Apakah Mata Wang Digital Bank Pusat (CBDC)?

Mata Wang Digital Bank Pusat (CBDCs) adalah versi digital daripada mata wang rasmi sebuah negara, dikeluarkan dan dikawal selia oleh bank pusat. Tujuannya adalah untuk menggabungkan kelebihan pembayaran digital dengan keselamatan dan kepercayaan mata wang fiat tradisional. Anggaplah mereka sebagai mata wang digital yang terpusat.

CBDC vs. Mata Wang Kripto vs. Stablecoin

Anda tahu bagaimana mata wang kripto terkemuka seperti Bitcoin dan Ethereum berfungsi tanpa ada pihak berkuasa pusat? Mereka adalah terdesentralisasi dan bergantung pada rangkaian pengguna untuk mengesahkan transaksi. Stablecoin adalah jenis mata wang kripto yang lain, tetapi mereka sedikit berbeza kerana mereka diikat dengan aset stabil seperti dolar Amerika Syarikat untuk menjaga nilai mereka tetap. Tether dan USD Coin adalah contoh yang baik untuk ini.

Sekarang, apabila kita membincangkan tentang CBDCs, ia dikeluarkan dan dikawal selia oleh kerajaan, menjadikannya lebih selamat dan stabil. Pada dasarnya, mereka bertujuan untuk menggabungkan kemudahan digital mata wang kripto dengan kebolehpercayaan wang tradisional, memberikan anda cara yang dikawal selia dan dipercayai untuk membuat pembayaran digital.

Sebab-sebab Kemunculan CBDCs

Peningkatan Digitalisasi dalam Kewangan

Seiring peralihan transaksi kewangan ke dalam talian, timbul keperluan untuk versi digital wang tunai yang selamat dan disokong oleh negara. Mata wang kripto CBDC menyediakan ini, mengekalkan kepercayaan dan kestabilan wang konvensional sambil menyesuaikan diri dengan dunia digital.

Tindak Balas terhadap Kenaikan Mata Wang Kripto

Mata wang kripto seperti Bitcoin dan Ethereum beroperasi di luar kawalan kerajaan, menimbulkan risiko seperti ketidakstabilan dan penyalahgunaan. CBDC menawarkan alternatif yang teratur dan stabil, memanfaatkan kelebihan mata wang digital sambil menjamin keselamatan kewangan.

Meningkatkan Keterangkuman Kewangan

Ramai orang tidak mempunyai akses kepada perkhidmatan kewangan asas. CBDC boleh menjembatani jurang ini dengan menyediakan dompet digital yang membolehkan penyimpanan wang, pemindahan, dan pembayaran dengan mudah, membantu lebih ramai orang untuk menyertai dalam sistem kewangan.

Meningkatkan Kecekapan Sistem Pembayaran

Sistem pembayaran semasa boleh menjadi perlahan dan mahal. CBDC boleh menjadikan transaksi lebih cepat, murah, dan lebih selamat, terutamanya untuk pembayaran lintas negara, mengurangkan masa transaksi dan yuran.

Mengurangkan Ketergantungan Terhadap Tunai

Seiring penggunaan tunai yang menurun, terdapat keperluan untuk alternatif digital. CBDC boleh mengurangkan kos dan risiko yang berkaitan dengan wang tunai fizikal, seperti kecurian dan perbelanjaan pengurusan.

Memperkukuhkan Dasar Monetari

CBDC memberikan bank pusat alat yang lebih tepat untuk melaksanakan dasar monetari, seperti pembayaran rangsangan langsung. Ini juga membantu mengesan dan menganalisis aktiviti ekonomi dengan lebih berkesan.

Meningkatkan Pembayaran Rentas Sempadan

Transaksi lintas sempadan seringkali lambat dan mahal. CBDC boleh mempermudah proses ini, menjadikan pembayaran antarabangsa lebih cepat dan murah dengan mengurangkan keperluan untuk perantara.

Memerangi Jenayah Kewangan

CBDCs membantu meningkatkan kejelasan dan kesan jejak transaksi, membantu dalam memerangi pengubahan wang haram, pengelakan cukai, dan pembiayaan keganasan. Walau bagaimanapun, memberi tumpuan kepada kejelasan tidak bermakna mengorbankan privasi pengguna, kerana CBDCs juga mengutamakan keselamatan.

Jenis-jenis CBDC

Kita boleh gabungkan bahagian-bahagian ini menjadi satu penjelasan yang padu. Begini caranya:

Jenis CBDC: Runcit berbanding Borong

Mata Wang Digital Bank Pusat (CBDCs) wujud dalam dua bentuk utama: runcit dan borong, masing-masing berfungsi untuk tujuan dan kumpulan pengguna yang berbeza.

CBDC Runcit

CBDC runcit direka untuk kegunaan harian oleh orang awam. Ia berfungsi serupa dengan wang tunai fizikal tetapi dalam format digital. Mata wang digital ini boleh disimpan dalam dompet digital dan digunakan untuk pelbagai transaksi seperti pembelian harian, membeli-belah dalam talian, dan pembayaran antara individu. Tujuannya adalah untuk menyediakan alternatif yang selamat, cekap, dan mudah diakses berbanding wang tunai tradisional, terutamanya kerana lebih banyak transaksi beralih ke platform digital.

