Hva er AML (Anti-Money Laundering)?

Crypto AML er et sett med prosedyrer utformet for å hindre kriminelle i å konvertere kryptovalutaer oppnådd ulovlig til fiatvalutaer, uten å etterlate spor og muliggjøre at de forblir uoppdaget.

Hvordan fungerer krypto AML?

AML er et sett med lover som skal følges globalt. Financial Action Task Force (FATF) er organisasjonen som foreslår disse lovene og begynte å publisere veiledning for kryptovaluta tilbake i 2014.

Ettersom mange jurisdiksjoner nå har innført disse anbefalingene i loven, er det opp til selskapene å sørge for at de er i samsvar til enhver tid, spesielt tilbydere av virtuelle aktivatjenester (VASP). Dette inkluderer spesielt kryptovalutabørser, NFT-markedsplasser og stablecoin-utstedere.

Formålet med AML er å overvåke mistenkelig aktivitet. Når det dukker opp røde flagg, er det VASPs' ansvar å videreformidle informasjon til relevante tilsynsorganer for videre etterforskning og for å knytte sammen hvitvaskede kryptovalutaer med kriminelle i den virkelige verden.

Hvorfor er krypto AML viktig?

Kryptovalutaer har vært et tilfluktssted for kriminelle som ser etter måter å hvitvaske penger på. På grunn av deres anonyme natur, kan enhver kriminell som opererer med aliaser og pseudonymer enkelt utføre ulovlige aktiviteter. Det antas at milliarder av dollar per år blir ulovlig behandlet gjennom kryptovaluta.

Imidlertid, med AML for kryptovaluta, kan styringsorganer og regulatorer slå ned på dette. Ved nøye overvåking av transaksjoner og mønstre, kan de ofte forhindre ordninger før de i det hele tatt har startet.

Denne nedstengningen reduserer den økonomiske insentiven for kriminelle samtidig som risikoen blir enda større. Ettersom AML gjør det enklere for regulatorer å knytte ulovlige kryptotransaksjoner til faktiske identiteter og svindelordninger, er det mye mer sannsynlig at de som driver disse operasjonene blir tatt.

Hva er KYC (Kjenne Din Kunde)?

Know Your Customer er et sett med praksiser som krever at bedrifter, som kryptovalutabørser, innhenter personlig informasjon fra enhver person som åpner en konto.

Akkurat som når du åpner en tradisjonell bankkonto, trenger du et offentlig utstedt ID-kort, og med teknologiske fremskritt, kan du være nødt til å oppgi ansiktsgjenkjenning og biometrisk autentisering.

Disse tiltakene er ikke bare designet for å holde deg og pengene dine trygge, men de er også på plass for å hjelpe kriminaletterforskere med å identifisere ulovlig aktivitet. I kryptovaluta er identitetsbekreftelsesprosedyrer nå nødvendige for å etablere en forbindelse mellom anonyme digitale lommebokadresser og kjente kriminelle.

Uten dette ville ulovlig aktivitet være utrolig enkel å utføre ettersom alle transaksjoner ville være helt anonyme, uten noen mulig måte å finne de kriminelle involverte på.

Hvis du har lidd på grunn av en svindler, sjekk ut artikkelen vår Trinn for å gjenvinne dine Bitcoin & kryptovaluta fra en svindler.

Imidlertid varierer verifiseringsprosessene avhengig av hvor kryptovalutabedriften eller tjenesten er lokalisert. I tillegg prøver mange å forbli tro mot det opprinnelige oppdraget med desentralisert finans og muliggjør at kundene leverer det minimale med verifisering for å være i samsvar.

Hvordan fungerer krypto-KYC?

Ofte deles KYC inn i tre kategorier: CIP, CDD og kontinuerlig overvåking.

Kundeidentifikasjonsprogram

Som forklart, fanger CIP opp personlig og verifiserbar informasjon fra kunder for å bevise at de er den de hevder å være. Dette inkluderer vanligvis fullt navn, fødselsdato, adresse og verifiserende dokumentasjon, som førerkort eller pass.

Kundetilfredshet

Leverandører bruker bakgrunnssjekker, ser på kriminell historie og undersøker transaksjonshistorikk for å vurdere risikoen ved en ny kunde og bestemme hvor nøye kontoen deres vil bli overvåket.

Kontinuerlig overvåking

KYC er ikke en engangsgreie. Ja, første kontroller utføres for å vurdere en klients levedyktighet, men disse vurderingene må skje ofte gjennom hele kundens levetid. Mistenkelig aktivitet kan skje når som helst, og tjenesteleverandører er pålagt å rapportere alt de mistenker.

