A menos que você seja um tecnófobo, viva em uma caverna ou tenha ficado desconectado nos últimos anos, é provável que tenha ouvido o termo DeFi ou finanças descentralizadas. A maioria das pessoas tem pouco entendimento sobre finanças tradicionais e sistemas financeiros, que dirá essa nova criação surpreendente.

Então, criamos um artigo sobre DeFi para iniciantes, apresentando o conceito, explicando como funciona, quem se beneficia e as áreas que abrange.

Vamos começar desmascarando um mito. DeFi e criptomoeda são a mesma coisa – isso está errado. Isso é como dizer que todo produto financeiro são dólares – não faz sentido. Em vez de ser apenas uma moeda, DeFi é um movimento que muda a maneira como todos os nossos sistemas e produtos financeiros existentes funcionam.

Continue lendo para descobrir o DeFi explicado de uma maneira fácil de entender, perfeito para iniciantes.

O que é DeFi?

DeFi, também conhecido como finanças descentralizadas, é um movimento focado em tornar todos os produtos financeiros descentralizados e acessíveis a qualquer pessoa no mundo com um smartphone e conexão com a internet. Sua missão é remover o controle de grandes instituições financeiras e bancos centrais, dando mais poder e controle para os indivíduos.

Baseado em uma ampla seleção de produtos financeiros não custodiais, o DeFi é uma arena altamente experimental, oferecendo incentivos e recompensas lucrativas para adoção e investimento precoces. Como mencionado, cripto e finanças descentralizadas são diferentes, mas as criptomoedas são o meio utilizado para alimentar ecossistemas e produtos DeFi.

Como funciona o DeFi?

Assim como com produtos e serviços financeiros tradicionais, você pode comprar, vender, trocar, emprestar ou tomar emprestado no espaço DeFi. Há uma variedade de plataformas que você pode usar para ter acesso a criptomoedas e produtos DeFi, como corretoras e credores.

Não vamos nos aprofundar nos detalhes minuciosos das diferenças entre algumas dessas plataformas porque isso pode se tornar muito confuso, e isso deve ser DeFi para iniciantes.

Basicamente, existem algumas plataformas que são completamente descentralizadas, enquanto outras seriam consideradas bolsas centralizadas para o mercado DeFi – até essa explicação simples soa confusa.

Este é o exemplo perfeito de como o DeFi funciona. Duas pessoas completas desconhecidas, de lados opostos do mundo, podem fazer um acordo de empréstimo entre si sem a necessidade de um banco ou instituição financeira como intermediário. Além disso, você pode financiar empréstimos com garantia através de plataformas de empréstimo descentralizadas para ganhar juros sobre o seu cripto.

Atualmente, estamos nos estágios iniciais do DeFi, com mais produtos e serviços comprovados sendo criados e lançados todos os dias. Em breve, veremos isso se tornando uma opção mais viável para as massas.

Como as Pessoas Usam Produtos DeFi?

Assim como no banco online tradicional e outras aplicações financeiras, os produtos DeFi também possuem suas próprias aplicações, conhecidas como dapps. Essencialmente, são aplicativos descentralizados. Em vez de dependerem de uma instituição ou funcionários, eles mantêm seu status descentralizado com regras escritas em código.

Estas regras formam contratos inteligentes na blockchain. A criação de um contrato inteligente não requer interação humana, eliminando a necessidade de um intermediário.

Existem muitas razões pelas quais os dapps são preferidos em relação aos aplicativos tradicionais. Primeiramente, eles são sem permissão. Qualquer um pode criá-los e qualquer um pode usá-los. Como usuário, tudo o que você precisa é de uma carteira de criptomoedas. Enquanto que com serviços em moeda fiduciária, você teria que completar verificações profundas e formulários de aplicação.

Além disso, com código aberto e transparente, todos os usuários podem ver o status das transações e entender exatamente como os dapps funcionam. Isso gera uma grande confiança na base de usuários.

Finalmente, eles são construídos para serem globais. Qualquer pessoa de qualquer lugar do mundo pode usá-los. Você não está limitado por fronteiras ou regras de instituições. Não importa onde você esteja e com quem você queira realizar uma transação, é facilmente possível.

Exemplos de Casos de Uso DeFi

Empréstimos e Financiamentos P2P

Conforme discutido, o DeFi permite que qualquer pessoa no mundo empreste e tome emprestado uma da outra. Com contratos inteligentes e empréstimos com garantia, os indivíduos podem ganhar juros sobre o cripto que emprestam. Muitas vezes, essas taxas de juros são muito mais altas do que as que você ganharia com uma conta bancária tradicional. Além disso, isso dá àqueles que normalmente não se qualificariam ou não têm acesso a fundos a capacidade de levantar capital.

Sistemas de Pagamento

Os protocolos e projetos de DeFi estão na vanguarda do desenvolvimento tecnológico e financeiro. Além disso, eliminar a dependência de um intermediário e as complexas regras institucionais significa que as transações podem ser processadas muito mais rapidamente, e não há atrasos ou cobranças em transações entre diferentes moedas. Ademais, todas as transações podem ser vistas publicamente, proporcionando ultra transparência, em contraste com os sistemas tradicionais.

