Es sei denn, Sie sind ein Technophob, leben in einer Höhle oder waren in den letzten Jahren offline, haben Sie wahrscheinlich schon einmal den Begriff DeFi oder dezentralisierte Finanzen gehört. Die meisten Menschen haben nur wenig Verständnis für traditionelle Finanzen und Finanzsysteme, geschweige denn für diese neue, verwirrende Schöpfung.

Also, wir haben einen Artikel über DeFi für Anfänger erstellt, der das Konzept einführt, erklärt, wie es funktioniert, wem es nutzt und welche Bereiche es umfasst.

Wir beginnen damit, einen Mythos zu entlarven. DeFi und Kryptowährung sind dasselbe – das ist falsch. Das ist so, als würde man sagen, jedes Finanzprodukt ist in Dollar – das ergibt keinen Sinn. DeFi ist mehr als nur eine Währung, es ist eine Bewegung, die die Funktionsweise all unserer bestehenden Finanzsysteme und -produkte verändert.

Lesen Sie weiter, um DeFi auf eine leicht verständliche Weise erklärt zu bekommen, ideal für Anfänger.

Was ist DeFi?

DeFi, auch bekannt als dezentralisierte Finanzen, ist eine Bewegung, die darauf abzielt, alle Finanzprodukte zu dezentralisieren und für jeden auf der Welt mit einem Smartphone und einer Internetverbindung zugänglich zu machen. Ihre Mission ist es, die Kontrolle von großen Finanzinstitutionen und Zentralbanken zu entfernen und mehr Macht und Kontrolle an Einzelpersonen zu übergeben.

Basierend auf einer breiten Auswahl an nicht-verwahrten Finanzprodukten ist DeFi ein hochexperimentelles Feld, das lukrative Anreize und Belohnungen für die frühe Übernahme und Investition bietet. Wie erwähnt, sind Krypto und dezentralisierte Finanzen unterschiedlich, aber Kryptowährungen sind das Zahlungsmittel, das verwendet wird, um DeFi-Ökosysteme und Produkte zu betreiben.

Wie funktioniert DeFi?

Wie bei traditionellen Finanzprodukten und -dienstleistungen können Sie im DeFi-Bereich kaufen, verkaufen, tauschen, leihen oder verleihen. Es gibt eine Reihe von Plattformen, die Sie nutzen können, um Zugang zu Kryptowährungen und DeFi-Produkten zu erhalten, wie zum Beispiel Börsen und Kreditgeber.

Wir werden nicht auf die Feinheiten der Unterschiede zwischen einigen dieser Plattformen eingehen, da es sehr verwirrend werden kann und dies eine Einführung in DeFi für Anfänger sein soll.

Im Wesentlichen gibt es Plattformen, die vollständig dezentralisiert sind, während andere als zentralisierte Börsen für den DeFi-Markt betrachtet werden – selbst diese einfache Erklärung klingt verwirrend.

Dies ist das perfekte Beispiel dafür, wie DeFi funktioniert. Zwei völlig Fremde, von gegenüberliegenden Seiten der Welt, können eine Kreditvereinbarung untereinander treffen, ohne eine Bank oder Finanzinstitution als Mittelsmann. Darüber hinaus können Sie durch dezentralisierte Kreditplattformen kollateralgesicherte Darlehen finanzieren, um Zinsen auf Ihre Krypto zu verdienen.

Derzeit befinden wir uns in den Anfangsphasen von DeFi, wobei täglich mehr erprobte Produkte und Dienstleistungen entwickelt und auf den Markt gebracht werden. Es wird nicht lange dauern, bis es zu einer praktikableren Option für die breite Masse wird.

Wie nutzen die Menschen DeFi-Produkte?

Wie beim traditionellen Online-Banking und anderen Finanz-Apps haben auch DeFi-Produkte ihre eigenen Anwendungen, die als Dapps bekannt sind. Im Wesentlichen sind es dezentralisierte Apps. Anstatt auf eine Institution oder Mitarbeiter zu vertrauen, erhalten sie ihren dezentralisierten Status durch in Code geschriebene Regeln.

Diese Regeln bilden intelligente Verträge auf der Blockchain. Die Erstellung eines Smart Contracts erfordert keine menschliche Interaktion und macht einen Vermittler überflüssig.

Es gibt viele Gründe, warum Dapps gegenüber traditionellen Apps bevorzugt werden. Erstens sind sie erlaubnisfrei. Jeder kann sie erstellen und jeder kann sie nutzen. Als Nutzer benötigen Sie lediglich eine Krypto-Wallet. Bei Fiat-Diensten müssten Sie hingegen umfangreiche Verifizierungen und Antragsformulare ausfüllen.

