Tenzij je een technofobe bent, in een grot leeft, of de afgelopen jaren van de radar bent geweest, heb je waarschijnlijk de term DeFi of gedecentraliseerde financiën gehoord. De meeste mensen hebben weinig begrip van traditionele financiën en financiële systemen, laat staan deze nieuwe verbijsterende creatie.

Dus, we hebben een DeFi-artikel voor beginners gemaakt, waarin we het concept introduceren, uitleggen hoe het werkt, wie er voordeel bij heeft en welke gebieden het beslaat.

We beginnen met het ontkrachten van een mythe. DeFi en cryptocurrency zijn hetzelfde – dit is onjuist. Dat is alsof je zegt dat elk financieel product dollars zijn – het slaat nergens op. DeFi is meer dan alleen een valuta, het is een beweging die de manier waarop al onze bestaande financiële systemen en producten functioneren verandert.

Lees verder om DeFi op een makkelijk te begrijpen manier uitgelegd te zien, perfect voor beginners.

Wat is DeFi?

DeFi, ook bekend als gedecentraliseerde financiën, is een beweging die zich richt op het decentraliseren en toegankelijk maken van alle financiële producten voor iedereen ter wereld met een smartphone en internetverbinding. Het doel is om de controle weg te nemen bij grote financiële instellingen en centrale banken, en meer macht en controle te geven aan individuen.

Gebaseerd op een brede selectie van niet-bewarende financiële producten, is DeFi een zeer experimenteel domein, dat lucratieve stimulansen en beloningen biedt voor vroege adoptie en investering. Zoals vermeld, zijn crypto en gedecentraliseerde financiën verschillend, maar cryptocurrencies zijn het betaalmiddel dat wordt gebruikt om DeFi-ecosystemen en -producten aan te drijven.

Hoe werkt DeFi?

Net als bij traditionele financiële producten en diensten, kunt u kopen, verkopen, ruilen, lenen of uitlenen in de DeFi-ruimte. Er is een scala aan platformen die u kunt gebruiken om toegang te krijgen tot cryptocurrencies en DeFi-producten, zoals beurzen en kredietverstrekkers.

We zullen niet ingaan op de fijne details van de verschillen tussen sommige van deze platformen omdat het erg verwarrend kan worden, en dit is bedoeld als DeFi voor beginners.

In wezen zijn er enkele platformen die volledig gedecentraliseerd zijn, terwijl andere beschouwd worden als gecentraliseerde beurzen voor de DeFi-markt – zelfs die eenvoudige uitleg klinkt verwarrend.

Dit is het perfecte voorbeeld van hoe DeFi werkt. Twee volkomen vreemden, van tegenovergestelde kanten van de wereld, kunnen een leenovereenkomst met elkaar aangaan zonder een bank of financiële instelling als tussenpersoon. Bovendien kun je door middel van gedecentraliseerde leenplatformen leningen met onderpand financieren om rente te verdienen op je crypto.

Momenteel bevinden we ons in de beginfase van DeFi, waarbij dagelijks meer bewezen producten en diensten worden gecreëerd en gelanceerd. Het zal niet lang duren voordat we zien dat het een meer haalbare optie wordt voor het grote publiek.

Hoe gebruiken mensen DeFi-producten?

Net als bij traditioneel online bankieren en andere financiële apps, hebben DeFi-producten ook hun eigen toepassingen, bekend als dapps. In wezen zijn het gedecentraliseerde apps. In plaats van te vertrouwen op een instelling of werknemers, behouden ze hun gedecentraliseerde status met regels die in code zijn geschreven.

Deze regels vormen slimme contracten op de blockchain. Het creëren van een slim contract vereist geen menselijke interactie, waardoor een tussenpersoon overbodig wordt.

Er zijn veel redenen waarom dapps de voorkeur hebben boven traditionele apps. Ten eerste zijn ze toestemmingsloos. Iedereen kan ze maken, en iedereen kan ze gebruiken. Als gebruiker heb je alleen een crypto wallet nodig. Terwijl je bij fiatdiensten diepgaande verificatie en aanvraagformulieren moet invullen.

