중앙은행 디지털 화폐(CBDC)란 무엇인가요?
중앙은행 디지털 화폐(CBDCs)는 해당 국가의 공식 화폐의 디지털 버전으로, 중앙은행에 의해 발행되고 규제됩니다. 이들은 디지털 결제의 이점과 전통적인 법정 화폐의 안전성 및 신뢰성을 결합하고자 합니다. 중앙화된 디지털 화폐로 생각하시면 됩니다.
중앙은행 디지털 화폐(CBDC)란 무엇인가요?
중앙은행 디지털 화폐(CBDCs)는 해당 국가의 공식 화폐의 디지털 버전으로, 중앙은행에서 발행하고 규제합니다. 디지털 결제의 이점과 전통적인 법정 화폐의 안전성 및 신뢰성을 결합하려는 목적을 가지고 있습니다. 이를 중앙화된 디지털 화폐로 생각하면 됩니다.
CBDC 대비 암호화폐 대비 스테이블코인
당신은 어떻게 최고의 암호화폐들이 비트코인이나 이더리움처럼 중앙 권한 없이 작동하는지 알고 있나요? 그것들은 분산화되어 있으며 거래를 검증하기 위해 사용자 네트워크에 의존합니다. 스테이블코인은 또 다른 종류의 암호화폐지만, 미국 달러와 같은 안정적인 자산에 연동되어 가치가 안정적으로 유지되는 점에서 조금 다릅니다. 테더와 USD 코인은 이를 좋은 예로 들 수 있습니다.
이제 중앙은행 디지털 화폐(CBDCs)에 대해 이야기할 때, 이들은 정부에 의해 발행되고 규제되므로 더 안전하고 안정적입니다. 기본적으로, 그들은 암호화폐의 디지털 편리함과 전통적인 돈의 신뢰성을 결합하려고 하며, 이는 규제되고 신뢰할 수 있는 디지털 결제 방식을 제공합니다.
CBDC가 등장한 이유
금융의 디지털화 증가
금융 거래가 온라인으로 이동함에 따라, 안전하고 국가가 보증하는 디지털 현금 버전에 대한 필요성이 대두되었습니다. CBDC 암호화폐는 이를 제공하며, 전통적인 돈의 신뢰성과 안정성을 유지하면서 디지털 세계에 적응합니다.
암호화폐의 부상에 대한 대응
비트코인과 이더리움과 같은 암호화폐는 정부의 통제를 벗어나 운영되며 변동성과 오남용과 같은 위험을 안고 있습니다. CBDC는 디지털 화폐의 이점을 활용하면서 금융 안정성을 보장하는 규제된, 안정적인 대안을 제공합니다.
금융 포용성 강화
많은 사람들이 기본적인 금융 서비스에 접근할 수 없습니다. CBDC는 디지털 지갑을 제공함으로써 이러한 격차를 해소할 수 있으며, 이를 통해 돈을 쉽게 보관하고, 이체하며, 결제할 수 있어 더 많은 사람들이 금융 시스템에 참여할 수 있도록 돕습니다.
지불 시스템의 효율성 향상
현재의 결제 시스템은 느리고 비용이 많이 들 수 있습니다. CBDC는 거래를 더 빠르고 저렴하며 더 안전하게 만들 수 있으며, 특히 국경을 넘는 지불에 있어서 거래 시간과 수수료를 줄일 수 있습니다.
현금 의존도 감소
현금 사용이 감소함에 따라 디지털 대안이 필요합니다. CBDC는 도난 및 관리 비용과 같은 현금과 관련된 비용과 위험을 줄일 수 있습니다.
통화 정책 강화
CBDC는 중앙은행에 통화 정책을 시행하는 데 더 정밀한 도구를 제공합니다, 예를 들어 직접적인 경기 부양금 지급과 같은 것들이죠. 또한 경제 활동을 더 효과적으로 추적하고 분석하는 데 도움을 줍니다.
국경 간 지불 개선
국경을 넘는 거래는 종종 느리고 비용이 많이 듭니다. CBDC는 중개인의 필요성을 줄여 국제 결제를 더 빠르고 저렴하게 만들어 이러한 과정을 간소화할 수 있습니다.
금융 범죄와의 전투
CBDC는 거래의 투명성과 추적 가능성을 향상시켜 돈세탁, 탈세, 테러 자금 조달과 같은 범죄와의 싸움에 도움을 줍니다. 그러나 투명성에 중점을 두는 것이 사용자의 사생활을 희생한다는 의미는 아니며, CBDC는 보안도 우선시합니다.
CBDC의 유형들
이 섹션들을 하나의 일관된 설명으로 통합할 수 있습니다. 그것이 어떻게 보이는지 여기 있습니다:
CBDC의 유형: 소매 대 도매
중앙은행 디지털 화폐(CBDCs)는 두 가지 주요 형태로 나타나는데, 소매용과 도매용이 있으며 각각 다른 목적과 사용자 그룹을 대상으로 합니다.
소매 중앙은행 디지털 화폐
소매 CBDC는 일반 대중이 일상적으로 사용하기 위해 설계되었습니다. 이들은 물리적 현금과 유사하게 작동하지만 디지털 형식으로 존재합니다. 이 디지털 화폐는 디지털 지갑에 보관할 수 있으며 일상 구매, 온라인 쇼핑, 개인 간 결제 등 다양한 거래에 사용할 수 있습니다. 목표는 전통적인 현금에 대한 안전하고 효율적이며 접근하기 쉬운 대안을 제공하는 것이며, 특히 더 많은 거래가 디지털 플랫폼으로 이동함에 따라 그 중요성이 커지고 있습니다.
특성 및 사용 사례:
- 상품이나 서비스를 구매하는 등 일상 거래에 사용할 수 있습니다.
- 전자상거래 플랫폼에 원활하게 통합되어 온라인에서 안전하고 효율적인 결제 방법을 제공합니다.
- 전통적인 방법에 비해 거래 비용을 낮출 수 있는 더 쉽고 빠른 피어 투 피어를 가능하게 합니다.
도매 CBDCs
도매 CBDC 디지털 화폐는 일반 대중이 아닌 금융 기관에서 사용하기 위해 의도되어 있습니다. 이들은 대규모 거래와 은행 간 결제에 특히 유용하며, 이러한 고액 거래의 효율성과 보안성을 향상시킵니다. 도매 CBDC는 금융 부문의 프로세스를 간소화하여 결제 시간과 비용을 줄이고, 국제 결제 시스템을 개선하는 데 도움을 줍니다.
특성 및 사용 사례:
- 중앙 은행의 암호화폐 거래, 은행 간 결제, 은행 간 큰 금액의 자금 이체에 사용되며, 이러한 거래의 속도와 신뢰성을 향상시킵니다.
- 국제 결제에서 여러 중개인의 필요성을 줄여 국경 간 거래의 효율성을 향상시킵니다.
- 금융 시장에서 기관 간 자금 이체를 더 빠르고 안전하게 보장하며, 금융 결제 최적화를 실현합니다.
CBDC가 어떻게 작동하는가
CBDC가 작동하는 주요한 방법은 블록체인 기술을 사용하거나 중앙집중식 시스템을 이용하는 것입니다. CBDC 블록체인은 모두가 볼 수 있지만 단일 인물이 통제하지 않는 디지털 원장입니다. 거래는 많은 컴퓨터에 걸쳐 기록되어 안전하고 투명합니다. 반면에, 중앙집중식 시스템은 전통적인 은행의 원장과 같이 작동하지만 디지털 형식으로 이루어집니다. 중앙은행이 이 단일 데이터베이스를 관리하여 모든 거래를 한 곳에서 기록합니다.
CBDC 유통 모델
CBDC가 배포될 수 있는 세 가지 주요 방법이 있습니다:
- 직접 모델: 여기서 중앙 디지털 화폐는 직접 여러분에게 제공됩니다. 상업 은행이 아닌 중앙 은행과 직접 계좌를 가지고 있는 것으로 생각하십시오.
- 간접 모델: 이 모델에서는 중앙은행이 상업은행 및 금융기관을 통해 디지털 화폐를 배포합니다. 이는 은행이 여러분의 계좌와 거래를 관리하는 현재의 은행 시스템과 유사합니다.
