Medmindre du er teknologiforskrækket, bor i en hule, eller har været offline de sidste par år, har du sandsynligvis hørt udtrykket DeFi eller decentraliseret finansiering. De fleste mennesker har kun lidt forståelse for traditionel finans og finansielle systemer, for slet ikke at tale om denne nye forbløffende skabelse.

Så, vi har skabt en DeFi-artikel for begyndere, der introducerer konceptet, forklarer hvordan det fungerer, hvem det gavner, og de områder det dækker.

Vi begynder med at aflive en myte. DeFi og kryptokurrency er det samme – det er forkert. Det er som at sige, at alle finansielle produkter er dollars – det giver ingen mening. DeFi er mere end bare en valuta, det er en bevægelse, der ændrer måden, alle vores eksisterende finansielle systemer og produkter fungerer på.

Læs videre for at få en letforståelig forklaring på DeFi, perfekt for begyndere.

Hvad er DeFi?

DeFi, også kendt som decentraliseret finans, er en bevægelse fokuseret på at gøre alle finansielle produkter decentraliserede og tilgængelige for enhver i verden med en smartphone og internetforbindelse. Dets mission er at fjerne kontrol fra store finansielle institutioner og centralbanker, og give mere magt og kontrol til individer.

Baseret på et bredt udvalg af ikke-værge finansielle produkter, er DeFi et højst eksperimentelt område, der tilbyder lukrative incitamenter og belønninger for tidlig adoption og investering. Som nævnt er krypto og decentraliseret finansiering forskellige, men kryptokurver er det betalingsmiddel, der bruges til at drive DeFi-økosystemer og produkter.

Hvordan fungerer DeFi?

Ligesom med traditionelle finansielle produkter og tjenester, kan du købe, sælge, bytte, låne eller udlåne i DeFi-rummet. Der findes en række platforme, som du kan bruge til at få adgang til kryptovalutaer og DeFi-produkter, såsom børser og långivere.

Vi vil ikke gå i dybden med forskellene mellem nogle af disse platforme, fordi det kan blive meget forvirrende, og dette er ment som DeFi for begyndere.

I bund og grund findes der nogle platforme, der er fuldstændig decentraliserede, mens andre ville blive betragtet som centraliserede børser for DeFi-markedet – selv den simple forklaring lyder forvirrende.

Dette er det perfekte eksempel på, hvordan DeFi fungerer. To fuldstændige fremmede, fra modsatte sider af verden, kan indgå en låneaftale seg imellem uden en bank eller finansiel institution som mellemmand. Desuden kan du finansiere sikkerhedsstillede lån gennem decentraliserede udlånsplatforme for at tjene renter på din krypto.

I øjeblikket er vi i de tidlige faser af DeFi, hvor flere gennemprøvede produkter og tjenester bliver skabt og lanceret hver dag. Før vi får set os om, vil vi se det blive en mere levedygtig mulighed for masserne.

Hvordan bruger folk DeFi-produkter?

Ligesom med traditionel onlinebanking og andre finansielle apps, har DeFi-produkter også deres egne applikationer, kendt som dapps. I bund og grund er de decentrale apps. I stedet for at stole på en institution eller ansatte, opretholder de deres decentrale status med regler skrevet i kode.

Disse regler danner smarte kontrakter på blockchain. Oprettelsen af en smart kontrakt kræver ingen menneskelig interaktion, hvilket fjerner behovet for en mellemmand.

Der er mange grunde til, at dapps foretrækkes frem for traditionelle apps. For det første er de tilladelsesløse. Enhver kan skabe dem, og enhver kan bruge dem. Som bruger skal du blot have en krypto-wallet. I modsætning til fiat-tjenester skal du gennemgå omfattende verifikation og udfylde ansøgningsformularer.

Desuden kan alle brugere med open source, gennemsigtig kode se status på transaktioner og forstå præcis, hvordan dapps fungerer. Dette skaber stor tillid hos en brugerbase.

Endelig er de bygget til at være globale. Alle fra hele verden kan bruge dem. Du er ikke begrænset af grænser eller institutionsregler. Uanset hvor du er, og hvem du ønsker at lave en transaktion med, er det let muligt.

Eksempler på anvendelsesmuligheder for DeFi

P2P-lån og udlån

Som diskuteret, giver DeFi enhver i verden mulighed for at låne og låne ud til hinanden. Med smarte kontrakter og lån med sikkerhed kan enkeltpersoner tjene renter på den krypto, de låner ud. Ofte er disse rentesatser meget højere end hvad man ville tjene på en traditionel bankkonto. Desuden giver det dem, som normalt ikke ville kvalificere sig eller ikke har adgang til midler, mulighed for at skaffe kapital.

Betalingsystemer

DeFi-protokoller og -projekter er i spidsen for teknologisk og finansiel udvikling. Desuden betyder fjernelsen af afhængigheden af en mellemmand og komplekse institutionelle regler, at transaktioner kan behandles meget hurtigere, og der er ingen forsinkelse eller gebyrer på tværs af valutaer. Desuden kan alle transaktioner ses offentligt, hvilket giver ultra gennemsigtighed, i modsætning til ældre systemer.

