Avec l'évolution de la technologie, l'augmentation de l'utilisation des plateformes numériques et le monde toujours en évolution de la monnaie numérique, il n'était qu'une question de temps avant que les organisations gouvernementales se tournent vers l'exploration de la monnaie numérique de banque centrale.

Alors que les sceptiques pensent qu'il s'agit de banquiers traditionnels qui sautent sur le train en marche des cryptomonnaies en espérant que personne ne s'en rende compte – c'est en réalité bien plus que cela. Le monde de la finance évolue, les transactions numériques deviennent la norme. Dans certaines parties du monde, l'argent papier est presque obsolète, et les banques centrales doivent s'assurer qu'elles s'adaptent et pilotent ce changement.

Dans cet article, vous apprendrez ce qu'est une monnaie numérique de banque centrale, en quoi elle diffère de la cryptomonnaie, les avantages et les inconvénients, ainsi que certains pays qui l'utilisent déjà.

Allons-y.

Que signifie CBDC ?

CBDC est l'acronyme de monnaie numérique de banque centrale.

Tout au long de cet article, vous verrez les deux utilisés, donc nous avons pensé qu'il était préférable de clarifier cela avant de plonger dans les détails.

Qu'est-ce que la monnaie numérique de banque centrale ?

Tout comme la cryptomonnaie, le CBDC est un jeton numérique lié à la valeur de la monnaie fiduciaire de ce pays. Les jetons CBDC sont émis par la banque centrale, tandis que la crypto est un écosystème décentralisé.

Comme on peut s'y attendre, la monnaie numérique de banque centrale est contrôlée, réglementée et émise par l'autorité monétaire du pays de la devise numérique de ladite banque centrale.

Traditionnellement, la monnaie de la banque centrale se présentait sous forme de billets et de pièces physiques. Bien que cela soit toujours accepté comme moyen de paiement légal pour l'achat de biens, la technologie a permis aux gouvernements de s'orienter vers des chiffres sur un écran. Cette évolution a conduit les banques centrales et les gouvernements à explorer comment une société sans espèces et numérique pourrait fonctionner.

Actuellement, de nombreux pays évaluent le potentiel de mise en œuvre des monnaies numériques. En effet, plusieurs nations et banques centrales l'ont déjà fait. Les CBDC sont mises en place et font l'objet de recherches approfondies par les banques et les autorités, il est donc important de les comprendre, de savoir comment elles fonctionnent et quel sera leur impact sur la vie quotidienne.

Quel est le but de la monnaie numérique de banque centrale ?

Comme la plupart des gens, vous vous demandez probablement à quoi ça sert ? Nous avons déjà un système bancaire qui fonctionne, nous pouvons payer en espèces ou par carte, et tout le monde a accès à des services financiers et à des moyens d'emprunter ou de prêter de l'argent.

Vous pourriez être surpris d'apprendre que 5 % des adultes américains n'ont pas de compte bancaire et que 13 % des adultes américains dépendent de prêts à taux d'intérêt élevé.

La CBDC a pour objectif de remédier à cela en offrant un service bancaire central facile d'accès – sa mission est de fournir à chaque citoyen et entreprise des services axés sur la confidentialité, l'accessibilité, la commodité et la sécurité financière. Elle y parviendra en résolvant les problèmes auxquels les systèmes actuels sont confrontés, tels que les transactions inter-devises coûteuses et les infrastructures complexes et lentes.

Monnaie numérique de banque centrale contre Cryptomonnaie

Les écosystèmes de cryptomonnaie sont régis par la décentralisation. Ils ne sont pas limités par les réglementations gouvernementales et des institutions financières.

De plus, les transactions et les jetons sont quasiment impossibles à contrefaire et sont étroitement sécurisés à l'aide d'un mécanisme de consensus spécifique.

La discussion autour des CBDCs suggère qu'elles sont conçues pour ressembler aux cryptomonnaies. Cependant, on perd des éléments clés tels que la décentralisation et l'absence de régulation, et elles pourraient ne pas nécessiter la technologie blockchain.

La monnaie numérique de banque centrale sera basée sur la valeur de la monnaie fiduciaire traditionnelle, ce qui en fait une monnaie plus stable et sûre. En revanche, les cryptomonnaies sont des actifs volatils, dont la valeur est dictée par le sentiment du marché, l'intérêt des utilisateurs et leur utilisation.

Les promesses et les périls de la monnaie numérique de banque centrale

Comme pour toute chose dans la vie, les CBDC ont des avantages et des inconvénients.

Avantages du CDBC

Systèmes de paiement efficaces

L'introduction des CBDCs, le soutien financier qu'elles reçoivent et les améliorations technologiques qu'elles peuvent apporter rendraient les systèmes de transactions de détail et à grande échelle beaucoup plus efficaces, sécurisés et faciles à utiliser.

Paiements transfrontaliers améliorés

Actuellement, les transactions transfrontalières entraînent des coûts élevés en raison des systèmes de distribution complexes en place. Une monnaie numérique de banque centrale élimine ces barrières, réduit les coûts et rend ces transactions plus efficaces que jamais.

Influence du ciment sur le dollar américain

Étant la monnaie la plus utilisée dans le monde, l'introduction d'une monnaie numérique de la banque centrale américaine pourrait renforcer l'utilisation dominante du dollar, car elle soutiendrait les transactions numériques en plus des transactions fiat traditionnelles.

