Dutch
Cryptocurrencies hebben het wereldwijde financiële systeem veranderd. Mensen over de hele wereld kunnen vrijelijk transacties uitvoeren zonder tussenkomst van banken, bestuursorganen of andere financiële instellingen. Bovendien kunnen ze geld verplaatsen zonder dat het ooit aan een individu gekoppeld is—alleen aan een portemonnee-adres.
Hoewel cryptocurrencies eindeloze voordelen bieden, vooral voor mensen met beperkte of geen toegang tot basis financiële diensten, brengt het ook veel uitdagingen met zich mee. Criminele activiteiten, zoals oplichting, witwassen, financiering van terrorisme, handel en uitbuiting, zijn bekende problemen.
Naarmate de adoptie is toegenomen, heeft deze weinig gereguleerde ruimte KYC en AML naleving van traditionele financiële diensten moeten overnemen om de levensvatbaarheid, het vertrouwen en de transparantie van cryptocurrency te behouden.
In dit artikel leert u wat Know Your Customer (KYC) en Anti-Money Laundering (AML) zijn, waarom ze nodig zijn en het verschil dat ze zullen maken voor de massale adoptie van cryptocurrencies.
Wat is AML (Anti-Money Laundering)?
Crypto AML is een reeks procedures ontworpen om te voorkomen dat criminelen illegaal verkregen cryptocurrencies omzetten in fiatvaluta's, zonder sporen achter te laten en hen in staat te stellen ongrijpbaar te blijven.
Hoe werkt Crypto AML?
AML omvat een reeks wetten die wereldwijd moeten worden nageleefd. De Financial Action Task Force (FATF) is de organisatie die deze wetten voorstelt en begon in 2014 met het publiceren van richtlijnen voor cryptocurrency.
Aangezien veel jurisdicties deze aanbevelingen nu in wetgeving hebben omgezet, is het aan bedrijven om ervoor te zorgen dat ze te allen tijde voldoen aan de regelgeving, met name Virtuele Activa Dienstverleners (VASP's). Dit omvat met name crypto-uitwisselingen, NFT-marktplaatsen en stablecoin uitgevers.
Het doel van AML is om verdachte activiteiten te monitoren. Wanneer er rode vlaggen verschijnen, is het de verantwoordelijkheid van de VASP's om informatie door te geven aan relevante regelgevende instanties voor verder onderzoek en om verbanden te leggen tussen de witgewassen cryptocurrency en echte criminelen.
Waarom is Crypto AML belangrijk?
Cryptocurrencies zijn een toevluchtsoord geweest voor criminelen die geld willen witwassen. Vanwege hun anonieme karakter kan elke crimineel die onder aliassen en pseudoniemen opereert gemakkelijk illegale activiteiten uitvoeren. Men denkt dat er jaarlijks miljarden dollars illegaal worden verwerkt via cryptocurrency.
Echter, met crypto AML kunnen overheidsinstanties en regelgevers hier streng op toezien. Door transacties en patronen nauwlettend te monitoren, kunnen ze vaak schema's voorkomen voordat ze zelfs maar begonnen zijn.
Deze klemtoon vermindert de financiële prikkel voor criminelen terwijl het risico nog groter wordt. Doordat AML het voor toezichthouders makkelijker maakt om illegale cryptotransacties te koppelen aan echte identiteiten en schema's, is de kans veel groter dat de mensen die deze operaties uitvoeren gepakt worden.
Wat is KYC (Ken Uw Klant)?
Ken Uw Klant is een reeks praktijken die bedrijven, zoals crypto-uitwisselingen, verplicht om persoonlijke informatie te verzamelen van iedereen die een rekening opent.
Net zoals wanneer je een traditionele bankrekening opent, heb je een door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs nodig, en met technologische ontwikkelingen zou je gezichtsherkenning en biometrische authenticatie moeten kunnen verstrekken.
