Dutch
Wat is een digitale valuta van de centrale bank (CBDC)?
Digitale valuta's van centrale banken (CBDC's) zijn digitale versies van de officiële valuta van een land, uitgegeven en gereguleerd door de centrale bank. Ze streven ernaar de voordelen van digitale betalingen te combineren met de veiligheid en het vertrouwen van traditionele fiatvaluta's. Beschouw ze als gecentraliseerde digitale valuta.
Wat is een digitale valuta van de centrale bank (CBDC)?
Centralebankgeld (CBDC's) zijn digitale versies van de officiële valuta van een land, uitgegeven en gereguleerd door de centrale bank. Ze streven ernaar de voordelen van digitale betalingen te combineren met de veiligheid en het vertrouwen van traditionele fiatvaluta. Beschouw ze als een gecentraliseerde digitale munteenheid.
CBDC versus Cryptocurrency versus Stablecoin
Weet je hoe de belangrijkste cryptomunten zoals Bitcoin en Ethereum werken zonder enige centrale autoriteit? Ze zijn gedecentraliseerd en vertrouwen op een netwerk van gebruikers om transacties te valideren. Stablecoins zijn een ander type crypto, maar ze zijn een beetje anders omdat ze gekoppeld zijn aan stabiele activa zoals de Amerikaanse dollar om hun waarde stabiel te houden. Tether en USD Coin zijn goede voorbeelden hiervan.
Nu we het over CBDC's hebben, ze worden uitgegeven en gereguleerd door de overheid, wat ze veiliger en stabieler maakt. In wezen streven ze ernaar om het digitale gemak van cryptocurrencies te combineren met de betrouwbaarheid van traditioneel geld, waardoor je een gereguleerde en vertrouwde manier krijgt om digitale betalingen te doen.
Redenen voor het ontstaan van CBDC's
Toenemende digitalisering van financiën
Naarmate financiële transacties online verschuiven, is er behoefte ontstaan aan een veilige, door de staat ondersteunde digitale versie van contant geld. CBDC crypto biedt dit, waarbij het vertrouwen en de stabiliteit van traditioneel geld behouden blijft, terwijl het zich aanpast aan een digitale wereld.
Reactie op de opkomst van cryptocurrencies
Cryptocurrencies zoals Bitcoin en Ethereum functioneren buiten de controle van de overheid, wat risico's zoals volatiliteit en misbruik met zich meebrengt. CBDC's bieden een gereguleerd, stabiel alternatief, waarbij de voordelen van digitale valuta worden benut terwijl financiële veiligheid wordt gewaarborgd.
Bevorderen van financiële inclusie
Veel mensen hebben geen toegang tot basis financiële diensten. CBDC's kunnen deze kloof overbruggen door digitale portemonnees te bieden die eenvoudig geld opslaan, overmaken en betalingen mogelijk maken, waardoor meer mensen kunnen deelnemen aan het financiële systeem.
Efficiëntie van betalingssystemen verbeteren
Huidige betaalsystemen kunnen traag en kostbaar zijn. CBDC's kunnen transacties sneller, goedkoper en veiliger maken, met name voor grensoverschrijdende betalingen, waardoor transactietijden en -kosten worden verminderd.
Afhankelijkheid van contant geld verminderen
Naarmate het gebruik van contant geld afneemt, is er behoefte aan een digitaal alternatief. CBDC's kunnen de kosten en risico's die gepaard gaan met fysiek contant geld, zoals diefstal en beheerskosten, verminderen.
Versterking van het monetair beleid
CBDC's geven centrale banken nauwkeurigere instrumenten voor het implementeren van monetair beleid, zoals directe stimuleringsbetalingen. Ze helpen ook om economische activiteit effectiever te volgen en te analyseren.
Verbetering van grensoverschrijdende betalingen
Grensoverschrijdende transacties zijn vaak traag en duur. CBDC's kunnen deze processen stroomlijnen, waardoor internationale betalingen sneller en goedkoper worden door de behoefte aan tussenpersonen te verminderen.