Hvorfor er krypto-KYC viktig?

For at masseadopsjon skal skje, må kryptovalutaer bygge tillit hos brukere og styringsorganer. KYC hjelper dem med å stoppe ulovlig aktivitet, som igjen bidrar til å forhindre at kriminelle enkelt kan flytte penger. Det gir også brukerne ro i sinnet at deres midler blir effektivt beskyttet.

KYC kontra AML: En oversikt over likheter og forskjeller

KYC og AML har noen likheter, men tilbyr også markante forskjeller i kryptovalutaområdet. Å forstå forskjellen mellom KYC og AML kan hjelpe deg med å fatte deres individuelle og kollektive betydning i kampen mot ulovlige aktiviteter.

Likhetene mellom KYC og AML

Forskjeller mellom KYC og AML

Globale Verifikasjonsvariasjoner: Forskjellen Mellom KYC og AML Prosedyrer

Verifiseringsprosessene for KYC og AML kan variere mye basert på landet der kryptovalutatjenesten er lokalisert. For eksempel:

USA

USA følger retningslinjene fastsatt av Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Alle virksomheter som håndterer kryptovalutaer betraktes som "pengetjenester" (MSBs), noe som betyr at de må overholde både KYC- og AML-regelverk. Dette inkluderer å verifisere kundenes identitet, overvåke transaksjoner og rapportere enhver mistenkelig aktivitet til myndighetene.

Europa

Den europeiske unionen har strenge forskrifter under det femte direktivet mot hvitvasking av penger (5AMLD) og det oppdaterte sjette direktivet mot hvitvasking av penger (6AMLD). Disse direktivene krever omfattende KYC-prosedyrer som inkluderer verifisering av identitet, screening mot lister over politisk eksponerte personer (PEP) og sanksjonslister, samt omfattende tiltak mot hvitvasking av penger.

Singapore

Singapore's Monetary Authority (MAS) enforces AML and CFT (Counter-Financing of Terrorism) regulations. Crypto businesses must register and obtain a license, implement robust KYC measures, and have an effective AML system in place.

Utfordringer og kritikk av KYC og AML i krypto

Mens KYC- og AML-prosedyrer er avgjørende for legitimeringen og sikkerheten i kryptovalutaområdet, fører de også med seg en rekke utfordringer og kritikk. La oss se nærmere på dem.

Personvernhensyn

Ettersom KYC krever at brukere oppgir personlig informasjon, fører dette til bekymringer om databeskyttelse og sikkerhet. Kryptovaluta ble opprinnelig designet for å tilby et visst nivå av anonymitet og personvern, så noen medlemmer av fellesskapet ser på KYC som en avvikelse fra prinsippene om desentralisering og personvern.

Implementeringsutfordringer

Å implementere robuste KYC- og AML-prosedyrer kan være komplekst og ressurskrevende. Det krever avansert teknologi for å overvåke transaksjoner og oppdage mistenkelige aktiviteter. I tillegg, siden kryptoindustrien opererer globalt, må selskaper navigere et komplekst landskap av forskjellige reguleringer i ulike jurisdiksjoner.

Falske positiver

AML-systemer kan generere falske positiver ved å flagge lovlige transaksjoner som mistenkelige. Dette kan skape en unødvendig belastning på ressurser for å undersøke disse varslene og kan føre til brukerfrustrasjon.

Til tross for disse utfordringene, kan ikke fordelene med KYC- og AML-prosedyrer for sikkerheten og legitimiteten til kryptovalutaområdet overdrives. De fungerer som en avgjørende forsvarslinje mot ulovlige aktiviteter, og skaper tillit blant brukere og regulatorer.

Oppsummering: Forskjellen mellom KYC og AML

I fortiden har kryptovalutaer vært en foretrukket transaksjonsmetode for kriminelle av alle slag. Den anonyme og usporbare flyttingen av penger har gitt folk friheten til å utføre ulovlig aktivitet. Imidlertid, ettersom adopsjonen av DeFi og krypto fortsetter å vokse, må tilbydere og regulatorer ta i bruk praksiser som gjør det tryggere og mer pålitelig for både bedrifter og enkeltpersoner.

Å forstå forskjellen mellom KYC og AML er essensielt, ettersom disse prosedyrene holder alle brukere trygge, forhindrer ulovlig aktivitet, og gjør kryptovaluta til et levedyktig finanssystem for mennesker og bedrifter over hele verden. Hos Zert bruker vi institusjonsgraderte AML- og KYC-prosedyrer for å tilby deg et sikkert miljø for kryptohandel.