят на цифровите валути, беше само въпрос на време преди правителствените организации да започнат да изследват централната банкова цифрова валута.

Докато скептиците мислят, че традиционните банкери се качват на вълната на криптовалутите и се надяват никой да не осъзнае – всъщност става дума за много повече от това. Светът на финансите се развива, цифровите транзакции стават норма. В някои части на света хартиените пари са почти изчезнали, и централните банки трябва да се уверят, че се адаптират и ръководят тази промяна.

В тази статия ще научите какво представлява цифровата валута на централните банки, как се различава от криптовалутата, предимствата и недостатъците, както и някои страни, които вече я използват.

Хайде да пристъпим към работа.

Какво означава CBDC?

CBDC означава цифрова валута на централната банка.

През цялата статия ще видите използвани и двете, затова мислим, че е най-добре да уточним това преди да се потопим в детайлите.

Какво представлява цифровата валута на централните банки?

Подобно на криптовалутите, CBDC е цифров токен, свързан със стойността на фиатната валута на съответната държава. Токените CBDC се издават от централната банка, докато криптовалутите са децентрализирана екосистема.

Както бихте очаквали, ЦБДВ се контролира, регулира и издава от монетарната власт на съответната нация на централната банка, която издава тази цифрова валута.

Традиционно, валутата на централните банки се издаваше под формата на физически банкноти и монети. Въпреки че това все още се приема като законно платежно средство за покупка на стоки, технологиите дадоха възможност на правителствата да се насочат към цифри на екрана. Тази еволюция доведе до това централните банки и правителствата да изследват как би могло да функционира общество без брой и изцяло цифрово.

В момента много страни оценяват потенциала от въвеждането на цифрови валути. Всъщност, много нации и централни банки вече са го направили. Цифровите валути на централните банки се внедряват и обстойно изследват от банки и власти, така че е важно да ги разберем, как работят и как ще повлияят на ежедневието.

Каква е целта на цифровата валута на централните банки?

Както повечето хора, вероятно се питате кой е смисълът? Вече имаме банкова система, която работи, можем да плащаме в брой или с карта, и всеки има достъп до финансови услуги и начини за заемане или отпускане на пари.

Може да се изненадате, когато разберете, че 5% от възрастните в САЩ нямат банкова сметка и 13% от възрастните в САЩ разчитат на заеми с високи лихви.

CBDC има намерение да се справи с това, като предостави леснодостъпна централна банкова услуга – нейната мисия е да осигури на всеки гражданин и бизнес услуги, фокусирани върху поверителността, достъпността, удобството и финансовата сигурност. Това ще бъде постигнато чрез решаване на проблемите, с които се сблъскват текущите системи, като скъпите междувалутни транзакции и сложните и бавни инфраструктури.

Централна банкова дигитална валута срещу криптовалута

Екосистемите на криптовалутите се движат от децентрализация. Те не са ограничени от правителствени и финансови институционални регулации.

Освен това, транзакциите и токените са почти невъзможни за фалшифициране и са защитени с помощта на специален механизъм за консенсус.

Дискусиите около CBDCs предполагат, че те са проектирани да бъдат подобни на криптовалути. Въпреки това, губите ключови елементи на тяхната децентрализация и нерегулираност, и може да не се изисква технологията блокчейн.

Централната банкова дигитална валута ще бъде базирана на стойността на традиционната фиат валута, което ги прави по-стабилна и сигурна валута. От друга страна, криптовалутите са волатилни активи, чиято стойност се определя от пазарното настроение, интереса на потребителите и употребата.

Обещанията и рисковете от централната банкова дигитална валута

Както всичко в живота, CBDC идва с предимства и недостатъци.

Предимства на CDBC

Ефективни платежни системи

Въвеждането на CBDCs, финансовата подкрепа, която имат, и подобренията в технологията, които могат да въведат, биха направили системите за дребни и мащабни транзакции много по-ефективни, сигурни и удобни за потребителите.

Подобрени трансгранични плащания

В момента трансграничните транзакции са свързани с големи разходи поради сложните разпределителни системи, които са налице. Цифровата валута на централната банка премахва тези бариери, намалява разходите и прави тези транзакции по-ефективни от всякога.

Влиянието на цимента върху американския долар

Като най-използваната валута в света, въвеждането на цифрова валута от централната банка на САЩ би могло да доведе до още по-доминиращо използване на долара, тъй като тя ще поддържа цифрови транзакции в допълнение към традиционните фиат транзакции.