Bestrijding van financiële criminaliteit
CBDC's helpen de transparantie en traceerbaarheid van transacties te verbeteren, wat bijdraagt aan de strijd tegen witwassen, belastingontduiking en de financiering van terrorisme. Echter, de focus op transparantie betekent niet dat de privacy van gebruikers opgeofferd wordt, aangezien CBDC's ook beveiliging prioriteren.
Soorten CBDC's
We kunnen deze secties samenvoegen tot een enkele, samenhangende uitleg. Zo ziet dat eruit:
Soorten CBDC's: Detailhandel versus Groothandel
Centralebankgeld in digitale vorm (CBDC's) bestaat in twee hoofdvormen: detailhandel en groothandel, elk met verschillende doeleinden en gebruikersgroepen.
Detailhandel CBDC's
Retail CBDC's zijn ontworpen voor dagelijks gebruik door het algemene publiek. Ze functioneren vergelijkbaar met fysiek contant geld, maar dan in digitale vorm. Deze digitale valuta's kunnen worden bewaard in digitale portemonnees en gebruikt worden voor een verscheidenheid aan transacties zoals dagelijkse aankopen, online winkelen en peer-to-peer betalingen. Het doel is om een veilig, efficiënt en toegankelijk alternatief te bieden voor traditioneel contant geld, vooral nu meer transacties naar digitale platformen verhuizen.
Kenmerken en gebruiksscenario's:
- Kan gebruikt worden voor dagelijkse transacties, zoals het kopen van goederen en diensten.
- Integreert naadloos in e-commerce platformen en biedt een veilige en efficiënte betaalmethode online.
- Maakt peer-to-peer eenvoudiger en sneller, wat de transactiekosten in vergelijking met traditionele methoden potentieel kan verlagen.
Groothandel CBDC's
Groothandel CBDC digitale valuta zijn daarentegen bedoeld voor gebruik door financiële instellingen in plaats van het grote publiek. Ze zijn bijzonder nuttig voor grootschalige transacties en interbancaire afwikkelingen, waardoor de efficiëntie en veiligheid van deze transacties met hoge waarde worden verhoogd. Groothandel CBDC's helpen processen in de financiële sector te stroomlijnen, verminderen de afwikkelingstijden en -kosten, en verbeteren grensoverschrijdende betalingssystemen.
Kenmerken en gebruiksscenario's:
- Gebruikt voor crypto handel van centrale banken, interbancaire betalingen, het overmaken van grote geldsommen tussen banken, en het verbeteren van de snelheid en betrouwbaarheid van deze transacties.
- Verhoogt de efficiëntie van grensoverschrijdende transacties door de noodzaak van meerdere tussenpersonen bij internationale betalingen te verminderen.
- Optimaliseert financiële afwikkelingen, wat zorgt voor snellere en veiligere overboekingen van geld tussen instellingen op financiële markten.
Hoe CBDC's werken
Er zijn twee hoofdmanieren waarop CBDC's functioneren, gebruikmakend van blockchain technologie of gecentraliseerde systemen. De CBDC blockchain is een digitaal grootboek dat iedereen kan zien maar niemand alleen beheert. Transacties worden over vele computers geregistreerd, wat het veilig en transparant maakt. Aan de andere kant werken gecentraliseerde systemen zoals het grootboek van je traditionele bank, maar dan in digitaal formaat. De centrale bank beheert deze enkele database, waarin alle transacties op één plek worden opgenomen.
Distributiemodellen voor CBDC
Er zijn drie primaire manieren waarop CBDC's kunnen worden gedistribueerd:
- Direct Model: Hierbij wordt de centrale digitale valuta rechtstreeks aan jou gegeven. Beschouw het alsof je een rekening rechtstreeks bij de centrale bank hebt in plaats van bij een commerciële bank.
- Indirect Model: In dit model distribueert de centrale bank de digitale valuta via commerciële banken en financiële instellingen. Het lijkt op hoe ons huidige banksysteem werkt, waar banken je rekeningen en transacties beheren.