- 하이브리드 모델: 이는 두 세계의 장점을 결합합니다. 중앙은행이 디지털 화폐를 발행하고 시스템을 감독하지만, 상업은행과 중개인들이 고객 상호작용과 거래를 처리합니다.
CBDC 구현 예시
중국의 디지털 위안
China's CBDC token, known as the Digital Yuan or e-CNY, began its pilot testing in 2019. This CBDC currency uses a hybrid model, where the People's Bank of China (PBOC) issues the digital currency, and commercial banks and payment institutions distribute it to users. The e-CNY is integrated into China's extensive mobile payment ecosystem, working alongside platforms like WeChat Pay and Alipay. By mid-2023, the e-CNY had been adopted in 26 cities and 5.6 million merchants.
스웨덴의 전자 크로나
스웨덴의 전자 크로나 프로젝트는 2017년에 시작되었으며, 그 시범 단계는 2020년에 시작되었습니다. 전자 크로나는 현금 사용이 급격히 감소하는 사회에서 현금의 효율적인 대안으로 설계되었습니다.
스웨덴 중앙은행인 Riksbank는 최선의 접근 방식을 결정하기 위해 블록체인과 중앙집중식 시스템을 모두 탐구하고 있습니다. 이 프로젝트는 현재 세 번째 단계로, 다양한 기술 솔루션과 기존 결제 시스템과의 통합 방법을 테스트하고 있습니다.
바하마의 샌드 달러
샌드 달러는 2020년 10월 바하마 중앙은행에 의해 출시되었으며, 세계 최초의 완전한 운영 CBDC 디지털 화폐가 되었습니다. 샌드 달러는 중앙은행이 화폐를 발행하고 인가된 금융기관이 배포하는 하이브리드 모델을 사용합니다. 2023년까지, 10만 개 이상의 모바일 지갑이 생성되었고, 1,500개 이상의 사업체가 샌드 달러를 수용하고 있습니다.
바하마는 상업 은행의 온라인 플랫폼과 샌드 달러를 통합하여 사용자가 은행 계좌에서 직접 디지털 지갑을 충전할 수 있게 했습니다.
디지털 유로
유럽 중앙 은행(ECB)이 시작한 디지털 유로 프로젝트는 2023년 11월 준비 단계에 들어갔으며 2년간의 조사 단계를 마친 후에 시작되었습니다. 이 프로젝트는 유로 지역 전체에서 온라인 및 오프라인 결제에 사용할 수 있는 유로의 디지털 버전을 만드는 것을 목표로 합니다.
ECB는 디지털 유로가 안전하고 널리 받아들여지며 쉽게 접근할 수 있도록 다양한 기술적 해결책과 법적 틀을 모색하고 있습니다. 이 단계는 2년간 지속될 것으로 예상되며, 이 기간 동안 ECB는 디지털 유로의 설계와 배포 방법을 정교화할 것입니다.
CBDC를 통한 화폐 시스템의 디지털화
중앙은행 디지털 화폐(CBDCs)가 빠르게 현실이 되고 있으며, 중국, 스웨덴, 바하마, 유로존이 선도하고 있습니다. CBDCs를 스마트 계약과 통합하는 것과 같은 흥미로운 발전이 이루어지고 있으며, 이는 국제 거래를 처리하는 방식을 혁신할 수 있는 국경 간 지불의 효율성을 높이는 데 많은 초점을 맞추고 있습니다.
다음 십년 동안, 우리는 CBDC가 훨씬 더 일반적이 되는 것을 기대할 수 있습니다. 기술이 발전하고 규제가 따라잡으면, 더 많은 국가들이 이 디지털 화폐를 채택할 가능성이 높아져 우리 금융 시스템의 정규적인 부분이 될 것입니다. 시간이 지남에 따라, CBDC는 우리가 전 세계적으로 돈을 관리하는 방식을 근본적으로 바꿀 수 있습니다. 그것들은 금융 시스템을 더 효율적이고, 안전하며, 모두에게 접근 가능하게 만들 것을 약속합니다. 이것은 또한 중앙 은행에 경제를 관리하기 위한 새로운 도구를 제공하고 국제 무역을 더 원활하고 신뢰할 수 있게 만들 수 있습니다.
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