Existem muitas maneiras de ganhar dinheiro no espaço das criptomoedas. Assim como com a moeda fiduciária, é possível emprestar e tomar emprestado criptoativos. No universo das criptomoedas, a maioria dos investidores compra seus ativos e os deixa em carteiras digitais para acumular valor, com a esperança de vendê-los por um preço maior em uma data futura.

No entanto, nem todos operam com essa premissa. Alguns investidores são mais ativos em colocar suas criptomoedas para trabalhar, buscando maneiras de obter um retorno sobre o investimento enquanto ainda acumulam valor com os mercados flutuantes.

Neste artigo, vamos discutir um dos métodos populares que as pessoas utilizam para gerar renda com seus investimentos ou para obter mais criptomoedas para seus próprios investimentos – o empréstimo de cripto.

Ao terminar de ler este artigo, você saberá o que é, como funciona, os diferentes tipos de empréstimo de criptomoedas, e os prós e contras. Então, continue lendo para descobrir tudo o que você precisa saber.

O que é Empréstimo de Criptomoedas?

O empréstimo de criptomoedas é um tipo de empréstimo onde o proprietário da cripto deposita seus tokens. Estes são então emprestados a outra parte em troca de pagamentos regulares de juros.

Esses pagamentos são feitos na mesma criptomoeda que foi emprestada, ou como o token do ecossistema da plataforma. Isso será recebido diariamente, semanalmente, mensalmente ou anualmente.

Normalmente, quando você empresta criptomoedas, o empréstimo é garantido por um colateral, dando ao credor a tranquilidade de que poderá recuperar seu investimento caso o destinatário não cumpra com o pagamento. Muitas vezes, esses empréstimos podem ser uma forma lucrativa de acumular mais criptomoedas, pois oferecem taxas de juros altas, algumas chegando a 20% de rendimento anual percentual.

Como Funciona o Empréstimo de Criptomoedas?

Tanto os credores quanto os tomadores utilizam uma plataforma de empréstimo de criptomoedas para processar transações e pagamentos contínuos. Aqui, o credor depositará a quantidade especificada de criptomoeda, enquanto o tomador transferirá a garantia acordada para ser mantida em custódia pela plataforma de empréstimo de criptomoedas terceirizada.

Ao fornecer garantia para um empréstimo cripto, o tomador deve prover ativos que representem 100% do valor do empréstimo. Em alguns casos, dependendo da plataforma utilizada, essa regra é estabelecida em 150%, incentivando o tomador a evitar a inadimplência e dando ao credor a confiança de que receberá o montante total do empréstimo de volta. Além disso, isso ajuda a lidar com as flutuações das condições de mercado e os valores dos ativos.

Tipos de Empréstimo de Criptomoedas

Existem dois tipos comumente usados de empréstimos cripto – depósitos que geram juros e empréstimos de criptomoedas.

Depósitos com rendimento de juros funcionam mais como uma conta bancária tradicional que acumula juros. Em vez de fornecer um empréstimo, onde os reembolsos são feitos com juros, o credor está na verdade fornecendo fundos para a própria plataforma de empréstimo de criptoativos.

A plataforma de empréstimo então utilizará a criptomoeda depositada para emprestar a tomadores de empréstimo ou para seus próprios fins de investimento. Essas contas rendem até 8% de APY.

Como mencionado, é possível emprestar diretamente a um tomador de empréstimo – com o uso de uma plataforma de empréstimos. O tomador fornece garantia em troca do montante do empréstimo acordado.

Além disso, eles também concordam em fazer pagamentos programados com juros. Uma grande vantagem desses empréstimos é que eles podem ser tão curtos quanto alguns dias, tornando-os favoráveis tanto para credores quanto para devedores.

Outros Tipos de Empréstimos em Criptomoedas

Há uma seleção de empréstimos em criptomoedas que são menos comuns, mas mesmo assim vamos apresentá-los a você.

Empréstimos sem garantia

No volátil e não regulamentado mercado de criptomoedas, os empréstimos sem garantia são extremamente impopulares. Primeiramente, para que um empréstimo sem garantia seja aprovado, devem ser realizadas verificações de antecedentes extensivas para assegurar que o tomador possui os fundos e meios para reembolsar o montante emprestado. Além disso, caso o tomador não cumpra com o pagamento, não há garantia para liquidar a fim de recuperar o valor emprestado.

Empréstimos Relâmpago

Ao contrário de um empréstimo tradicional, um empréstimo relâmpago tende a ser de curto prazo, em uma única transação. Com mercados voláteis e preços flutuantes entre as bolsas, os tomadores de empréstimos utilizam os empréstimos relâmpago para tirar proveito, comprando a um preço baixo em um mercado e vendendo por um preço alto em outro. Estes são incrivelmente arriscados e tendem a ser usados apenas por especialistas.

