A menos que seas un tecnófobo, vivas en una cueva o hayas estado desconectado durante los últimos años, es probable que hayas escuchado el término DeFi o finanzas descentralizadas. La mayoría de las personas tienen poco entendimiento de las finanzas tradicionales y los sistemas financieros, y menos aún de esta nueva y asombrosa creación.

Entonces, hemos creado un artículo de DeFi para principiantes, presentando el concepto, explicando cómo funciona, a quién beneficia y las áreas que abarca.

Comenzaremos desmintiendo un mito. DeFi y criptomoneda son lo mismo – esto es incorrecto. Eso es como decir que cada producto financiero son dólares – no tiene sentido. En lugar de ser simplemente una moneda, DeFi es un movimiento que cambia la forma en que todos nuestros sistemas y productos financieros existentes funcionan.

Sigue leyendo para descubrir qué es DeFi explicado de una manera fácil de entender, perfecto para principiantes.

¿Qué es DeFi?

DeFi, también conocido como finanzas descentralizadas, es un movimiento enfocado en hacer que todos los productos financieros sean descentralizados y accesibles para cualquier persona en el mundo con un smartphone y conexión a internet. Su misión es quitar el control de las grandes instituciones financieras y bancos centrales, otorgando más poder y control a los individuos.

Basado en una amplia selección de productos financieros no custodiados, DeFi es un campo altamente experimental, ofreciendo incentivos y recompensas lucrativas para la adopción temprana y la inversión. Como se mencionó, las criptomonedas y las finanzas descentralizadas son diferentes, pero las criptomonedas son la moneda utilizada para impulsar los ecosistemas y productos DeFi.

¿Cómo funciona DeFi?

Al igual que con los productos y servicios financieros tradicionales, puedes comprar, vender, intercambiar, pedir prestado o prestar en el espacio DeFi. Existe una variedad de plataformas que puedes utilizar para acceder a las criptomonedas y productos DeFi, como los intercambios y prestamistas.

No entraremos en los detalles más técnicos de las diferencias entre algunas de estas plataformas porque puede resultar muy confuso, y se supone que esto es DeFi para principiantes.

Básicamente, existen algunas plataformas que son completamente descentralizadas, mientras que otras serían consideradas intercambios centralizados para el mercado de DeFi – incluso esa explicación sencilla suena confusa.

Este es el ejemplo perfecto de cómo funciona DeFi. Dos completos desconocidos, de lados opuestos del mundo, pueden hacer un acuerdo de préstamo entre ellos sin un banco o institución financiera como intermediario. Además, puedes financiar préstamos respaldados por garantías a través de plataformas de préstamo descentralizadas para ganar intereses en tu cripto.

Actualmente, estamos en las primeras etapas de DeFi, con más productos y servicios probados siendo creados y lanzados cada día. Pronto veremos que se convierte en una opción más viable para las masas.

¿Cómo utilizan las personas los productos DeFi?

Al igual que con la banca en línea tradicional y otras aplicaciones financieras, los productos DeFi también tienen sus propias aplicaciones, conocidas como dapps. Esencialmente, son aplicaciones descentralizadas. En lugar de depender de una institución o empleados, mantienen su estado descentralizado con reglas escritas en código.

Estas reglas forman contratos inteligentes en la cadena de bloques. La creación de un contrato inteligente no requiere interacción humana, eliminando la necesidad de un intermediario.

Hay muchas razones por las cuales las dapps son preferidas en comparación con las aplicaciones tradicionales. En primer lugar, no requieren permisos. Cualquiera puede crearlas y cualquiera puede usarlas. Como usuario, todo lo que necesitas es una cartera de criptomonedas. Mientras que con los servicios en moneda fiduciaria, tendrías que completar verificaciones exhaustivas y formularios de solicitud.

Además, con código abierto y transparente, todos los usuarios pueden ver el estado de las transacciones y entender exactamente cómo funcionan las dapps. Esto genera una gran confianza en la base de usuarios.

Finalmente, están diseñados para ser globales. Cualquiera de cualquier parte del mundo puede usarlos. No estás limitado por fronteras o reglas de instituciones. No importa dónde estés y con quién quieras realizar una transacción, es fácilmente posible.

Ejemplos de casos de uso de DeFi

Préstamos y empréstitos P2P

Como se discutió, DeFi permite a cualquier persona en el mundo prestar y pedir prestado entre sí. Con contratos inteligentes y préstamos con garantía, los individuos pueden ganar intereses sobre la criptomoneda que prestan. A menudo, estas tasas de interés son mucho más altas que lo que ganarías con una cuenta bancaria tradicional. Además, brinda a aquellos que normalmente no calificarían o no tienen acceso a fondos la capacidad de recaudar capital.

Sistemas de Pago

Los protocolos y proyectos de DeFi están a la vanguardia del desarrollo tecnológico y financiero. Además, eliminar la dependencia de un intermediario y las complejas reglas institucionales significa que las transacciones se pueden procesar mucho más rápido, y no hay demoras ni cargos por cambio de divisas. Además, todas las transacciones pueden verse públicamente, ofreciendo ultra transparencia, en contraposición a los sistemas heredados.