Expansion et inclusion des services financiers

Actuellement, des millions de personnes dans le monde n'ont accès à aucun type de services financiers. Les banques ne peuvent pas desservir les personnes dans les régions éloignées du monde. Par conséquent, beaucoup n'ont pas de comptes bancaires.

Cependant, ces personnes ont accès à des formes de technologie, telles que des ordinateurs ou des téléphones portables. Ces appareils, aux côtés d'une MDBC, leur donnent accès à un système de paiement mondial.

Risques des monnaies numériques de banque centrale

Manque de confidentialité

Comme mentionné, la cryptomonnaie fonctionne sur l'anonymat. Aucun gouvernement ou institution financière n'a besoin de connaître vos détails personnels pour que vous puissiez gagner, stocker, transférer ou vendre vos jetons.

Cependant, une monnaie numérique de banque centrale perdrait cet élément de confidentialité. Comme pour un compte bancaire traditionnel, elles nécessiteraient des informations personnelles pour lutter contre les activités illégales, telles que le blanchiment d'argent ou le financement du trafic de drogues.

Changement des structures et systèmes financiers

Le passage à une monnaie numérique de banque centrale représente des changements structurels incroyables pour un système financier vieux de plusieurs siècles. L'impact que cela pourrait avoir sur le gouvernement, les dépenses des ménages, les lieux de travail, l'éducation, les investissements, les banques, l'inflation, les taux d'intérêt, les services financiers et l'économie dans son ensemble est totalement inconnu.

Sécurité en ligne

L'espace des cryptomonnaies est un terrain de jeu pour les pirates et les escrocs. Ces cybercriminels sophistiqués vont probablement cibler tous les utilisateurs de monnaie numérique de banque centrale.

Comme une MDBC sera plus fiable et adoptée par le grand public, cela rend les personnes qui ne sont pas douées en technologie des cibles instantanées. Un basculement vers les monnaies numériques MDBC pourrait entraîner une augmentation de la cybercriminalité, du piratage et des escroqueries.

Types de monnaie numérique de banque centrale

Il existe deux types de MDBC. L'un sert les institutions financières, tandis que l'autre est utilisé par les consommateurs et les entreprises. Cela fonctionne exactement comme le système actuel.

Monnaie numérique de banque centrale en gros

Actuellement, les banques centrales disposent de réserves de réserve. Essentiellement, il s'agit de tout l'argent ou de la valeur des actifs détenus en réserve par la banque centrale.

La monnaie numérique de banque centrale en gros fournira des fonds pour les comptes institutionnels. Ces fonds sont utilisés pour régler les transferts interbancaires ou pour déposer des fonds.

Monnaie numérique de banque centrale de détail

C'est ainsi que la grande majorité des gens utiliseront les CBDCs. C'est pour que les consommateurs et les entreprises puissent effectuer des transactions pour des biens et services. Ces monnaies numériques soutenues par le gouvernement fonctionnent beaucoup comme les cryptomonnaies, mais sans le risque inhérent de perdre des actifs.

Il y a débat pour savoir si le CBDC de détail fonctionnera comme un compte bancaire existant ou s'il s'agira d'un système tokenisé. Pour cette raison, il existe actuellement deux options.

Le CBDC basé sur les comptes fonctionne beaucoup comme un compte bancaire existant. Avec ce système, les titulaires de compte devront fournir des données personnelles, telles que l'identification numérique, pour ouvrir un compte.

En revanche, une monnaie numérique de banque centrale de détail basée sur des jetons fonctionne de manière anonyme. Les fonds sont accessibles grâce à une combinaison de clés publiques ou privées détenues par le propriétaire du compte.

Pays avec monnaie numérique de banque centrale

Selon le Central Bank Digital Currency Tracker du Conseil de l'Atlantique, il y a actuellement 11 pays ayant lancé des CBDC. Ceux-ci sont :

Les Bahamas

Jamaïque

Saint-Vincent-et-les Grenadines

Grenade

Sainte-Lucie

Anguilla

Saint-Christophe-et-Niévès

Antigua-et-Barbuda

Montserrat

Dominique

Nigeria

Toutefois, il y a en tout 40 pays qui sont en train de piloter, tester et développer leurs propres monnaies numériques de banque centrale, y compris la Chine, la Suède, la Russie, l'Arabie Saoudite, le Canada, l'Australie et le Brésil.

D'autres économies développées, telles que les États-Unis et le Royaume-Uni, sont encore dans les phases de recherche de leurs projets, tandis que l'Union européenne semble inactive.

Résumé : Explication de la monnaie numérique de banque centrale

Une monnaie numérique de banque centrale cherche à résoudre de nombreux problèmes auxquels la cryptomonnaie s'attaque. Elle apporte sécurité, confiance et adhésion du grand public que les monnaies numériques existantes ne peuvent pas offrir. Cependant, le principal avantage et argument de vente de la crypto est la décentralisation. Elle donne aux individus le contrôle de leurs propres actifs sans l'interférence d'une institution financière tierce.

Alors que les CBDC apporteront de nombreux avantages, tels que l'accès aux services financiers, même dans les régions les plus isolées du monde, cela revient à être une intrusion dans la vie privée. La manière dont ces projets vont se développer reste à voir, mais il est très probable que nous assisterons à l'adoption d'une approche financière axée sur le numérique par les économies les plus puissantes dans les années à venir.