Linha de Crédito

Novamente, uma linha de crédito é um empréstimo com garantia, mas difere do empréstimo tradicional pois não possui termos e datas de pagamento especificados. Em vez disso, os indivíduos podem tomar emprestado uma porcentagem do valor da garantia apresentada, e os juros são cobrados apenas quando são feitos saques.

Empréstimos em Criptoativos vs. Staking

O staking é outra forma de usar sua criptomoeda para ganhar recompensas – geralmente mais cripto. Essencialmente, quando você opta por fazer staking de criptomoeda, ela é usada para ajudar a blockchain a verificar transações e manter a plataforma segura e funcionando corretamente. Aqui, não há terceiros envolvidos – o acordo é entre você e a blockchain ou projeto.

Assim como no empréstimo de criptoativos, o staking é por um período determinado, o que significa que, como staker, você não terá acesso aos seus fundos até que o período especificado de staking esteja completo. O benefício do staking, assim como o empréstimo, são os retornos passivos anuais que você obtém, com o APY variando para cada blockchain.

A principal diferença entre emprestar e fazer staking é que o empréstimo vai diretamente para outra pessoa ou plataforma de empréstimo. Por outro lado, o staking é utilizado pela blockchain para manter a validade do ecossistema.

Também produzimos outro artigo detalhando tudo o que você precisa saber sobre staking.

Riscos do Empréstimo de Criptomoedas

Desregulado

Atualmente, todas as plataformas de empréstimo de criptomoedas não se beneficiam de qualquer regulamentação, tornando o uso delas incrivelmente arriscado. Embora algumas estejam construindo reputações por serem confiáveis, isso ainda não oferece aos credores qualquer proteção legal. Se uma plataforma de empréstimo cessar operações – ou se você forneceu fundos para um empréstimo sem garantia, seu depósito inicial não está protegido, e você não será capaz de recuperá-lo.

Taxas de Juro

As taxas de juros altas são uma faca de dois gumes. Para os credores, elas representam a oportunidade de obter um retorno maior.

No entanto, como mutuário, isso pode tornar as prestações altas e inatingíveis. Antes de contrair um empréstimo cripto, você deve avaliar se os pagamentos de juros altos vão inibir sua capacidade de pagar o custo total do empréstimo.

Retorno Lento do Empréstimo

Quando os mercados estão ilíquidos e se movem lentamente, pode demorar um tempo para receber de volta o montante original emprestado. Isso não acontece em todas as plataformas, com algumas oferecendo acesso rápido aos fundos. Antes de escolher uma plataforma, você deve avaliar os termos de retirada e reembolso.

Chamadas de Margem sobre Garantias

Conforme discutido, a criptomoeda e os mercados descentralizados são voláteis. Ocasionalmente, o valor da garantia fornecida pelo mutuário pode cair drasticamente. Se isso acontecer, o mutuário precisará fornecer fundos adicionais ou mais garantias. Caso contrário, ele corre o risco de liquidação, e o credor não recuperará o valor do empréstimo.

Como Emprestar Criptomoedas

Se você está procurando se tornar um credor de criptomoedas, o processo é relativamente simples. Antes de prosseguir, pesquise uma variedade de provedores para encontrar a melhor plataforma de empréstimo de criptomoedas para você.

Então, inscreva-se na plataforma, selecione a criptomoeda que ela suporta e transfira os fundos.

A partir daí, a plataforma fará o trabalho de encontrar um tomador ou colocar a criptomoeda para trabalhar por conta própria. Ao pesquisar, certifique-se de verificar se a plataforma paga juros no mesmo tipo.

Como Pegar Criptomoedas Emprestadas

Para obter um empréstimo em criptomoeda, você precisa se inscrever em uma plataforma de empréstimo de criptoativos centralizada ou descentralizada relevante. Ao solicitar um empréstimo, você precisa oferecer uma garantia aceita proporcional ao valor do empréstimo.

Uma vez que o pedido for aceito, você precisará transferir a garantia para a carteira digital da plataforma de empréstimo de criptomoedas.

Resumo do Empréstimo de Criptomoedas

No geral, o empréstimo de criptomoedas não difere muito do empréstimo e empréstimo de moeda fiduciária. No entanto, com mercados instáveis e plataformas não regulamentadas, pode ser uma jogada arriscada.

Se feito através de uma plataforma confiável, emprestar criptomoeda pode ser uma maneira simples de gerar uma renda passiva a partir do seu investimento, mas o não cumprimento dos pagamentos e a inadimplência podem ser um problema.

É imperativo avaliar os termos de reembolso do empréstimo, o colateral aceito e a facilidade com que você conseguirá reaver seu criptoativo com juros. Além disso, para maior segurança, certifique-se de optar por opções de empréstimo com garantia em colateral. Caso contrário, você corre o risco de ficar completamente no prejuízo, sem nenhuma forma de recuperar qualquer criptoativo perdido.