- Hybride Model: Dit combineert het beste van twee werelden. De centrale bank geeft de digitale valuta uit en houdt toezicht op het systeem, maar commerciële banken en tussenpersonen beheren de interacties met klanten en de transacties.
Voorbeelden van CBDC-implementaties
China's Digitale Yuan
China's CBDC token, known as the Digital Yuan or e-CNY, began its pilot testing in 2019. This CBDC currency uses a hybrid model, where the People's Bank of China (PBOC) issues the digital currency, and commercial banks and payment institutions distribute it to users. The e-CNY is integrated into China's extensive mobile payment ecosystem, working alongside platforms like WeChat Pay and Alipay. By mid-2023, the e-CNY had been adopted in 26 cities and 5.6 million merchants.
Zweden's e-Kroon
Het e-Krona project van Zweden begon in 2017, met de start van de pilotfase in 2020. De e-Krona is ontworpen als een efficiënt alternatief voor contant geld, vooral in een samenleving waar het gebruik van contant geld snel afneemt.
De Riksbank, de centrale bank van Zweden, heeft zowel blockchain als gecentraliseerde systemen onderzocht om de beste aanpak te bepalen. Het project bevindt zich momenteel in de derde fase, waarin verschillende technische oplossingen en integratiemethoden met bestaande betalingssystemen worden getest.
De Bahamaanse Sand Dollar
De Sand Dollar werd in oktober 2020 gelanceerd door de Centrale Bank van de Bahama's, waarmee het 's werelds eerste volledig operationele CBDC digitale valuta werd. De Sand Dollar gebruikt een hybride model waarbij de centrale bank de valuta uitgeeft en geautoriseerde financiële instellingen deze distribueren. Tegen 2023, waren er meer dan 100.000 mobiele portemonnees aangemaakt en accepteerden meer dan 1.500 bedrijven Sand Dollars.
De Bahama's hebben de Sand Dollar geïntegreerd met de online platforms van commerciële banken, waardoor gebruikers hun digitale portemonnees direct vanuit hun bankrekeningen kunnen opwaarderen.
De Digitale Euro
Het Digital Euro project, geïnitieerd door de Europese Centrale Bank (ECB), is in november 2023 de voorbereidingsfase ingegaan na het afronden van een tweejarige onderzoeksfase. Het project heeft als doel een digitale versie van de euro te creëren die in de hele eurozone gebruikt kan worden voor betalingen, zowel online als offline.
De ECB onderzoekt verschillende technische oplossingen en juridische kaders om te zorgen dat de digitale euro veilig, breed geaccepteerd en gemakkelijk toegankelijk is. Men verwacht dat deze fase twee jaar zal duren, waarin de ECB het ontwerp en de distributiemethoden van de digitale euro zal verfijnen
Valutasystemen digitaliseren met CBDC's
Centralebankgeld (CBDC's) wordt snel werkelijkheid, met China, Zweden, de Bahama's en de eurozone voorop. We zien spannende ontwikkelingen zoals het integreren van CBDC's met slimme contracten, met veel aandacht voor het efficiënter maken van grensoverschrijdende betalingen, wat de manier waarop we internationale transacties afhandelen zou kunnen revolutioneren.
In het volgende decennium kunnen we verwachten dat CBDC's veel gebruikelijker worden. Naarmate de technologie verbetert en de regelgeving zich aanpast, zullen waarschijnlijk meer landen deze digitale valuta's adopteren, waardoor ze een regulier onderdeel van onze financiële systemen worden. Na verloop van tijd kunnen CBDC's de manier waarop we wereldwijd met geld omgaan fundamenteel veranderen. Ze beloven financiële systemen efficiënter, veiliger en toegankelijker te maken voor iedereen. Dit zou centrale banken ook nieuwe instrumenten kunnen geven voor het beheren van hun economieën en de internationale handel soepeler en betrouwbaarder maken.
Meer cryptolectuur die je mogelijk interessant vindt:
