Finnish
Mikä on keskuspankin digitaalinen valuutta (CBDC)?
Keskuspankin digitaaliset valuutat (CBDC:t) ovat maan virallisen valuutan digitaalisia versioita, joita keskuspankki laskee liikkeelle ja sääntelee. Niiden tavoitteena on yhdistää digitaalisten maksujen edut perinteisten fiat-valuuttojen turvallisuuteen ja luotettavuuteen. Ajattele niitä keskitettyinä digitaalisina valuuttoina.
Mikä on keskuspankin digitaalinen valuutta (CBDC)?
Keskuspankin digitaaliset valuutat (CBDC:t) ovat maan virallisen valuutan digitaalisia versioita, joita laskee liikkeelle ja sääntelee keskuspankki. Ne pyrkivät yhdistämään digitaalisten maksujen edut perinteisten fiat-valuuttojen turvallisuuteen ja luotettavuuteen. Ajattele niitä keskitettyinä digitaalisina valuuttoina.
CBDC vs. Kryptovaluutta vs. Stablecoin
Tiedätkö, miten suosituimmat kryptovaluutat kuten Bitcoin ja Ethereum toimivat ilman keskusvaltaa? Ne ovat hajautettuja ja ne nojaavat käyttäjien verkkoon tapahtumien vahvistamiseksi. Stablecoinit ovat toinen kryptovaluuttojen tyyppi, mutta ne eroavat hieman, sillä ne on sidottu vakaaseen omaisuuteen kuten Yhdysvaltain dollariin pitämään arvonsa vakaana. Tether ja USD Coin ovat hyviä esimerkkejä tästä.
Nyt, kun puhumme keskuspankkien digitaalisista valuutoista, ne ovat valtion liikkeeseen laskemia ja säätelemiä, mikä tekee niistä turvallisempia ja vakaampia. Käytännössä ne pyrkivät yhdistämään kryptovaluuttojen digitaalisen mukavuuden perinteisen rahan luotettavuuteen, tarjoten sinulle säännellyn ja luotettavan tavan tehdä digitaalisia maksuja.
Syitä keskuspankkien digitaalisten valuuttojen esiinmarssille
Talousalan digitalisaation lisääntyminen
Kun rahoansiirrot siirtyvät verkkoon, on ilmennyt tarve turvalliselle, valtion tukemalle digitaaliselle käteisversiolle. CBDC-krypto tarjoaa tämän, ylläpitäen perinteisen rahan luottamusta ja vakautta samalla sopeutuen digitaaliseen maailmaan.
Vastaus kryptovaluuttojen nousuun
Kryptovaluutat, kuten Bitcoin ja Ethereum, toimivat hallituksen valvonnan ulkopuolella, aiheuttaen riskejä kuten volatiliteettia ja väärinkäyttöä. CBDC:t tarjoavat säännellyn, vakaan vaihtoehdon, hyödyntäen digitaalisen valuutan etuja samalla kun varmistetaan taloudellinen turvallisuus.
Taloudellisen osallisuuden edistäminen
Monet ihmiset eivät pääse käsiksi peruspankkipalveluihin. Keskuspankin digitaaliset valuutat voivat kuromaan tätä kuilua tarjoamalla digitaalisia lompakoita, jotka mahdollistavat helpon rahan säilytyksen, siirron ja maksamisen, auttaen useampia ihmisiä osallistumaan rahoitusjärjestelmään.
Maksujärjestelmien tehokkuuden parantaminen
Nykyiset maksujärjestelmät voivat olla hitaita ja kalliita. CBDC:t voivat tehdä transaktioista nopeampia, halvempia ja turvallisempia, erityisesti rajat ylittävissä maksuissa, vähentäen transaktioaikoja ja -kuluja.
Riippuvuuden vähentäminen käteisestä
Käteisen käytön vähentyessä tarvitaan digitaalista vaihtoehtoa. Keskuspankin digitaaliset valuutat voivat vähentää fyysiseen käteiseen liittyviä kustannuksia ja riskejä, kuten varkauksia ja hallinnointikuluja.
Rahapolitiikan vahvistaminen
Keskuspankkien digitaaliset valuutat antavat keskuspankeille tarkempia välineitä rahapolitiikan toteuttamiseen, kuten suorat elvytysmaksut. Ne auttavat myös seuraamaan ja analysoimaan taloudellista toimintaa tehokkaammin.
Rajat ylittävien maksujen parantaminen
Rajat ylittävät maksutapahtumat ovat usein hitaita ja kalliita. Keskitetyt digitaaliset valuutat voivat tehostaa näitä prosesseja nopeuttamalla kansainvälisiä maksuja ja vähentämällä välikäsien tarvetta.
Talousrikollisuuden torjunta
Keskuspankkien digitaaliset valuutat auttavat parantamaan transaktioiden läpinäkyvyyttä ja jäljitettävyyttä, mikä tukee taistelua rahanpesua, veronkiertoa ja terrorismin rahoittamista vastaan. Kuitenkin keskittyminen läpinäkyvyyteen ei tarkoita käyttäjän yksityisyyden uhraamista, sillä keskuspankkien digitaaliset valuutat painottavat myös turvallisuutta.
CBDC-tyypit
Voimme yhdistää nämä osiot yhdeksi, yhtenäiseksi selitykseksi. Tältä se näyttää:
CBDC-tyypit: vähittäis- vs. tukkukauppa
Keskuspankkien digitaaliset valuutat (CBDC:t) esiintyvät kahtena päämuotona: vähittäis- ja tukkukauppa, jotka palvelevat eri tarkoituksia ja käyttäjäryhmiä.
Vähittäiskaupan CBDC:t
Vähittäiskaupan CBDC:t on suunniteltu yleiseen käyttöön suuren yleisön toimesta. Ne toimivat samankaltaisesti kuin fyysinen käteinen, mutta digitaalisessa muodossa. Nämä digitaaliset valuutat voidaan säilyttää digitaalisissa lompakoissa ja niitä voidaan käyttää monenlaisiin transaktioihin, kuten päivittäisiin ostoksiin, verkko-ostoksiin ja vertaisverkkomaksuihin. Tavoitteena on tarjota turvallinen, tehokas ja saavutettava vaihtoehto perinteiselle käteiselle, erityisesti kun yhä useammat transaktiot siirtyvät digitaalisille alustoille.
Ominaisuudet ja käyttötapaukset:
- Voidaan käyttää päivittäisissä transaktioissa, kuten tavaroiden ja palveluiden ostamisessa.
- Integroituu saumattomasti e-commerce alustoihin tarjoten turvallisen ja tehokkaan maksutavan verkossa.
- Tee vertaisverkkotoiminnoista helpompia ja nopeampia, mahdollisesti alentaen transaktiokustannuksia verrattuna perinteisiin menetelmiin.
Tukkumyynnin keskuspankkidigitaalivaluutat
Tukkumyynnissä olevat CBDC-digitaalivaluutat on sen sijaan tarkoitettu käytettäväksi rahoituslaitosten toimesta eikä suuren yleisön toimesta. Ne ovat erityisen hyödyllisiä suurten transaktioiden ja pankkien välisen selvityksen yhteydessä, parantaen näiden suurten arvojen transaktioiden tehokkuutta ja turvallisuutta. Tukkumyynnissä olevat CBDC:t auttavat virtaviivaistamaan prosesseja rahoitussektorilla, vähentäen selvitysaikoja ja -kustannuksia sekä parantaen rajat ylittävien maksujärjestelmien toimintaa.
Ominaisuudet ja käyttötapaukset:
- Käytetään keskuspankin kryptovaluuttakaupassa, pankkien välisissä maksuissa, suurten rahasummien siirtämisessä pankkien välillä sekä näiden transaktioiden nopeuden ja luotettavuuden parantamisessa.
- Parantaa rajat ylittävien transaktioiden tehokkuutta vähentämällä tarvetta useille välittäjille kansainvälisissä maksuissa.
- Tekee rahoitustapahtumista tehokkaampia varmistaen nopeammat ja turvallisemmat varojensiirrot laitosten välillä rahoitusmarkkinoilla.
Kuinka keskuspankkien digitaaliset valuutat toimivat
CBDC:t toimivat pääasiassa kahdella tavalla, käyttäen lohkoketjuteknologiaa tai keskitettyjä järjestelmiä. CBDC:n lohkoketju on digitaalinen kirjanpito, jota kaikki voivat tarkastella, mutta yksikään henkilö ei hallitse sitä. Tapahtumat kirjataan useille tietokoneille, mikä tekee järjestelmästä turvallisen ja läpinäkyvän. Toisaalta keskitetyt järjestelmät toimivat kuin perinteisen pankin kirjanpito, mutta digitaalisessa muodossa. Keskuspankki hallinnoi tätä yhtä tietokantaa, johon kaikki tapahtumat kirjataan yhteen paikkaan.
CBDC:n jakelumallit
CBDC:t voidaan jakaa kolmella pääasiallisella tavalla:
- Suora malli: Tässä keskuspankin digitaalinen valuutta annetaan suoraan sinulle. Kuvittele, että sinulla on tili suoraan keskuspankissa kaupallisen pankin sijaan.
