DeFi 대출 및 DeFi 차용 설명

DeFi 대출 및 차입이란 무엇인가요?

DeFi 대출과 차입은 암호화폐를 사용하여 분산된 플랫폼에서 이루어지는 금융 활동입니다. 기본적으로 DeFi 대출은 여러분이 자신의 암호화폐 자산을 플랫폼에 제공하여 다른 사람들이 차용할 수 있게 하는 것을 말하며, DeFi 차입은 이러한 자산을 빌려 사용하는 것으로, 보통 다른 암호화폐 자산을 담보로 제공합니다.

전통 금융과의 DeFi 비교

전통적인 금융에서 대출은 은행에 돈을 맡기고, 그 은행이 다시 차용자에게 빌려주는 것을 말합니다. 예금에 대한 대가로 은행으로부터 이자를 벌게 됩니다. 반면에, 대출을 받는 것은 일반적으로 신용조사가 필요하며, 빌린 금액을 시간이 지나면서 이자와 함께 갚아야 합니다.

DeFi에서는 은행과 같은 중개인 없이 비슷한 과정이 진행됩니다. 당신은 당신의 암호화폐를 직접 풀에 대여하여 다른 사람들이 그것을 빌릴 수 있게 합니다. 차용자들은 담보를 제공함으로써 이 자금에 접근하고, 전체 과정은 스마트 계약을 통해 자동화되어 대출자들은 이자를 벌고 차용자들은 필요한 자금을 받게 됩니다.

DeFi 대출 및 차입에 대한 이해를 위한 핵심 개념

스마트 계약

스마트 계약은 코드로 작성된 자체 실행되는 합의입니다. 중개인 없이 대출 및 차용을 자동으로 관리합니다. 암호화폐를 빌리거나 빌릴 때, 스마트 계약이 예금 관리부터 이자 계산, 상환 집행에 이르기까지 전 과정을 처리합니다.

블록체인

블록체인은 모든 거래를 안전하고 투명한 방식으로 기록하는 기술입니다. 대출이나 차용과 같은 모든 행동은 보이며 변경할 수 없습니다. 이러한 투명성은 모든 거래가 완료되면 검증 가능하고 영구적이게 합니다.

오라클

The value of oracles in DeFi lending should not be understated, as oracles provide critical real-world data, such as asset prices and exchange rates, to smart contracts. If these oracles supply inaccurate or outdated information, it can lead to incorrect execution of contracts. 

예를 들어, DeFi 대출에서 오라클이 잘못된 가격 데이터를 제공하면 대출이 잘못 청산되거나 차용자가 예상보다 적은 금액을 받을 수 있습니다. 이로 인해 신뢰할 수 있는 오라클은 DeFi 대출 및 차용 작업의 안전성과 정확성에 매우 중요하며, 어떠한 차이도 재정적 손실이나 시스템 불안정으로 이어질 수 있습니다.

DeFi 대출은 어떻게 작동하나요?

유동성 풀의 역할

당신이 DeFi 프로토콜에서 당신의 암호화폐 자산을 빌려줄 때, 당신은 그것들을 유동성 풀에 추가하는 것입니다. 이 풀은 본질적으로 다른 사람들이 빌릴 수 있는 자금의 집합입니다. 더 많은 사람들이 풀에 기여할수록, 더 많은 자산이 대출 가능해집니다. 대출자로서, 당신의 자산은 차용자에 의해 사용되며, 그 대가로 이자를 벌게 됩니다.

단계별 대출 절차

왜 암호화폐를 빌려주나요?

당신이 암호화폐 자산을 대여할 때, 그것들에 대해 이자를 벌게 됩니다—기본적으로 당신의 돈이 돈을 벌게 돕는 것입니다. 이 이자는 전통적인 은행들이 제공하는 것보다 보통 더 높은데, 중개인들이 수수료를 가져가지 않기 때문입니다. 또한, 이자율은 시장의 수요와 공급에 따라 변동적이며 동적일 수 있습니다.

DeFi 대출은 어떻게 작동하나요?