Aktivstyring

Få fuld kontrol over dine personlige digitale aktiver. Køb, sælg, byt, stak og sæt dine aktiver i arbejde, mens du tjener renter. Uden behov for en finansiel institution eller advokat til at udforme kontrakter, vil du være i stand til frit at flytte, låne og låne penge på betingelser, som du selv fastsætter. Hvis dette aspekt af DeFi har særlig interesse, anbefaler vi at læse MetaMask Alternativer – 6 Andre DeFi Krypto Wallets at Overveje.

Digital Identitet

I øjeblikket skal du bruge flere former for identifikation, adressebevis, kontaktinformation og andre personlige oplysninger for at få adgang til finansiel finansiering. Dette krænker i høj grad folks privatliv. Men med DeFi opretter du en digital identitet baseret på en tegnebogsadresse, hvilket befrier dig fra privatlivets lænker, men stadig giver dig adgang til alle de finansielle tjenester, du har brug for.

DAO'er (Decentraliserede Autonome Organisationer)

I bund og grund er en DAO et decentraliseret alternativ til en traditionel finansiel institution. Vi har diskuteret P2P – nu er det tid til at lære om DeFi-mellemmænd. Ligesom deres centraliserede modstykker eksisterer DAO'er for at tilbyde kernefinansielle operationer, herunder implementering af styring, aktivforvaltning, fundraising og mere.

Opsparingskonti

At sætte penge til side regelmæssigt bliver mere tiltalende med DeFi. Mange af dets apps tilbyder konti med attraktive rentesatser og indtjeningspotentiale, der klart overgår traditionelle opsparingskonti.

Det skyldes, at deres rentesatser er dynamiske og afhænger af udbud og efterspørgsel. Uanset økonomiens tilstand får brugerne altid alle de penge tilbage, som de har indsat på deres DeFi opsparingskonti. Dharma, Argent og PoolTogether er velkendte DeFi opsparingsapps.

I forbindelse hermed er yield farming, en aktivitet der involverer flytning af inaktive kryptoaktiver, f.eks. udlån af kryptokurrency i bytte for renter, for at maksimere afkast. Dem, der beskæftiger sig med yield farming, måler deres gevinster som årlige procentvise udbytter, eller APY. Selvom dette kan give høje overskud, er det samtidig forbundet med høje risici.

Forsikring

Selvom DeFi tilbyder klare fordele, er det ikke fejlfrit. Uforudsigelige funktionsfejl, smarte kontraktfejl og andre risici skaber et økonomisk skrøbeligt miljø, der kræver særlig beskyttelse. Nogle virksomheder som Bright Union, InsurAce og Nexus Mutual tilbyder nu forsikring, der dækker og beskytter brugeraktiver ved at sikre, at deres kapital er sikret mod risikoen for tab på DeFi-platformen.

Gaming

Produktudviklere har også fundet muligheder i DeFi-rummet ved at bygge protokoller direkte ind i platforme. Ethereum-baserede spil med deres indbyggede økonomier og avancerede incitamentsmodeller bliver særligt populære.

Et eksempel er PoolTogether, en opsparingsprotokol, der giver brugerne mulighed for at købe digitale billetter. De DAI stablecoins, som de bytter for billetterne, bliver derefter samlet for at tjene renter på Compound pengemarkedet. Det er et lotteri-lignende spil, der har fået betydelig opmærksomhed.

Marginhandel

Traditionelt låner margenhandlere midler fra mæglere for at købe aktier eller værdipapirer. Lånet de optager gør det muligt for dem at købe flere aktier, end de kunne have uden det. Dog fungerer DeFi margenhandel under decentrale udlånsprotokoller med automatiserede smarte kontrakter. Dette skaber hvad nogle kalder for “autonome penge markeder.”

Markedspladser

En anden anvendelse af DeFi-protokoller er deres brug i online markedspladser. Her kan købere udveksle produkter og tjenester, herunder grafisk design, kodning eller tekstforfatning, digitale samleobjekter, tøj, tilbehør og meget mere, over hele verden.

Overholdelse og KYT

Overholdelse er et stort emne inden for traditionel finansiering, især når det handler om bekæmpelse af finansiering af terrorisme (CFT) og anti-hvidvaskning af penge (AML). Selvom de følger retningslinjer for kendskab til kunden (KYC), muliggør DeFi en forenklet måde at sikre overholdelse på.

Det decentrale DeFi-økosystem er i stedet afhængigt af know-your-transaction (KYT), hvilket involverer avanceret compliance-analyse fokuseret på brugeradressers adfærd snarere end brugeridentiteter. Dette muliggør risikovurderinger i realtid for at beskytte mod enhver type svindel.

Andre anvendelsestilfælde

Ud over disse anvendelsestilfælde vil du se DeFi blive implementeret i forsikring, overholdelse og KYT, analyse og risikostyring, derivater og syntetiske aktiver, infrastrukturudvikling og forsikring.

Resumé

Denne DeFi for begyndere-artikel har givet dig alle grundlæggende oplysninger, svaret på hvad DeFi er, og hvordan det fungerer? Husk på, at dette område er forholdsvis nyt. Da det er i sin spæde start, bør du altid være på vagt over for potentielle svindelnumre, hackerangreb og ondsindet aktivitet. Forvent dog at se DeFi-området udvikle sig over de kommende år, hvor det vil have en stor indflydelse og effekt på samfundet. Nu er det det perfekte tidspunkt at udvide din viden, før det finansielle system ændrer sig.