Bovendien kunnen met open source, transparante code, alle gebruikers de status van transacties zien en precies begrijpen hoe de dapps functioneren. Dit schept veel vertrouwen bij een gebruikersbasis.

Ze zijn tenslotte ontworpen om wereldwijd te worden gebruikt. Iedereen, waar dan ook ter wereld, kan ze gebruiken. Je bent niet beperkt door grenzen of regels van instellingen. Het maakt niet uit waar je bent en met wie je een transactie wilt uitvoeren, het is gemakkelijk mogelijk.

Voorbeelden van DeFi-gebruiksscenario's

Peer-to-peer lenen & leningen

Zoals besproken, stelt DeFi iedereen ter wereld in staat om van elkaar te lenen en uit te lenen. Met slimme contracten en leningen met onderpand kunnen individuen rente verdienen op de crypto die ze uitlenen. Vaak zijn deze rentetarieven veel hoger dan wat je zou verdienen met een traditionele bankrekening. Bovendien geeft het mensen die normaal gesproken niet in aanmerking zouden komen of geen toegang hebben tot fondsen de mogelijkheid om kapitaal te vergaren.

Betalingsystemen

DeFi-protocollen en -projecten staan voorop in technologische en financiële ontwikkeling. Bovendien betekent het verwijderen van de afhankelijkheid van een tussenpersoon en complexe institutionele regels dat transacties veel sneller verwerkt kunnen worden, en er is geen vertraging of kosten voor het omwisselen van valuta. Verder kunnen alle transacties publiekelijk worden ingezien, wat zorgt voor extreme transparantie, in tegenstelling tot de oude systemen.

Vermogensbeheer

Neem volledige controle over je persoonlijke digitale bezittingen. Koop, verkoop, ruil, zet in en laat je bezittingen voor je werken door rente te verdienen terwijl je dit doet. Zonder de noodzaak voor een financiële instelling of advocaat om contracten op te stellen, kun je vrijelijk geld verplaatsen, lenen en uitlenen onder door jou gestelde voorwaarden. Als dit element van DeFi in het bijzonder je interesse wekt, raden we je aan om MetaMask Alternatieven – 6 Andere DeFi Crypto Wallets om te Overwegen te lezen.

Digitale Identiteit

Op dit moment heeft u meerdere vormen van identificatie, bewijs van adres, contactgegevens en andere persoonlijke details nodig om financiële financiering te verkrijgen. Dit dringt enorm in op de privacy van mensen. Echter, met DeFi creëert u een digitale identiteit gebaseerd op een walletadres, waardoor u bevrijd wordt van de ketenen van privacy-inbreuk en toch toegang heeft tot alle financiële diensten die u nodig heeft.

DAO's (Decentrale Autonome Organisaties)

In wezen is een DAO een gedecentraliseerd alternatief voor een traditionele financiële instelling. We hebben het gehad over P2P – nu is het tijd om meer te leren over DeFi-tussenpersonen. Net als hun gecentraliseerde tegenhangers bestaan DAO's om kern financiële operaties te bieden, inclusief het implementeren van bestuur, vermogensbeheer, fondsenwerving en meer.

Spaarrekeningen

Regelmatig geld opzij zetten in je spaarrekening wordt aantrekkelijker met DeFi. Veel van de apps bieden rekeningen met aantrekkelijke rentetarieven en verdienmogelijkheden die duidelijk beter zijn dan traditionele spaarrekeningen.

Dat komt omdat hun rentetarieven dynamisch zijn en gebonden aan vraag en aanbod. Ongeacht de status van de economie, gebruikers krijgen altijd al het geld dat ze in hun DeFi-spaarrekeningen storten terug. Dharma, Argent en PoolTogether zijn bekende DeFi-spaarapps.