Gestão de Ativos

Assuma o controle total dos seus ativos digitais pessoais. Compre, venda, troque, faça staking e coloque seus ativos para trabalhar, ganhando juros enquanto faz isso. Sem a necessidade de uma instituição financeira ou advogado para elaborar contratos, você poderá mover, emprestar e pegar dinheiro emprestado em termos estipulados por você. Se esse elemento do DeFi é de interesse particular, recomendamos a leitura de MetaMask Alternatives – 6 Other DeFi Crypto Wallets to Consider.

Identidade Digital

No momento, você precisa de múltiplas formas de identificação, comprovante de endereço, informações de contato e outros detalhes pessoais para acessar financiamento. Isso invade significativamente a privacidade das pessoas. No entanto, com o DeFi, você cria uma identidade digital baseada em um endereço de carteira, libertando-se das amarras da invasão de privacidade e ainda assim tendo acesso a todos os serviços financeiros de que precisa.

DAOs (Organizações Autônomas Descentralizadas)

Essencialmente, uma DAO é uma alternativa descentralizada a uma instituição financeira tradicional. Discutimos P2P – agora é hora de aprender sobre intermediários DeFi. Assim como seus equivalentes centralizados, as DAOs existem para fornecer operações financeiras essenciais, incluindo a implementação de governança, gestão de ativos, captação de recursos e mais.

Contas Poupança

Colocar dinheiro regularmente em suas economias se torna mais atraente com o DeFi. Muitos de seus aplicativos oferecem contas com taxas de juros atraentes e potencial de ganhos que superam claramente as contas poupança tradicionais.

Isso ocorre porque suas taxas de juros são dinâmicas e atreladas à oferta e demanda. Independentemente do estado da economia, os usuários sempre recebem todo o dinheiro que depositaram em suas contas de poupança DeFi de volta. Dharma, Argent e PoolTogether são aplicativos de poupança DeFi bem conhecidos.

Associado a isso está o yield farming, uma atividade que envolve mover ativos cripto ociosos, por exemplo, emprestar criptomoeda em troca de juros, para maximizar os retornos. Aqueles que praticam yield farming medem seus ganhos como rendimentos percentuais anuais, ou APY. Embora isso possa gerar altos lucros, está igualmente associado a altos riscos.

Seguro

Embora o DeFi ofereça benefícios claros, não é perfeito. Falhas imprevisíveis, erros em contratos inteligentes e outros riscos criam um ambiente financeiramente frágil que requer proteção especial. Algumas empresas como Bright Union, InsurAce e Nexus Mutual agora oferecem seguros que cobrem e protegem os ativos dos usuários, garantindo que seu capital esteja seguro contra o risco de perdas na plataforma DeFi.

Jogos

Desenvolvedores de produtos também encontraram oportunidades no espaço DeFi, construindo protocolos diretamente nas plataformas. Jogos baseados em Ethereum com suas economias integradas e modelos de incentivo avançados estão se tornando especialmente populares.

Um exemplo é o PoolTogether, um protocolo de poupança que permite aos usuários comprar bilhetes digitais. Os stablecoins DAI que eles trocam pelos bilhetes são então agrupados para gerar juros no mercado monetário Compound. É um jogo estilo loteria que vem ganhando bastante popularidade.

Negociação com Margem

Tradicionalmente, os negociadores de margem tomam emprestado fundos de corretores para comprar ações ou títulos. O empréstimo que eles fazem permite que comprem mais ações do que poderiam sem ele. No entanto, a negociação de margem DeFi funciona sob protocolos de empréstimo descentralizados com contratos inteligentes automatizados. Isso cria o que alguns chamam de “mercados monetários autônomos”.

Mercados

Outra utilização dos protocolos DeFi é a sua aplicação em mercados online. Aqui, os compradores podem trocar produtos e serviços, incluindo design gráfico, programação ou serviços de redação, colecionáveis digitais, roupas, acessórios e mais, em todo o mundo.

Conformidade e KYT

A conformidade é um grande tema no setor financeiro tradicional, especialmente quando se trata de combater o financiamento do terrorismo (CFT) e a lavagem de dinheiro (AML). Embora sigam as diretrizes de conheça-seu-cliente (KYC), o DeFi possibilita uma maneira simplificada de garantir a conformidade.

O ecossistema descentralizado DeFi baseia-se, em vez disso, no conheça-sua-transação (KYT), que envolve uma análise de conformidade avançada focada no comportamento dos endereços dos usuários em vez das identidades dos usuários. Isso possibilita avaliações de risco em tempo real para proteger contra qualquer tipo de fraude.

Outros Casos de Uso

Além desses casos de uso, você verá o DeFi sendo implementado em seguros, conformidade e KYT, análise e gestão de riscos, derivativos e ativos sintéticos, desenvolvimento de infraestrutura e seguros.

Em resumo

Este artigo sobre DeFi para iniciantes forneceu todas as informações básicas, respondendo o que é DeFi e como funciona? Lembre-se, este campo é relativamente novo. Como está em sua infância, você deve estar sempre alerta para possíveis golpes, invasões e atividades maliciosas. No entanto, espere ver o espaço DeFi evoluir nos próximos anos, tendo um grande impacto e influência na sociedade. Agora é o momento perfeito para expandir seu conhecimento antes que o sistema financeiro mude.