Deze maatregelen zijn niet alleen bedoeld om u en uw geld veilig te houden, maar ze zijn ook ingesteld om criminele onderzoekers te helpen bij het opsporen van illegale activiteiten. In de wereld van cryptovaluta zijn identiteitsverificatieprocedures nu vereist om een verband te leggen tussen anonieme digitale portefeuilleadressen en bekende criminelen.
Zonder dit zou de illegale activiteit ongelooflijk makkelijk uit te voeren zijn omdat alle transacties volledig anoniem zouden zijn, zonder enige mogelijkheid om de betrokken criminelen te vinden.
Als u slachtoffer bent geworden van een oplichter, bekijk dan ons artikel Stappen om uw Bitcoin & Crypto terug te vorderen van een oplichter.
De verificatieprocessen verschillen echter afhankelijk van waar de cryptocurrency-onderneming of -dienst gevestigd is. Bovendien proberen velen trouw te blijven aan de oorspronkelijke missie van gedecentraliseerde financiën en klanten in staat te stellen om het strikt noodzakelijke aan verificatie te leveren om aan de regelgeving te voldoen.
Hoe werkt Crypto KYC?
Vaak wordt KYC opgedeeld in drie categorieën: CIP, CDD en continue monitoring.
Klantidentificatieprogramma
Zoals uitgelegd, verzamelt CIP persoonlijke en verifieerbare informatie van klanten om te bewijzen dat zij zijn wie ze beweren te zijn. Dit omvat meestal de volledige naam, geboortedatum, adres en verificatiedocumenten, zoals een rijbewijs of paspoort.
Klant Due Diligence
Leveranciers gebruiken antecedentenonderzoek, bekijken de strafrechtelijke geschiedenis en onderzoeken transactiegeschiedenissen om het risico van een nieuwe klant te beoordelen en te beslissen hoe nauwlettend hun rekening zal worden gemonitord.
Continue Monitoring
KYC is geen eenmalige zaak. Ja, initiële controles worden uitgevoerd om de levensvatbaarheid van een klant te beoordelen, maar deze beoordelingen moeten regelmatig plaatsvinden gedurende de gehele levensduur van de klant. Verdachte activiteiten kunnen op elk moment plaatsvinden, en dienstverleners zijn verplicht om alles waarvan zij vermoeden te rapporteren.
Waarom is crypto KYC belangrijk?
Voor massale adoptie moeten cryptocurrencies vertrouwen opbouwen bij gebruikers en regelgevende instanties. KYC helpt hen illegale activiteiten te stoppen, wat op zijn beurt helpt om te voorkomen dat criminelen gemakkelijk geld kunnen verplaatsen. Ook geeft het gebruikers gemoedsrust dat hun fondsen effectief worden beschermd.
KYC versus AML: Een overzicht van overeenkomsten en verschillen
KYC en AML hebben enkele overeenkomsten, maar bieden ook duidelijke verschillen in de crypto-ruimte. Het begrijpen van het verschil tussen KYC en AML kan je helpen hun individuele en gezamenlijke belang bij het bestrijden van illegale activiteiten te bevatten.
Overeenkomsten tussen KYC & AML
- Doel: Zowel KYC als AML hebben als doel om illegale activiteiten zoals witwassen, financiering van terrorisme en financiële fraude in de crypto-industrie te voorkomen.
- Regelgevende naleving: Beide processen worden vereist door financiële regelgeving en vereisen naleving door aanbieders van virtuele activadiensten (VASP's) zoals crypto-uitwisselingen en uitgevers van stablecoins.
- Monitoring: Zowel KYC als AML omvatten het monitoren van transacties om verdachte activiteiten op te sporen.
Verschillen tussen KYC & AML
- Doelstelling: Het primaire doel van KYC is het verifiëren van de identiteit van klanten, terwijl AML zich richt op het monitoren en rapporteren van verdachte activiteiten die kunnen duiden op witwassen van geld.
- Proces: Het KYC-proces omvat het verifiëren van de identiteit van klanten en het beoordelen van hun risicoprofiel. Aan de andere kant omvat AML het monitoren van transacties, het detecteren van verdachte activiteiten en het melden daarvan aan regelgevende instanties.
- Timing: KYC is doorgaans een eenmalig proces dat aan het begin van de klantrelatie wordt uitgevoerd, terwijl AML een doorlopend proces is.
Wereldwijde Verificatievariaties: Verschil Tussen KYC en AML Procedures
De verificatieprocessen voor KYC en AML kunnen sterk verschillen afhankelijk van het land waar de cryptodienst gevestigd is. Bijvoorbeeld:
VS
De VS volgt de richtlijnen van het Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Alle bedrijven die handelen in cryptocurrencies worden beschouwd als "geldservicebedrijven" (MSBs), wat betekent dat ze zich moeten houden aan zowel KYC- als AML-regelgeving. Dit omvat het verifiëren van de identiteit van klanten, het monitoren van transacties en het rapporteren van verdachte activiteiten aan de autoriteiten.
Europa
De Europese Unie heeft strenge regelgeving onder de Vijfde Antiwitwasrichtlijn (5AMLD) en de bijgewerkte Zesde Antiwitwasrichtlijn (6AMLD). Deze richtlijnen vereisen uitgebreide KYC-procedures, waaronder het verifiëren van identiteit, screening tegen PEPs (Politiek Prominente Personen) lijsten en sanctielijsten, evenals uitgebreide AML-maatregelen.
Singapore
Singapore's Monetary Authority (MAS) enforces AML and CFT (Counter-Financing of Terrorism) regulations. Crypto businesses must register and obtain a license, implement robust KYC measures, and have an effective AML system in place.
Uitdagingen en kritiek op KYC en AML in crypto
Hoewel KYC- en AML-procedures cruciaal zijn voor de legitimatie en veiligheid van de cryptoruimte, brengen ze ook hun eigen uitdagingen en kritiekpunten met zich mee. Laten we er eens in duiken.
Privacyzorgen
Aangezien KYC van gebruikers vereist dat zij persoonlijke informatie verstrekken, roept dit zorgen op over gegevensprivacy en -beveiliging. Cryptocurrency is oorspronkelijk ontworpen om een mate van anonimiteit en privacy te bieden, dus sommige leden van de gemeenschap zien KYC als een afwijking van de principes van decentralisatie en privacy.
Implementatie-uitdagingen
Het implementeren van robuuste KYC- en AML-procedures kan complex en middelenintensief zijn. Het vereist geavanceerde technologie om transacties te monitoren en verdachte activiteiten op te sporen. Bovendien moeten bedrijven in de wereldwijd opererende crypto-industrie zich een weg banen door een complex landschap van verschillende regelgevingen in diverse jurisdicties.
Valse Positieven
AML-systemen kunnen valse positieven genereren door legale transacties als verdacht aan te merken. Dit kan een onnodige last op de middelen leggen om deze waarschuwingen te onderzoeken en kan leiden tot frustratie bij de gebruiker.
Ondanks deze uitdagingen kunnen de voordelen van KYC- en AML-procedures voor de veiligheid en legitimiteit van de cryptoruimte niet genoeg benadrukt worden. Ze vormen een cruciale verdedigingslinie tegen illegale activiteiten en bevorderen het vertrouwen onder gebruikers en regelgevers.
Samengevat: Het verschil tussen KYC en AML
In het verleden waren cryptocurrencies een voorkeursmethode voor transacties voor criminelen van allerlei aard. Het anonieme en niet-traceerbare verplaatsen van geld heeft mensen de vrijheid gegeven om illegale activiteiten uit te voeren. Echter, naarmate de adoptie van DeFi en crypto blijft groeien, moeten aanbieders en regelgevers praktijken aannemen die het veiliger en betrouwbaarder maken voor zowel bedrijven als individuen.
Het begrijpen van het verschil tussen KYC en AML is essentieel, aangezien deze procedures alle gebruikers veilig houden, illegale activiteiten voorkomen en cryptocurrency een levensvatbaar financieel systeem maken voor mensen en bedrijven over de hele wereld. Bij Zert gebruiken we institutionele AML- en KYC-procedures om u een veilige crypto-handelsomgeving te bieden.