Разширяване и инклузия на финансовите услуги

В момента милиони хора по света нямат достъп до каквито и да било финансови услуги. Банките не могат да обслужват хората в отдалечените части на света. Ето защо мнозина остават без банкови сметки.

Въпреки това, тези хора имат достъп до форми на технология, като компютри или мобилни телефони. Тези устройства, заедно с CBDC, им дават достъп до световна платежна система.

Рискове от ЦБДВ

Липса на поверителност

Както беше споменато, криптовалутата функционира на принципа на анонимност. Никое правителство или финансова институция не трябва да знае вашите лични данни, за да печелите, съхранявате, прехвърляте или продавате вашите токени.

Въпреки това, цифровата валута на централната банка би загубила този елемент на поверителност. Както и при традиционната банкова сметка, те биха изисквали лична информация за борба с незаконната дейност, като пране на пари или финансиране на наркотрафик.

Промяна на финансови структури и системи

Преходът към CBDC представлява невероятни структурни промени във вековната финансова система. Как това ще се отрази на правителството, домакинските разходи, работните места, образованието, инвестициите, банките, инфлацията, лихвените проценти, финансовите услуги и икономиката като цяло, е напълно неизвестно.

Онлайн сигурност

Пространството на криптовалутите е игрище за хакери и измамници. Тези изтънчени киберпрестъпници вероятно ще насочат вниманието си към всички потребители на цифрови валути на централните банки.

Тъй като CBDC ще бъде по-доверен и приет от масите, това прави хората, които не са запознати с технологиите, моментални мишени. Преходът към цифровите валути CBDC може да доведе до ръст на киберпрестъпността, хакерството и измамите.

Видове централна банкова дигитална валута

Има два типа ЦБДВ. Единият обслужва финансовите институции, докато другият се използва от потребители и бизнеси. Точно така работи и текущата система.

Едрогабаритна CBDC

В момента централните банки разполагат с резерви. По същество това е цялата сума пари или стойността на активите, които централната банка държи в резерв.

Оптовата CBDC ще осигурява средства за институционални сметки. Тези средства се използват за уреждане на междубанкови преводи или за депозиране на средства.

Дребно ЦБДВ

Така ще използват CBDCs голямото мнозинство от хората. Това е за потребители и бизнеси за извършване на транзакции за стоки и услуги. Тези подкрепяни от правителството цифрови валути работят много подобно на криптовалутите, но без вътрешния риск от загуба на активи.

Има дебат дали дребно-детайлната CBDC ще функционира като съществуваща банкова сметка или ще бъде токенизирана система. Поради тази причина в момента съществуват две възможности.

Базираната на акаунти дребно ЦБДВ функционира много подобно на съществуваща банкова сметка. С тази система, притежателите на акаунти ще трябва да предоставят лични данни, като цифрова идентификация, за да отворят акаунт.

Алтернативно, токен-базираната дребно банкова ЦБВП функционира на анонимна основа. Средствата се достъпват чрез комбинация от публични или частни ключове, притежавани от собственика на акаунта.

Държави с ЦБДВ

Според проследяването на централните банкови дигитални валути на Атлантическия съвет, в момента има 11 държави с пуснати CBDC. Това са:

Бахамите

Ямайка

Сейнт Винсент и Гренадините

Гренада

Сейнт Лусия

Ангила

Сейнт Китс и Невис

Антигуа и Барбуда

Монсерат

Доминика

Нигерия

Въпреки това, общо 40 страни са в процес на пилотиране, тестване и разработване на собствени CBDCs, включително Китай, Швеция, Русия, Швеция, Саудитска Арабия, Канада, Австралия и Бразилия.

Други развити икономики, като САЩ и Великобритания все още са в етап на изследване на своите проекти, докато Европейският съюз очевидно е неактивен.

Резюме: Обяснение на цифровата валута на централните банки

Дигиталната валута на централната банка се стреми да реши много от проблемите, с които се сблъсква криптовалутата. Тя осигурява сигурност, доверие и масово приемане, което съществуващите дигитални валути не могат. Въпреки това, основното предимство и аргумент за продажба на криптовалутата е децентрализацията. Тя дава на индивидите контрол над собствените им активи без намесата на трета финансова институция.

Докато CBDCs ще донесат много ползи, като достъп до финансови услуги, дори и в най-отдалечените части на света, те се връщат към нарушаване на личната неприкосновеност. Как ще се развиват тези проекти остава да видим, но е много вероятно да видим най-мощните икономики да приемат подход към финансите, базиран на дигитализация, в идващите години.