מהי דילול הון (AML - Anti-Money Laundering)?

כריפטו AML הוא ערכת נהלים שנועדו למנוע מפושעים להמיר מטבעות קריפטוגרפיים שהושגו באופן בלתי חוקי למטבעות פיאט, ללא השארת עקבות ומאפשרים להם להישאר נמלטים.

איך פועלת מנגנון נגד הלבנת הון בקריפטו?

AML היא סדרת חוקים שיש לציית להם ברחבי העולם. כוח המשימה לפעולה פיננסית (FATF) הוא הארגון שמציע את החוקים הללו והתחיל לפרסם הנחיות בנושא קריפטוקורנסי כבר בשנת 2014.

ככל שרבות מהמדינות כבר הפכו את ההמלצות הללו לחוק, זה תלוי בחברות לוודא שהן מתאימות לדרישות בכל עת, במיוחד ספקי שירותי נכסים וירטואליים (VASPs). במיוחד, כוללים את זה בורסות קריפטו, שווקי NFT, ומנפיקי מטבעות יציבים.

מטרת חוקי ההלבנה היא לפקח על פעילות חשודה. כאשר מופיעים אותות אזהרה, זו אחריותם של ספקי השירותים הווירטואליים להעביר מידע לגופי הרגולציה הרלוונטיים כדי לחקור נוסף וליצור קשרים בין הקריפטו המולבן לבין פושעים בעולם האמיתי.

למה חשובה נגידת הלבנת הון בקריפטו?

מטבעות קריפטוגרפיים היו מקלט לפושעים שמחפשים לכבס כסף. בשל אופיים האנונימי, כל פושע הפועל תחת שמות בדויים וכינויים יכול בקלות לבצע פעילות בלתי חוקית. נאמד כי מיליארדי דולרים מעובדים באופן בלתי חוקי דרך מטבעות קריפטוגרפיים בכל שנה.

עם זאת, באמצעות ניהול סיכוני הלבנת הון בקריפטו, גופים מפקחים ורגולטורים יכולים להילחם בכך. על ידי ניטור עסקאות ודפוסים בקרבה, הם לעיתים קרובות יכולים למנוע תוכניות לפני שהן אפילו התחילו.

ההתקפה הזו מפחיתה את המוטיבציה הכלכלית של הפושעים תוך הגברת הסיכון. כאשר חוקי המאבק בהלבנת הון (AML) מקלים על רגולטורים לקשר בין עסקאות קריפטו פליליות לזהויות ותוכניות בעולם האמיתי, האנשים שמנהלים את הפעולות הללו הרבה יותר סביר להיתפס.

מה זה KYC (זיהוי הלקוח)?

'הכר את הלקוח' הוא ערכת פרקטיקות הדורשת מעסקים, כגון חליפיני קריפטו, לאסוף מידע אישי מכל אדם שפותח חשבון.

כמו כשאתה פותח חשבון בנק רגיל, אתה צריך תעודת זהות שהונפקה על ידי הממשלה, ועם התפתחויות טכנולוגיות, ייתכן שתידרש לספק זיהוי פנים ואימות ביומטרי.

האמצעים הללו אינם רק במטרה לשמור עליך ועל הכסף שלך בטוחים, אלא גם כדי לעזור לחוקרים פליליים לאתר פעילות בלתי חוקית. בעולם הקריפטו, נדרשות כעת פרוצדורות זיהוי זהות כדי ליצור קשר בין כתובות ארנק דיגיטליות אנונימיות לבין פושעים מוכרים.

בלעדי זה, הפעילות הלא חוקית הייתה קלה לביצוע באופן בלתי נתפס, שכן כל העסקאות היו לחלוטין אנונימיות, עם אפשרות שואפת לאפס למצוא את הפושעים המעורבים.

אם נפלתם קורבן למתחזה, עיינו במאמר שלנו הצעדים שצריך לנקוט כדי להשיב את הביטקוין והקריפטו שלך ממתחזה.

עם זאת, תהליכי האימות שונים בהתאם למיקום עסקי הקריפטוקרנסי או השירות. כמו כן, רבים מנסים לשמור על המשימה המקורית של הפיננסים המבוזרים ולאפשר ללקוחות לספק את המינימום הנדרש לאימות כדי לשמור על התאמה לתקנות.

איך עובדת הזיהוי של לקוחות בקריפטו?

לעיתים, התהליך של זיהוי לקוח מחולק לשלוש קטגוריות: תהליך זיהוי לקוח, תהליך דילוגנטיות לקוח, ומעקב מתמיד.

תוכנית זיהוי לקוחות

כפי שהוסבר, CIP תופסת מידע אישי וניתן לאימות מלקוחות כדי להוכיח שהם מי שהם טוענים להיות. זה לרוב כולל שם מלא, תאריך לידה, כתובת, ומסמכי אימות, כגון רישיון נהיגה או דרכון.

דיליגנטיות לקוח

ספקים משתמשים בבדיקות רקע, בודקים היסטוריה פלילית, וחוקרים היסטוריית עסקאות כדי להעריך את הסיכון שבלקוח חדש ולהחליט עד כמה יהיה מבוקר החשבון שלהם.

מעקב רציף

אימות זהות לקוח אינו פעולה חד פעמית. נכון, בדיקות ראשוניות מתבצעות כדי להעריך את התאימות של לקוח, אך חובה לבצע את ההערכות הללו בתדירות רבה לאורך כל חיי הלקוח. פעילות חשודה יכולה להתרחש בכל עת, וחובה על ספקי השירות לדווח על כל דבר שהם חושדים בו.