DeFi 대출 유형

담보 대출

DeFi에서 돈을 빌리려면 일반적으로 담보를 제공해야 합니다. 이는 Ether와 같은 특정 암호화폐를 잠그고 다른 암호화폐를 빌리는 것을 의미합니다. 빌릴 수 있는 금액은 보통 담보 가치의 일정 비율입니다.

플래시 론

이것들은 DeFi에만 있는 특별한 기능으로, 담보 없이도 대출을 받을 수 있지만 한 가지 조건이 있습니다: 대출은 같은 거래 내에서 상환되어야 합니다. 해당 거래 내에서 대출을 상환하지 않으면 전체 거래가 취소되므로 채무 불이행의 위험이 없습니다.

암호화폐 자산을 빌리는 방법

왜 암호화폐를 빌리나요?

DeFi에서 돈을 빌리면 암호화폐 자산을 팔지 않고도 자금에 접근할 수 있습니다. 이 방법을 통해 단기 유동성 필요성을 충족시키면서도 보유 자산을 유지할 수 있습니다. 또한 자신의 포지션을 레버리징하거나 다른 투자 기회에 참여하는 데에도 유용합니다.

DeFi에서 대출 및 차입의 이점

포용성과 접근성

인터넷 연결과 암호화폐 자산이 있는 누구나 DeFi 암호화폐 대출 및 차입에 참여할 수 있습니다. 관문이나 신용조회가 없어 신용 기록이 없는 사람, 프리랜서, 은행 인프라가 제한적인 국가의 개인, 또는 신용 점수가 낮은 사람들과 같이 전통적인 은행을 통해 대출을 받기 어려운 사람들에게 접근성을 제공합니다. 이러한 포괄성은 더 많은 사람들이 금융 시스템에 참여할 수 있게 합니다.

비용 효율성 및 높은 수익

은행이나 금융 기관이 중개인으로 활동하지 않기 때문에 수수료가 낮습니다. 대출자는 전통적인 저축 계좌에 비해 더 높은 이자를 벌 수 있으며, 대출 받는 사람은 개인 대출이나 신용카드에 비해 낮은 이자율의 혜택을 받을 수 있습니다.

속도와 투명성

DeFi 대출 프로젝트에서 거래는 중개인의 승인이 필요 없기 때문에 종종 몇 분 내에 빠르게 이루어집니다. 모든 거래는 블록체인에 기록되어 돈이 어디로 가는지 확인할 수 있으며 숨겨진 수수료나 사기의 위험을 줄일 수 있습니다.

신용 조회 없음

DeFi 대출 플랫폼에서는 신용 점수가 요소가 아닙니다. 대신, 대출 가능 여부는 제공하는 담보에 기반합니다. 이는 신용 기록이 나쁘거나 전혀 없는 경우에도 필요한 암호화폐 자산을 담보로 제공할 수 있다면 DeFi 대출을 접근할 수 있게 합니다.

DeFi 대출 및 DeFi 대여의 위험성과 도전 과제

스마트 계약의 취약점

스마트 계약은 코드로 구성되어 있으며, 그 코드에 버그나 보안 결함이 있으면 해커들이 이를 악용할 수 있습니다. 이는 계약이 의도한 대로 작동하지 않거나 누군가가 조작하는 방법을 찾을 경우 자금의 손실로 이어질 수 있습니다.

시장 변동성 및 청산 위험

암호화폐 사용자들이 알고 있듯이, 암호화폐 가격은 급격히 변할 수 있습니다. 담보 가치가 너무 많이 떨어지면, 대출이 자동으로 청산될 수 있어, 즉 당신의 자산이 대출을 상환하기 위해 팔릴 수 있으며, 잠재적으로 손실을 볼 수도 있습니다. 대출자들에게는 변동성이 큰 시장이 예상보다 적은 이자를 벌 수도 있다는 것을 의미할 수 있습니다. 만약 빌려준 자산의 가치가 감소한다면 말이죠.