Hiermee verbonden is yield farming, een activiteit die inhoudt dat men inactieve cryptovaluta verplaatst, bijvoorbeeld het uitlenen van cryptocurrency in ruil voor rente, om rendementen te maximaliseren. Degenen die aan yield farming doen, meten hun winsten als jaarlijkse rendementspercentages, of APY. Hoewel dit hoge winsten kan opleveren, is het tegelijkertijd verbonden aan hoge risico's.

Verzekering

Hoewel DeFi duidelijke voordelen biedt, is het niet foutloos. Onvoorspelbare storingen, fouten in slimme contracten en andere risico's creëren een financieel kwetsbare omgeving die speciale bescherming vereist. Sommige bedrijven zoals Bright Union, InsurAce en Nexus Mutual bieden nu verzekeringen die gebruikersactiva dekken en beschermen door te zorgen dat hun kapitaal veilig is tegen het risico van verlies op het DeFi-platform.

Gamen

Productontwikkelaars hebben ook kansen gevonden in de DeFi-ruimte door protocollen rechtstreeks in platforms te integreren. Ethereum-gebaseerde spellen met hun ingebouwde economieën en geavanceerde stimuleringsmodellen worden vooral populair.

Een voorbeeld is PoolTogether, een spaarprotocol dat gebruikers in staat stelt om digitale loten te kopen. De DAI stablecoins die ze inruilen voor de loten worden vervolgens samengevoegd om rente te verdienen op de Compound geldmarkt. Het is een loterij-achtig spel dat aanzienlijke populariteit wint.

Marginhandel

Traditioneel lenen margehandelaren geld van makelaars om aandelen of effecten te kopen. De lening die ze aangaan stelt hen in staat om meer aandelen te kopen dan ze zonder deze lening hadden gekund. Echter, DeFi margehandel werkt onder gedecentraliseerde leenprotocollen met geautomatiseerde slimme contracten. Dit creëert wat sommigen “autonome geldmarkten” noemen.

Marktplaatsen

Een andere toepassing van DeFi-protocollen is het gebruik ervan in online marktplaatsen. Hier kunnen kopers producten en diensten uitwisselen, waaronder grafisch ontwerp, coderen of copywriting diensten, digitale verzamelobjecten, kleding, accessoires en meer, over de hele wereld.

Naleving en KYT

Naleving is een belangrijk onderwerp in de traditionele financiële sector, vooral als het gaat om het tegengaan van terrorismefinanciering (CFT) en antiwitwaspraktijken (AML). Hoewel ze de richtlijnen voor ken-uw-klant (KYC) volgen, biedt DeFi een vereenvoudigde manier om naleving te waarborgen.

Het gedecentraliseerde DeFi-ecosysteem vertrouwt in plaats daarvan op ken-je-transactie (KYT), wat inhoudt dat er geavanceerde nalevingsanalyses worden uitgevoerd die zich richten op het gedrag van gebruikersadressen in plaats van gebruikersidentiteiten. Dit maakt risicobeoordelingen in real-time mogelijk om tegen elk type fraude te beschermen.

Andere gebruiksscenario's

Buiten deze gebruiksscenario's ziet u DeFi geïmplementeerd worden in verzekeringen, naleving en KYT, analyse en risicobeheer, derivaten en synthetische activa, infrastructuurontwikkeling en verzekeringen.

Samenvattend

Dit DeFi voor beginners artikel heeft je alle basisprincipes gegeven, met antwoord op de vraag wat DeFi is en hoe het werkt? Onthoud dat deze ruimte relatief nieuw is. Aangezien het nog in de kinderschoenen staat, moet je altijd op je hoede zijn voor mogelijke oplichting, hacks en kwaadaardige activiteiten. Verwacht echter dat de DeFi-ruimte zich in de komende jaren zal ontwikkelen, met een grote impact en invloed op de samenleving. Nu is het perfecte moment om je kennis uit te breiden voordat het financiële systeem verandert.