A meno che tu non sia un tecnofobo, viva in una caverna o sia stato fuori dalla rete negli ultimi anni, è probabile che tu abbia sentito il termine DeFi o finanza decentralizzata. La maggior parte delle persone ha una comprensione limitata della finanza tradizionale e dei sistemi finanziari, figuriamoci di questa nuova creazione sconcertante.

Quindi, abbiamo creato un articolo su DeFi per principianti, introducendo il concetto, spiegando come funziona, a chi giova e le aree che copre.

Inizieremo sfatando un mito. DeFi e criptovaluta sono la stessa cosa – questo è errato. È come dire che ogni prodotto finanziario sono dollari – non ha senso. Piuttosto che essere semplicemente una valuta, DeFi è un movimento che cambia il modo in cui tutti i nostri sistemi e prodotti finanziari esistenti funzionano.

Continua a leggere per scoprire una spiegazione semplice di DeFi, perfetta per i principianti.

Cos'è DeFi?

DeFi, nota anche come finanza decentralizzata, è un movimento che si concentra nel rendere tutti i prodotti finanziari decentralizzati e accessibili a chiunque nel mondo disponga di uno smartphone e di una connessione internet. La sua missione è quella di rimuovere il controllo dalle grandi istituzioni finanziarie e dalle banche centrali, dando più potere e controllo agli individui.

Basato su un'ampia selezione di prodotti finanziari non custodiali, DeFi è un'arena altamente sperimentale, che offre incentivi e ricompense allettanti per l'adozione e l'investimento precoci. Come accennato, la criptovaluta e la finanza decentralizzata sono diverse, ma le criptovalute sono il denaro utilizzato per alimentare gli ecosistemi e i prodotti DeFi.

Come funziona DeFi?

Come con i prodotti e servizi finanziari tradizionali, puoi comprare, vendere, scambiare, prendere in prestito o prestare nello spazio DeFi. Esiste una gamma di piattaforme che puoi utilizzare per accedere alle criptovalute e ai prodotti DeFi, come gli scambi e i prestatori.

We will not go into the details of the differences between some of these platforms because it can become very confusing, and this should be DeFi for beginners.

Essentially, there are some completely decentralized platforms, while others can be considered centralized exchanges for the DeFi market – even this simple explanation seems confusing.

Questo è l'esempio perfetto di come funziona DeFi. Due completi sconosciuti, da parti opposte del mondo, possono stipulare un accordo di prestito tra loro senza l'intermediazione di una banca o di un'istituzione finanziaria. Inoltre, puoi finanziare prestiti garantiti da collaterali attraverso piattaforme di prestito decentralizzate per guadagnare interessi sul tuo cripto.

Currently, we are in the early stages of DeFi, with more proven products and services being created and launched every day. Sooner or later, we will see it become a more viable option for the masses.

How do people use DeFi products?

Come con il tradizionale online banking e altre app finanziarie, anche i prodotti DeFi hanno le loro applicazioni, note come dapps. Fondamentalmente, sono app decentralizzate. Invece di dipendere da un'istituzione o da dipendenti, mantengono il loro status decentralizzato con regole scritte in codice.

These rules constitute smart contracts on the blockchain. The creation of a smart contract does not require human interactions, eliminating the need for an intermediary.

Ci sono molte ragioni per cui le dapps sono preferite alle app tradizionali. In primo luogo, sono senza permessi. Chiunque può crearle e chiunque può utilizzarle. Come utente, tutto ciò di cui hai bisogno è un portafoglio criptato. Mentre con i servizi in valuta fiat, dovresti completare verifiche approfondite e moduli di domanda.

Moreover, with the open source and transparent code, all users can see the status of transactions and understand exactly how dapps work. This creates great trust in a user base.

Finally, they were created to be global. Anyone from anywhere in the world can use them. You are not limited by borders or institutional rules. No matter where you are and who you want to transact with, it's easily possible.

Esempi di casi d'uso DeFi

Prestiti e finanziamenti P2P

Come discusso, DeFi consente a chiunque nel mondo di prestare e prendere in prestito l'uno dall'altro. Con contratti intelligenti e prestiti garantiti da collaterali, gli individui possono guadagnare interessi sulle criptovalute che prestano. Spesso, questi tassi di interesse sono molto più alti di quelli che si potrebbero ottenere con un conto bancario tradizionale. Inoltre, offre a coloro che normalmente non sarebbero qualificati o non hanno accesso a fondi la possibilità di raccogliere capitale.

Sistemi di Pagamento

I protocolli e i progetti DeFi sono all'avanguardia nello sviluppo tecnologico e finanziario. Inoltre, eliminare la dipendenza da un intermediario e le complesse regole istituzionali significa che le transazioni possono essere elaborate molto più velocemente e non ci sono ritardi o costi per il cambio di valuta. Inoltre, tutte le transazioni possono essere visualizzate pubblicamente, garantendo un'ultra trasparenza, a differenza dei sistemi tradizionali.

Gestione Patrimoniale

Take full control of your personal digital assets. Buy, sell, exchange, stake, and put your assets to work, earning interest as you do. Without the need for a financial institution or a lawyer to draft contracts, you'll be free to move, lend, and borrow money on your own terms. If this aspect of DeFi interests you, we recommend reading MetaMask Alternatives – 6 Other DeFi Crypto Wallets to Consider.

Identità Digitale

Currently, various identification documents, proof of residence, contact information, and other personal details are required to access financing. This significantly invades people's privacy. However, with DeFi, a digital identity is created based on a wallet address, freeing oneself from the chains of privacy intrusion while still ensuring access to all the financial services one needs.

DAO (Organizzazioni Autonome Decentralizzate)

Essenzialmente, un DAO è un'alternativa decentralizzata a un'istituzione finanziaria tradizionale. Abbiamo discusso di P2P - ora è il momento di imparare sugli intermediari DeFi. Proprio come i loro omologhi centralizzati, i DAO esistono per fornire operazioni finanziarie fondamentali, inclusa l'implementazione della governance, la gestione degli asset, la raccolta fondi e altro ancora.

Conti di risparmio

Mettere regolarmente denaro nei propri risparmi diventa più allettante con DeFi. Molte delle sue applicazioni offrono conti con tassi di interesse attraenti e un potenziale di guadagno che supera nettamente i conti di risparmio tradizionali.

This is due to the fact that their interest rates are dynamic and tied to supply and demand. Regardless of the state of the economy, users always get back all the money they have deposited in their DeFi savings accounts. Dharma, Argent, and PoolTogether are well-known DeFi savings apps.

Related to this is yield farming, an activity that involves moving unused crypto-assets, for example by lending cryptocurrency in exchange for interest, to maximize returns. Those who practice yield farming measure their earnings in annual percentage yields, or APY. Although this can generate high profits, it is at the same time associated with high risks.

Assicurazione

Sebbene DeFi offra chiari vantaggi, non è esente da difetti. Malfunzionamenti imprevedibili, fallimenti dei contratti intelligenti e altri rischi creano un ambiente finanziariamente fragile che richiede una protezione speciale. Alcune aziende come Bright Union, InsurAce e Nexus Mutual ora offrono assicurazioni che coprono e proteggono gli asset degli utenti assicurando che il loro capitale sia al sicuro dal rischio di perdite sulla piattaforma DeFi.

Giochi

Gli sviluppatori di prodotti hanno anche trovato opportunità nello spazio DeFi costruendo protocolli direttamente nelle piattaforme. I giochi basati su Ethereum con le loro economie integrate e modelli di incentivo avanzati stanno diventando particolarmente popolari.

Un esempio è PoolTogether, un protocollo di risparmio che permette agli utenti di acquistare biglietti digitali. I stablecoin DAI che scambiano per i biglietti vengono poi accumulati per guadagnare interessi nel mercato monetario Compound. È un gioco in stile lotteria che sta guadagnando notevole popolarità.

Trading con margine

Traditionally, margin traders borrow funds from brokers to purchase stocks or securities. The loan they take out allows them to buy more shares than they could without it. However, DeFi margin trading operates under decentralized lending protocols with automated smart contracts. This creates what some call 'autonomous money markets'.

Mercato

Another use of DeFi protocols is their application in online markets. Here, buyers can exchange products and services, including graphic design, programming or writing services, digital collectibles, clothing, accessories, and more, all over the world.

Conformità e KYT

Compliance is an important issue in traditional finance, especially when it comes to countering the financing of terrorism (CFT) and anti-money laundering (AML). Although they follow the know-your-customer (KYC) guidelines, DeFi allows for a simplified way to ensure compliance.

The decentralized DeFi ecosystem is instead based on know-your-transaction (KYT), which involves an advanced compliance analysis focused on the behavior of user addresses rather than on the identities of the users. This allows for real-time risk assessments to protect against any type of fraud.

Altri casi d'uso

Al di fuori di questi casi d'uso, vedrai l'implementazione di DeFi nell'assicurazione, conformità e KYT, analisi e gestione del rischio, derivati e asset sintetici, sviluppo dell'infrastruttura e assicurazione.

In sintesi

Questo articolo su DeFi per principianti ti ha fornito tutte le nozioni di base, rispondendo a cosa sia DeFi e come funziona? Ricorda, questo settore è relativamente nuovo. Poiché è ancora agli inizi, dovresti sempre stare in guardia contro potenziali truffe, attacchi informatici e attività malevole. Tuttavia, aspettati di vedere l'evoluzione dello spazio DeFi nei prossimi anni, avendo un grande impatto e influenza sulla società. Ora è il momento perfetto per ampliare la tua conoscenza prima che il sistema finanziario cambi.