규제의 불확실성

DeFi를 둘러싼 규칙은 아직 개발 중입니다. 정부는 DeFi 플랫폼의 운영에 영향을 줄 수 있는 새로운 규정을 도입할 수 있으며, 이는 접근을 제한하거나 이러한 플랫폼을 사용하는 방식을 변경할 수 있는 새로운 요구 사항을 도입할 수 있습니다.

보안 문제

블록체인 기술은 안전하지만, 이를 기반으로 구축된 플랫폼에는 취약점이 있을 수 있습니다. 해커들은 종종 DeFi 플랫폼을 대상으로 하며, 플랫폼이 침해당하면 자금을 잃거나 다른 금융 위험에 직면할 수 있습니다.

최고의 DeFi 대출 플랫폼 및 최고의 DeFi 대여 플랫폼

Aave

자금 운용 전략에서 유연성을 중시하는 사용자에게 이상적입니다. Aave는 초보자와 경험 많은 트레이더 모두를 위한 도구와 함께 플래시 대출 기능과 안정적 및 변동 이자율 간 전환 옵션을 제공합니다. 

컴파운드 파이낸스

Compound is a DeFi lending and borrowing platform with dynamic interest rates, which adjust based on supply and demand, making it a robust platform for those who want their investments to react to market conditions. The platform’s governance model also gives users a voice, but it requires engagement and understanding of DeFi lending protocols to effectively participate.

MakerDAO

MakerDAO는 변동성이 큰 시장에서 안정성을 추구하는 이들에게 특히 적합합니다. 사용자들은 자산을 담보로 잠그고 DAI를 생성함으로써 대출 가치가 일정하게 유지된다는 것을 알고 자신감을 가지고 빌릴 수 있습니다. 그러나 예상치 못한 손실을 피하고자 하는 사용자들은 담보화 과정과 청산 위험을 이해하는 것이 중요합니다.

비너스 프로토콜

바이낸스 스마트 체인에서 운영되는 Venus는 이더리움 기반 플랫폼보다 낮은 수수료와 더 빠른 거래를 제공하여 비용 효율적인 대안을 제시합니다. VAI와 같은 합성 스테이블코인을 발행할 수 있는 능력은 사용자들에게 안정적 가치 자산에 대한 추가적인 옵션을 제공합니다.

이 플랫폼은 거래 비용을 최소화하려는 사용자에게 적합하지만, 더 확립된 플랫폼들이 제공하는 다양한 자산 지원은 부족할 수 있습니다.

Yearn Finance

Yearn Finance는 여러 플랫폼에서 최고의 이자율을 자동으로 찾아 수익 최적화를 단순화합니다. 이는 투자 관리에 있어서 손을 덜 쓰길 선호하는 사용자들에게 좋은 선택이 될 수 있습니다. 그러나 사용자들은 플랫폼이 기반으로 하는 DeFi 대출 프로토콜에 대한 의존성을 인지해야 하며, 이는 더 넓은 DeFi 생태계에 대한 의존성을 도입합니다.

Alchemix

Alchemix의 자가 상환 대출은 혁신적이며, 사용자들이 미래 수익에 대해 대출을 받을 수 있게 합니다. 이는 지속적인 상환 걱정을 하고 싶지 않은 장기 투자자들에게 매력적일 수 있습니다. 그러나 이 플랫폼의 새로운 접근 방식은 사용자들이 수익 창출 메커니즘과 미래 수익에 의존하는 위험을 이해해야 한다는 요구를 하고 있습니다.

DeFi 대출이 안전한가요?

DeFi 대출은 현명하게 접근하면 안전할 수 있습니다. 탄탄한 DeFi 대출 전략을 갖고 있어야 하며, 잃어도 괜찮은 금액만 대출해야 합니다. 잘 알려진 플랫폼부터 시작하여 투자를 다양화하고 시장 상황에 대해 계속해서 정보를 얻으세요. 이익을 얻을 가능성이 있는 것처럼 위험도 있음을 이해하세요. 시장 변동이나 기술적 문제와 같은 위험들이 있습니다. 조심스럽고 정보에 밝으면서 DeFi 대출의 이점을 최대한 활용할 수 있으며 불필요한 위험에 노출되지 않을 수 있습니다.