Gestión de Activos

Toma el control total de tus activos digitales personales. Compra, vende, intercambia, haz staking y pon tus activos a trabajar, generando intereses mientras lo haces. Sin la necesidad de una institución financiera o abogado para redactar contratos, podrás mover, prestar y pedir dinero libremente en los términos estipulados por ti. Si este elemento de DeFi es de particular interés, recomendamos leer MetaMask Alternatives – 6 Other DeFi Crypto Wallets to Consider.

Identidad Digital

En este momento, necesitas múltiples formas de identificación, comprobante de domicilio, información de contacto y otros detalles personales para acceder a financiamiento. Esto invade considerablemente la privacidad de las personas. Sin embargo, con DeFi, creas una identidad digital basada en una dirección de billetera, liberándote de las ataduras de la intrusión a la privacidad y aún así dándote acceso a todos los servicios financieros que necesitas.

DAOs (Organizaciones Autónomas Descentralizadas)

Básicamente, una DAO es una alternativa descentralizada a una institución financiera tradicional. Hemos discutido sobre P2P – ahora es momento de aprender acerca de los intermediarios DeFi. Al igual que sus contrapartes centralizadas, las DAOs existen para proporcionar operaciones financieras fundamentales, incluyendo la implementación de gobernanza, gestión de activos, recaudación de fondos y más.

Cuentas de Ahorro

Invertir dinero regularmente en tus ahorros se vuelve más atractivo con DeFi. Muchas de sus aplicaciones ofrecen cuentas con tasas de interés atractivas y un potencial de ganancias que claramente supera al de las cuentas de ahorro tradicionales.

Eso es porque sus tasas de interés son dinámicas y están sujetas a la oferta y la demanda. Independientemente del estado de la economía, los usuarios siempre recuperan todo el dinero que depositaron en sus cuentas de ahorro DeFi. Dharma, Argent y PoolTogether son aplicaciones de ahorro DeFi bien conocidas.

Conectado a esto está el yield farming, una actividad que implica mover activos criptográficos ociosos, por ejemplo, prestar criptomonedas a cambio de interés, para maximizar los retornos. Aquellos que practican el yield farming miden sus ganancias en términos de rendimientos porcentuales anuales, o APY. Aunque esto puede generar altas ganancias, también está vinculado a altos riesgos al mismo tiempo.

Seguro

Aunque DeFi ofrece beneficios claros, no es perfecto. Malfuncionamientos impredecibles, fallos en contratos inteligentes y otros riesgos crean un entorno financiero frágil que requiere protección especial. Algunas empresas como Bright Union, InsurAce y Nexus Mutual ahora ofrecen seguros que cubren y protegen los activos de los usuarios asegurando que su capital esté a salvo del riesgo de pérdida en la plataforma DeFi.

Juegos

Los desarrolladores de productos también han encontrado oportunidades en el espacio DeFi al integrar protocolos directamente en las plataformas. Los juegos basados en Ethereum con sus economías integradas y modelos de incentivos avanzados se están volviendo especialmente populares.

Un ejemplo es PoolTogether, un protocolo de ahorro que permite a los usuarios comprar boletos digitales. Los stablecoins DAI que intercambian por los boletos se agrupan para generar intereses en el mercado monetario Compound. Es un juego al estilo lotería que ha estado ganando tracción significativa.

Operación con margen

Tradicionalmente, los operadores de margen toman prestado fondos de los corredores para comprar acciones de capital o valores. El préstamo que obtienen les permite comprar más acciones de las que podrían sin él. Sin embargo, el comercio de margen DeFi funciona bajo protocolos de préstamo descentralizados con contratos inteligentes automatizados. Esto crea lo que algunos llaman “mercados monetarios autónomos”.

Mercados

Otro uso de los protocolos DeFi es su aplicación en mercados en línea. Aquí, los compradores pueden intercambiar productos y servicios, incluyendo diseño gráfico, programación o servicios de redacción, coleccionables digitales, ropa, accesorios y más, en todo el mundo.

Cumplimiento y Conozca a Su Cliente

El cumplimiento es un tema importante en las finanzas tradicionales, especialmente cuando se trata de combatir el financiamiento del terrorismo (CFT) y el lavado de dinero (AML). Aunque siguen las pautas de conocer a su cliente (KYC), DeFi permite una forma simplificada de garantizar el cumplimiento.

El ecosistema descentralizado de DeFi se basa en el conocimiento de tu transacción (KYT), que implica un análisis de cumplimiento avanzado centrado en el comportamiento de las direcciones de los usuarios en lugar de las identidades de los usuarios. Esto permite evaluaciones de riesgo en tiempo real para proteger contra cualquier tipo de fraude.

Otros Casos de Uso

Además de estos casos de uso, verás que DeFi se implementa en seguros, cumplimiento y KYT, análisis y gestión de riesgos, derivados y activos sintéticos, desarrollo de infraestructura y seguros.

En resumen

Este artículo de DeFi para principiantes te ha proporcionado todas las bases, respondiendo a qué es DeFi y cómo funciona. Recuerda, este espacio es relativamente nuevo. Como está en su infancia, siempre debes estar alerta ante posibles estafas, hackeos y actividades maliciosas. Sin embargo, espera ver cómo el espacio DeFi evoluciona en los próximos años, teniendo un gran impacto e influencia en la sociedad. Ahora es el momento perfecto para ampliar tus conocimientos antes de que el sistema financiero cambie.