Darüber hinaus können bei Open-Source-Software mit transparentem Code alle Nutzer den Status von Transaktionen einsehen und genau verstehen, wie die Dapps funktionieren. Dies schafft großes Vertrauen bei der Nutzerbasis.

Schließlich sind sie so konzipiert, dass sie weltweit genutzt werden können. Jeder, egal woher, kann sie verwenden. Sie sind nicht durch Grenzen oder institutionelle Regeln eingeschränkt. Ganz gleich, wo Sie sich befinden und mit wem Sie eine Transaktion durchführen möchten, es ist problemlos möglich.

Beispiele für DeFi-Anwendungsfälle

P2P-Kreditvergabe & -Aufnahme

Wie besprochen, ermöglicht DeFi jedem auf der Welt, sich gegenseitig Geld zu leihen und zu verleihen. Mit Smart Contracts und durch Sicherheiten gedeckten Darlehen können Einzelpersonen Zinsen auf die Krypto verdienen, die sie verleihen. Oft sind diese Zinssätze viel höher als das, was man mit einem traditionellen Bankkonto verdienen würde. Darüber hinaus gibt es denen, die normalerweise nicht qualifizieren würden oder keinen Zugang zu Mitteln haben, die Möglichkeit, Kapital zu beschaffen.

Zahlungssysteme

DeFi-Protokolle und -Projekte stehen an der Spitze der technologischen und finanziellen Entwicklung. Darüber hinaus bedeutet die Beseitigung der Abhängigkeit von einem Vermittler und komplexen institutionellen Regeln, dass Transaktionen viel schneller abgewickelt werden können, und es gibt keine Verzögerungen oder Gebühren bei Währungsumrechnungen. Zudem können alle Transaktionen öffentlich eingesehen werden, was eine ultra Transparenz bietet, im Gegensatz zu den herkömmlichen Systemen.

Vermögensverwaltung

Übernimm die vollständige Kontrolle über deine persönlichen digitalen Vermögenswerte. Kaufe, verkaufe, tausche, stake und setze deine Vermögenswerte ein, um Zinsen zu verdienen, während du dies tust. Ohne die Notwendigkeit einer Finanzinstitution oder eines Anwalts, um Verträge aufzusetzen, wirst du in der Lage sein, Geld frei zu bewegen, zu verleihen und zu leihen zu Bedingungen, die du festlegst. Wenn dieses Element von DeFi von besonderem Interesse ist, empfehlen wir, MetaMask Alternatives – 6 Other DeFi Crypto Wallets to Consider zu lesen.

Digitale Identität

Derzeit benötigen Sie mehrere Formen der Identifikation, Adressnachweis, Kontaktinformationen und andere persönliche Details, um finanzielle Mittel zu erhalten. Dies greift stark in die Privatsphäre der Menschen ein. Mit DeFi jedoch erstellen Sie eine digitale Identität basierend auf einer Wallet-Adresse, die Sie von den Fesseln des Eingriffs in die Privatsphäre befreit und Ihnen dennoch Zugang zu allen benötigten Finanzdienstleistungen bietet.

DAOs (Dezentralisierte Autonome Organisationen)

Im Wesentlichen ist eine DAO eine dezentralisierte Alternative zu einer traditionellen Finanzinstitution. Wir haben über P2P gesprochen – jetzt ist es an der Zeit, mehr über DeFi-Vermittler zu erfahren. Ähnlich wie ihre zentralisierten Gegenstücke existieren DAOs, um grundlegende Finanzoperationen bereitzustellen, einschließlich der Implementierung von Governance, Vermögensverwaltung, Kapitalbeschaffung und mehr.

Sparkonten

Regelmäßiges Einzahlen von Geld auf Ihr Sparkonto wird mit DeFi attraktiver. Viele seiner Apps bieten Konten mit attraktiven Zinssätzen und Verdienstmöglichkeiten, die deutlich über denen traditioneller Sparkonten liegen.

Das liegt daran, dass ihre Zinssätze dynamisch sind und sich nach Angebot und Nachfrage richten. Unabhängig vom Zustand der Wirtschaft erhalten Nutzer immer das gesamte Geld zurück, das sie auf ihre DeFi-Sparkonten eingezahlt haben. Dharma, Argent und PoolTogether sind bekannte DeFi-Spar-Apps.