Ciri-ciri dan Kegunaan Kes:

CBDC Borong

Mata wang digital CBDC borong, sebaliknya, bertujuan untuk digunakan oleh institusi kewangan dan bukan orang awam. Ia sangat berguna untuk transaksi skala besar dan penyelesaian antara bank, meningkatkan kecekapan dan keselamatan transaksi bernilai tinggi ini. CBDC borong membantu mempercepat proses dalam sektor kewangan, mengurangkan masa penyelesaian dan kos, serta memperbaiki sistem pembayaran lintas negara.

Ciri-ciri dan Kegunaan:

Bagaimana CBDC Berfungsi

Terdapat dua cara utama fungsi CBDC, menggunakan teknologi blockchain atau sistem berpusat. Blockchain CBDC adalah buku besar digital yang boleh dilihat oleh semua orang tetapi tidak dikawal oleh mana-mana individu. Transaksi direkodkan melalui banyak komputer, menjadikannya selamat dan telus. Sebaliknya, sistem berpusat berfungsi seperti buku besar bank tradisional anda, tetapi dalam format digital. Bank pusat mengurus pangkalan data tunggal ini, merekodkan semua transaksi di satu tempat.

Model Pengedaran CBDC

Terdapat tiga cara utama CBDCs boleh diedarkan:

Contoh Pelaksanaan CBDC

Yuan Digital China

Token CBDC China, yang dikenali sebagai Yuan Digital atau e-CNY, telah memulakan ujian perintis pada tahun 2019. Mata wang CBDC ini menggunakan model hibrid, di mana Bank Rakyat China (PBOC) mengeluarkan mata wang digital, dan bank komersial serta institusi pembayaran mengedarkannya kepada pengguna. e-CNY diintegrasikan ke dalam ekosistem pembayaran mudah alih yang luas di China, bekerja bersama platform seperti WeChat Pay dan Alipay. Pada pertengahan tahun 2023, e-CNY telah diterima pakai di 26 bandar dan 5.6 juta peniaga.

e-Krona Sweden

Projek e-Krona Sweden bermula pada tahun 2017, dengan fasa ujian pilnya dimulakan pada tahun 2020. E-Krona direka untuk menjadi alternatif yang cekap kepada wang tunai, terutamanya dalam sebuah masyarakat di mana penggunaan wang tunai semakin berkurangan.

Bank Riksbank, bank pusat Sweden, telah meneroka sistem blockchain dan sistem terpusat untuk menentukan pendekatan yang terbaik. Projek ini kini berada dalam fasa ketiga, menguji pelbagai penyelesaian teknikal dan kaedah integrasi dengan sistem pembayaran yang sedia ada.

Dolar Pasir Bahamas

Sand Dollar telah dilancarkan pada Oktober 2020 oleh Bank Pusat Bahamas, menjadikannya mata wang digital CBDC yang pertama beroperasi sepenuhnya di dunia. Sand Dollar menggunakan model hibrid di mana bank pusat mengeluarkan mata wang, dan institusi kewangan yang diberi kuasa mengedarkannya. Menjelang tahun 2023, lebih dari 100,000 dompet mudah alih telah dicipta, dan lebih dari 1,500 perniagaan menerima Sand Dollar.

Bahamas telah mengintegrasikan Sand Dollar dengan platform dalam talian bank komersial, membolehkan pengguna menambah nilai dompet digital mereka terus dari akaun bank mereka.

Euro Digital

Projek Euro Digital yang dimulakan oleh Bank Pusat Eropah (ECB) telah memasuki fasa persiapan pada bulan November 2023 selepas menamatkan fasa penyiasatan selama dua tahun. Projek ini bertujuan untuk mencipta versi digital euro yang boleh digunakan di seluruh kawasan euro untuk pembayaran dalam talian mahupun luar talian.

ECB sedang meneroka pelbagai penyelesaian teknikal dan kerangka undang-undang untuk memastikan euro digital selamat, diterima luas, dan mudah diakses. Fasa ini dijangka akan berlangsung selama dua tahun, di mana ECB akan memperhalusi reka bentuk dan kaedah pengedaran euro digital

Mendigitalkan Sistem Mata Wang dengan CBDC

Mata Wang Digital Bank Pusat (CBDCs) semakin menjadi kenyataan, dengan China, Sweden, Bahamas, dan Zon Euro mendahului. Kami menyaksikan perkembangan menarik seperti penggabungan CBDCs dengan kontrak pintar dengan banyak tumpuan pada menjadikan pembayaran lintas batas lebih cekap, yang boleh merevolusikan cara kita mengendalikan transaksi antarabangsa.

Dalam dekad yang akan datang, kita boleh jangkakan CBDCs menjadi lebih umum. Seiring dengan peningkatan teknologi dan peraturan yang berkembang, lebih banyak negara kemungkinan akan mengadaptasi mata wang digital ini, menjadikannya sebahagian biasa dari sistem kewangan kita. Seiring waktu, CBDCs boleh mengubah secara asas cara kita mengurus wang secara global. Mereka menjanjikan untuk menjadikan sistem kewangan lebih cekap, selamat, dan mudah diakses oleh semua orang. Ini juga boleh memberikan bank pusat alat baru untuk mengurus ekonomi mereka dan menjadikan perdagangan antarabangsa lebih lancar dan boleh dipercayai.

Bacaan Kripto Tambahan yang Mungkin Anda Suka:

Kriptowang Teratas untuk Dilombong