למה זיהוי לקוח בקריפטו חשוב?

לקידום יישום המוני, על מטבעות הקריפטו לבנות אמון עם המשתמשים והרשויות הממשלתיות. תהליכי זיהוי ואימות לקוח (KYC) עוזרים להם למנוע פעילות בלתי חוקית, שזה בתורו תורם למניעת האפשרות של פושעים להעביר כספים בקלות. כמו כן, זה נותן למשתמשים רוגע נפשי שהכספים שלהם מוגנים ביעילות.

KYC לעומת AML: סקירה כללית של הדמיון וההבדלים

KYC ו-AML חולקים דמיונות מסוימים אך גם מציעים הבדלים בולטים בעולם הקריפטו. הבנת ההבדל בין KYC ל-AML יכולה לעזור לך להבין את חשיבותם האישית והמשותפת במאבק בפעילויות בלתי חוקיות.

דמיון בין הכרת הלקוח למניעת הלבנת הון

ההבדלים בין כיבוד לבין ריס"מ

הבדלים בינלאומיים באימות: ההבדל בין נהלי KYC לנהלי AML

תהליכי האימות עבור KYC ו-AML יכולים להשתנות באופן משמעותי בהתאם למדינה בה נמצאת שירות הקריפטוקרנסי. לדוגמא:

ארצות הברית

ארצות הברית פועלת לפי ההנחיות שנקבעו על ידי רשת אכיפת הפשעים הפיננסיים (FinCEN). כל העסקים העוסקים בקריפטוקורנסים נחשבים ל"עסקי שירותי כספים" (MSBs), דבר המחייב אותם לציית גם לתקנות KYC ו-AML. זה כולל אימות זהות הלקוחות, ניטור עסקאות ודיווח על כל פעילות חשודה לרשויות.

אירופה

האיחוד האירופי נוקט בתקנות נוקשות במסגרת ההנחיה החמישית למניעת הלבנת הון (5AMLD) וההנחיה השישית המעודכנת למניעת הלבנת הון (6AMLD). ההנחיות הללו דורשות נהלי KYC מקיפים הכוללים אימות זהות, סינון מול רשימות PEPs (אנשים בעלי חשיפה פוליטית) ורשימות סנקציות, וכן צעדים מקיפים בתחום AML.

סינגפור

רשות המטבע של סינגפור (MAS) אכפה רגולציות למניעת הלבנת הון ומימון טרור (CFT). עסקי קריפטו חייבים להירשם ולקבל רישיון, ליישם צעדי KYC חזקים, ולהחזיק במערכת AML יעילה.

אתגרים וביקורת על תהליכי KYC ו-AML בקריפטו

בעוד שתהליכי הכרת הלקוח (KYC) ומניעת הלבנת הון (AML) הם קריטיים להכשרה ולבטיחות של מרחב הקריפטו, הם גם מביאים עימם את חלקם של אתגרים וביקורות. בואו נעמיק בהם.

דאגות פרטיות

כפי ש-KYC דורש ממשתמשים לספק מידע אישי, זה מעלה דאגות לגבי פרטיות ואבטחת מידע. הקריפטוקרנסי תוכנן במקור לספק מידה של אנונימיות ופרטיות, ולכן חלק מחברי הקהילה רואים ב-KYC סטייה מעקרונות ההמרכזות והפרטיות.

אתגרי יישום

יישום תהליכי KYC ו-AML מורכבים יכול להיות מורכב ודורש משאבים רבים. נדרשת טכנולוגיה מתקדמת כדי לנטר עסקאות ולזהות פעילויות חשודות. יתר על כן, מאחר ותעשיית הקריפטו פועלת ברחבי העולם, חברות חייבות לנווט בנוף מורכב של חוקים שונים בשיפוטים שונים.

חיובים שגויים

מערכות AML עלולות ליצור אזעקות שווא, ולסמן עסקאות חוקיות כחשודות. זה יכול ליצור עומס מיותר על המשאבים לחקור את ההתראות הללו ועלול להוביל לתסכול המשתמשים.

למרות האתגרים הללו, לא ניתן להגזים בחשיבות הטיב של נהלי הכירו את הלקוח (KYC) ומניעת הלבנת הון (AML) לבטיחות וללגיטימיות של מרחב הקריפטו. הם משמשים כקו הגנה קריטי נגד פעילויות בלתי חוקיות, ומקדמים אמון בין משתמשים ורגולטורים כאחד.

בסיכום: ההבדל בין הכרת הלקוח לבין מניעת הלבנת הון

בעבר, מטבעות קריפטוגרפיים היו שיטת עסקה מועדפת עבור פושעים מכל הסוגים. העברת כספים אנונימית ובלתי ניתנת לאיתור נתנה לאנשים את החופש לבצע פעילות בלתי חוקית. עם זאת, עם התפשטות השימוש ב-DeFi ובקריפטו, ספקים ורגולטורים צריכים לאמץ פרקטיקות שיגרמו לכך שהתהליך יהיה בטוח ואמין יותר עבור עסקים ופרטים.

להבין את ההבדל בין KYC ל-AML הוא חיוני, מכיוון שהליכים אלו שומרים על בטחון כל המשתמשים, מונעים פעילות בלתי חוקית, והופכים את הקריפטוקרנסי למערכת פיננסית ויעילה עבור אנשים ועסקים ברחבי העולם. ב-Zert, אנו משתמשים בהליכי AML ו-KYC מדרגת מוסדות כדי לספק לך סביבת מסחר בקריפטו בטוחה.