Damit verbunden ist das Yield Farming, eine Aktivität, die das Verschieben von untätigen Krypto-Assets beinhaltet, z.B. das Verleihen von Kryptowährung im Austausch für Zinsen, um die Renditen zu maximieren. Diejenigen, die Yield Farming betreiben, messen ihren Gewinn in jährlichen Prozentsätzen, oder APY. Obwohl dies hohe Gewinne abwerfen kann, ist es gleichzeitig mit hohen Risiken verbunden.

Versicherung

Obwohl DeFi klare Vorteile bietet, ist es nicht fehlerfrei. Unvorhersehbare Fehlfunktionen, Smart-Contract-Ausfälle und andere Risiken schaffen ein finanziell fragiles Umfeld, das besonderen Schutz benötigt. Einige Unternehmen wie Bright Union, InsurAce und Nexus Mutual bieten nun Versicherungen an, die Benutzervermögen abdecken und schützen, indem sie sicherstellen, dass ihr Kapital auf der DeFi-Plattform vor Verlustrisiken geschützt ist.

Gaming

Produktentwickler haben auch im DeFi-Bereich Möglichkeiten gefunden, indem sie Protokolle direkt in Plattformen integrieren. Auf Ethereum basierende Spiele mit ihren eingebauten Wirtschaftssystemen und fortgeschrittenen Anreizmodellen werden besonders beliebt.

Ein Beispiel ist PoolTogether, ein Sparprotokoll, das es Benutzern ermöglicht, digitale Lose zu kaufen. Die DAI-Stablecoins, die sie für die Lose eintauschen, werden dann zusammengelegt, um Zinsen auf dem Compound-Geldmarkt zu erwirtschaften. Es ist ein Lotterie-ähnliches Spiel, das zunehmend an Beliebtheit gewinnt.

Margin-Handel

Traditionell leihen Margin-Trader Geld von Brokern, um Aktien oder Wertpapiere zu kaufen. Das Darlehen, das sie aufnehmen, ermöglicht es ihnen, mehr Aktien zu kaufen, als sie ohne es könnten. Allerdings funktioniert der Margin-Handel in DeFi unter dezentralisierten Kreditprotokollen mit automatisierten Smart Contracts. Dies schafft das, was einige „autonome Geldmärkte“ nennen.

Marktplätze

Ein weiterer Einsatz von DeFi-Protokollen ist ihre Anwendung auf Online-Marktplätzen. Hier können Käufer Produkte und Dienstleistungen austauschen, einschließlich Grafikdesign, Programmierung oder Texterstellung, digitale Sammlerstücke, Kleidung, Accessoires und mehr, und das weltweit.

Compliance und KYT

Compliance ist ein großes Thema im traditionellen Finanzwesen, insbesondere wenn es um die Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung (CFT) und Geldwäschebekämpfung (AML) geht. Während sie die Richtlinien zur Kenntnis des Kunden (KYC) befolgen, ermöglicht DeFi eine vereinfachte Art der Einhaltung von Compliance.

Das dezentralisierte DeFi-Ökosystem verlässt sich stattdessen auf das Know-Your-Transaction-Verfahren (KYT), das eine fortgeschrittene Compliance-Analyse umfasst, die sich auf das Verhalten von Benutzeradressen konzentriert, anstatt auf die Identitäten der Nutzer. Dies ermöglicht Echtzeit-Risikobewertungen, um gegen jegliche Art von Betrug zu schützen.

Andere Anwendungsfälle

Außerhalb dieser Anwendungsfälle wird DeFi auch in Versicherungen, Compliance und KYT, Analytik und Risikomanagement, Derivaten und synthetischen Vermögenswerten, Infrastrukturentwicklung und Versicherungen implementiert.

Zusammenfassung

Dieser Artikel über DeFi für Anfänger hat Ihnen alle Grundlagen vermittelt und beantwortet, was DeFi ist und wie es funktioniert? Denken Sie daran, dass dieser Bereich relativ neu ist. Da er sich noch in den Kinderschuhen befindet, sollten Sie immer auf der Hut vor potenziellen Betrügereien, Hacks und bösartigen Aktivitäten sein. Erwarten Sie jedoch, dass sich der DeFi-Bereich in den kommenden Jahren weiterentwickeln wird, mit einem großen Einfluss und einer bedeutenden Auswirkung auf die Gesellschaft. Jetzt ist der perfekte Zeitpunkt, um Ihr Wissen zu erweitern, bevor sich das Finanzsystem verändert.