- Välillinen malli: Tässä mallissa keskuspankki jakaa digitaalisen valuutan kaupallisten pankkien ja rahoituslaitosten kautta. Se on samankaltainen kuin nykyinen pankkijärjestelmämme, jossa pankit hallinnoivat tilejäsi ja tapahtumiasi.
- Hybridimalli: Tämä yhdistää molempien maailmojen parhaat puolet. Keskuspankki laskee liikkeelle digitaalisen valuutan ja valvoo järjestelmää, mutta kaupalliset pankit ja välittäjät hoitavat asiakasvuorovaikutukset ja transaktiot.
Esimerkkejä CBDC-toteutuksista
Kiinan digitaalinen juaani
China's CBDC token, known as the Digital Yuan or e-CNY, began its pilot testing in 2019. This CBDC currency uses a hybrid model, where the People's Bank of China (PBOC) issues the digital currency, and commercial banks and payment institutions distribute it to users. The e-CNY is integrated into China's extensive mobile payment ecosystem, working alongside platforms like WeChat Pay and Alipay. By mid-2023, the e-CNY had been adopted in 26 cities and 5.6 million merchants.
Ruotsin e-kruunu
Sweden's e-Krona project began in 2017, with its pilot phase starting in 2020. The e-Krona is designed to be an efficient alternative to cash, particularly in a society where cash usage is rapidly declining.
Ruotsin keskuspankki Riksbank on tutkinut sekä lohkoketjuja että keskitettyjä järjestelmiä parhaan lähestymistavan määrittämiseksi. Projekti on tällä hetkellä kolmannessa vaiheessa, jossa testataan erilaisia teknisiä ratkaisuja ja integraatiomenetelmiä olemassa oleviin maksujärjestelmiin.
Bahaman Sand Dollar
Sand Dollar otettiin käyttöön lokakuussa 2020 Bahaman keskuspankin toimesta, tehden siitä maailman ensimmäisen täysin toiminnallisen CBDC-digitaalivaluutan. Sand Dollar käyttää hybridimallia, jossa keskuspankki laskee liikkeelle valuutan ja valtuutetut rahoituslaitokset jakavat sen. Vuoteen 2023 mennessä, yli 100 000 mobiililompakkoa oli luotu ja yli 1 500 yritystä hyväksyi Sand Dollareita.
Bahama on integroinut Sand Dollarin kaupallisten pankkien verkkopalveluihin, mahdollistaen käyttäjille digitaalisten lompakoiden täyttämisen suoraan heidän pankkitileiltään.
Digitaalinen euro
Digitaalisen euron projekti, jonka aloitti Euroopan keskuspankki (EKP), siirtyi valmisteluvaiheeseen marraskuussa 2023 kahden vuoden tutkimusvaiheen päätteeksi. Projektin tavoitteena on luoda digitaalinen versio eurosta, jota voidaan käyttää koko euroalueella maksamiseen sekä verkossa että sen ulkopuolella.
EKP tutkii erilaisia teknisiä ratkaisuja ja oikeudellisia kehyksiä varmistaakseen, että digitaalinen euro on turvallinen, laajalti hyväksytty ja helposti saatavilla. Tämän vaiheen odotetaan kestävän kaksi vuotta, jonka aikana EKP tarkentaa digitaalisen euron suunnittelua ja jakelumenetelmiä
Digitalisoimalla rahajärjestelmiä keskuspankin digitaalisten valuuttojen avulla
Keskuspankkien digitaaliset valuutat (CBDC:t) ovat nopeasti muuttumassa todellisuudeksi, ja Kiina, Ruotsi, Bahama ja euroalue ovat etunenässä. Näemme jännittäviä kehitysaskelia, kuten CBDC:iden integroimisen älykkäisiin sopimuksiin, ja paljon keskitytään tekemään rajat ylittävistä maksuista tehokkaampia, mikä voisi mullistaa kansainvälisten transaktioiden käsittelyn.
Seuraavan vuosikymmenen aikana voimme odottaa, että keskuspankkien digitaaliset valuutat (CBDC:t) yleistyvät huomattavasti. Teknologian kehittyessä ja sääntelyjen päivittyessä yhä useammat maat todennäköisesti ottavat nämä digitaaliset valuutat käyttöön, tehden niistä säännöllisen osan rahoitusjärjestelmiämme. Ajan myötä CBDC:t voivat perustavanlaatuisesti muuttaa tapaamme hallita rahaa globaalisti. Ne lupaavat tehdä rahoitusjärjestelmistä tehokkaampia, turvallisempia ja kaikkien saavutettavissa olevia. Tämä voisi myös antaa keskuspankeille uusia työkaluja talouksiensa hallintaan ja tehdä kansainvälisestä kaupasta sujuvampaa ja luotettavampaa.
Lisää kryptovaluuttaan liittyvää lukemista, josta saatat pitää:
