Pokiaľ nie ste technofób, nežijete v jaskyni alebo ste boli posledné roky mimo sieť, pravdepodobne ste už počuli pojem DeFi alebo decentralizované financie. Väčšina ľudí má len malé porozumenie tradičných financií a finančných systémov, nieto ešte tejto novej ohromujúcej tvorby.

Takže sme vytvorili článok o DeFi pre začiatočníkov, kde predstavujeme koncept, vysvetľujeme, ako to funguje, komu to prináša výhody a ktoré oblasti to zahŕňa.

Začneme vyvrátením mýtu. DeFi a kryptomena sú to isté – to je nesprávne. To je ako povedať, že každý finančný produkt sú doláre – nedáva to zmysel. DeFi nie je len mena, je to hnutie, ktoré mení spôsob fungovania všetkých našich existujúcich finančných systémov a produktov.

Čítajte ďalej a objavte vysvetlenie DeFi jednoduchým a zrozumiteľným spôsobom, ideálne pre začiatočníkov.

Čo je DeFi?

DeFi, známe aj ako decentralizované financie, je hnutie zamerané na to, aby všetky finančné produkty boli decentralizované a prístupné každému na svete, kto má smartfón a pripojenie na internet. Jeho misiou je odstrániť kontrolu z veľkých finančných inštitúcií a centrálnych bánk a dať viac moci a kontroly jednotlivcom.

Na základe širokej ponuky neopatrovaných finančných produktov predstavuje DeFi vysoko experimentálne prostredie, ktoré ponúka lukratívne stimuly a odmeny za skoré prijatie a investície. Ako bolo spomenuté, kryptomeny a decentralizované financie sú odlišné, ale kryptomeny sú platidlom používaným na poháňanie ekosystémov a produktov DeFi.

Ako funguje DeFi?

Podobne ako pri tradičných finančných produktoch a službách, aj v priestore DeFi môžete kupovať, predávať, vymieňať, požičiavať si alebo požičiavať. Existuje rad platforiem, ktoré môžete využiť na získanie prístupu k kryptomenám a produktom DeFi, ako sú burzy a veritelia.

Nebudeme sa zaoberať podrobnosťami rozdielov medzi niektorými z týchto platforiem, pretože to môže byť veľmi zmätočné a toto má byť DeFi pre začiatočníkov.

V podstate existujú platformy, ktoré sú úplne decentralizované, zatiaľ čo iné by boli považované za centralizované burzy pre trh DeFi – dokonca aj toto jednoduché vysvetlenie znie zmätočne.

Toto je dokonalý príklad fungovania DeFi. Dvaja úplní cudzinci, z opačných strán sveta, môžu uzavrieť pôžičkovú dohodu medzi sebou bez banky alebo finančnej inštitúcie ako sprostredkovateľa. Okrem toho môžete financovať záručné pôžičky prostredníctvom decentralizovaných požičiavacích platforiem a zarábať úroky zo svojej kryptomeny.

V súčasnosti sme v počiatočnej fáze DeFi, pričom každý deň vznikajú a spúšťajú sa overené produkty a služby. Onedlho uvidíme, ako sa stane reálnejšou možnosťou pre širokú verejnosť.

Ako ľudia využívajú produkty DeFi?

Podobne ako tradičné online bankovníctvo a iné finančné aplikácie, aj produkty DeFi majú svoje vlastné aplikácie, známe ako dapps. V podstate ide o decentralizované aplikácie. Namiesto spoliehania sa na inštitúciu alebo zamestnancov si udržiavajú svoj decentralizovaný status pravidlami zapísanými v kóde.

Tieto pravidlá tvoria inteligentné kontrakty na blockchaine. Na vytvorenie inteligentného kontraktu nie je potrebná ľudská interakcia, čo eliminuje potrebu sprostredkovateľa.

Existuje mnoho dôvodov, prečo sú dapps preferované pred tradičnými aplikáciami. Po prvé, sú bez povolení. Ktokoľvek ich môže vytvoriť a ktokoľvek ich môže používať. Ako používateľ potrebujete len krypto peňaženku. Zatiaľ čo pri fiat službách by ste museli vykonať hĺbkovú verifikáciu a vyplniť prihláškové formuláre.

Okrem toho, vďaka otvorenému zdrojovému kódu, môžu všetci používatelia vidieť stav transakcií a presne rozumieť tomu, ako dapps fungujú. To vytvára veľkú dôveru u základne používateľov.

Nakoniec sú navrhnuté tak, aby boli globálne. Môže ich používať ktokoľvek z akéhokoľvek miesta na svete. Nie ste obmedzení hranicami ani pravidlami inštitúcií. Nezáleží na tom, kde sa nachádzate a s kým chcete uskutočniť transakciu, je to ľahko možné.

Príklady využitia DeFi

P2P požičiavanie a požičanie

Ako sme diskutovali, DeFi umožňuje každému na svete požičiavať a požičiavať si navzájom. Vďaka inteligentným kontraktom a pôžičkám krytým kolaterálom môžu jednotlivci zarábať úroky z kryptomeny, ktorú požičiavajú. Často sú tieto úrokové sadzby oveľa vyššie, než aké by ste získali na tradičnom bankovom účte. Okrem toho to dáva možnosť získať kapitál aj tým, ktorí by obvykle nespĺňali podmienky alebo nemajú prístup k finančným prostriedkom.

Platobné systémy

Protokoly a projekty DeFi sú na čele technologického a finančného vývoja. Okrem toho odstránenie závislosti na sprostredkovateľovi a komplexných inštitucionálnych pravidiel znamená, že transakcie môžu byť spracované oveľa rýchlejšie a neexistuje meškanie alebo poplatky spojené s prevodom medzi menami. Navyše, všetky transakcie sú verejne viditeľné, čo poskytuje ultra transparentnosť v porovnaní so starými systémami.

Správa aktív

Získajte úplnú kontrolu nad svojimi osobnými digitálnymi aktívami. Kupujte, predávajte, vymieňajte, stakujte a nechajte svoje aktíva pracovať, pričom zarábate úroky. Bez potreby finančnej inštitúcie alebo právnika na vypracovanie zmlúv budete môcť voľne presúvať, požičiavať a požičiavať peniaze na podmienkach, ktoré si stanovíte. Ak vás táto súčasť DeFi obzvlášť zaujíma, odporúčame si prečítať MetaMask Alternatives – 6 ďalších DeFi krypto peňaženiek, ktoré by ste mali zvážiť.

Digitálna identita

V súčasnosti potrebujete viacero druhov identifikácie, doklad o adrese, kontaktné informácie a ďalšie osobné údaje na získanie finančných prostriedkov. To veľmi zasahuje do súkromia ľudí. Avšak s DeFi si vytvoríte digitálnu identitu založenú na adrese peňaženky, čím sa oslobodíte od okovov narušovania súkromia a zároveň si zachováte prístup ku všetkým finančným službám, ktoré potrebujete.

DAO (Decentralizované autonómne organizácie)

V podstate je DAO decentralizovanou alternatívou tradičnej finančnej inštitúcie. Už sme diskutovali o P2P – teraz je čas naučiť sa viac o DeFi sprostredkovateľoch. Podobne ako ich centralizované protipóly, DAO existujú na poskytovanie základných finančných operácií, vrátane implementácie správy, správy aktív, získavania finančných prostriedkov a ďalších.

Sporiace účty

Pravidelné vkladanie peňazí na sporiaci účet je atraktívnejšie s DeFi. Mnohé z jeho aplikácií ponúkajú účty s lákavými úrokovými sadzbami a potenciálom zárobku, ktorý jednoznačne prekonáva tradičné sporiace účty.

To je preto, že ich úrokové sadzby sú dynamické a viazané na ponuku a dopyt. Bez ohľadu na stav ekonomiky, používatelia vždy dostanú späť všetky peniaze, ktoré vložili na svoje účty DeFi sporení. Dharma, Argent a PoolTogether sú dobre známe aplikácie pre DeFi sporenie.

S týmto súvisí yield farming, činnosť, ktorá zahŕňa presúvanie nečinných kryptoaktív, napr. požičiavanie kryptomeny výmenou za úrok, aby sa maximalizovali výnosy. Tí, čo sa venujú yield farmingu, merajú svoje zisky ako ročné percentuálne výnosy, alebo APY. Hoci to môže priniesť vysoké zisky, je to zároveň spojené s vysokými rizikami.

Poistenie

Hoci DeFi ponúka jasné výhody, nie je bezchybné. Nepredvídateľné poruchy, zlyhania inteligentných kontraktov a ďalšie riziká vytvárajú finančne krehké prostredie, ktoré vyžaduje špeciálnu ochranu. Niektoré spoločnosti ako Bright Union, InsurAce a Nexus Mutual teraz ponúkajú poistenie, ktoré kryje a chráni aktíva užívateľov tým, že zabezpečuje ich kapitál proti riziku straty na DeFi platforme.

Hranie hier

Vývojári produktov našli príležitosti aj v priestore DeFi tým, že do platforiem priamo implementujú protokoly. Hry založené na Ethereu s ich zabudovanými ekonomikami a pokročilými modelmi stimulov sa stávajú obzvlášť populárnymi.

Jedným príkladom je PoolTogether, protokol na sporenie, ktorý umožňuje používateľom kupovať digitálne lístky. DAI stablecoiny, ktoré vymenia za lístky, sú potom spojené dohromady, aby zarobili úrok na peněžnom trhu Compound. Je to hra podobná lotérii, ktorá získava významnú popularitu.

Obchodovanie s maržou

Tradične si obchodníci na maržu požičiavajú prostriedky od maklérov na nákup akcií alebo cenných papierov. Pôžička, ktorú si vezmú, im umožňuje kúpiť viac akcií, než by mohli bez nej. Avšak obchodovanie na maržu v DeFi funguje na základe decentralizovaných protokolov požičiavania s automatizovanými smart kontraktmi. To vytvára to, čo niektorí nazývajú „autonómne peněžné trhy.“

Trhoviská

Ďalšie využitie protokolov DeFi je ich aplikácia v online trhoviskách. Tu môžu kupujúci vymieňať produkty a služby, vrátane grafického dizajnu, programovania alebo služieb kópie, digitálnych zberateľských predmetov, oblečenia, doplnkov a ďalšieho, a to po celom svete.

Súlad a KYT

Dodržiavanie predpisov je veľkou témou v tradičnom financovaní, najmä pokiaľ ide o boj proti financovaniu terorizmu (CFT) a proti praniu špinavých peňazí (AML). Aj keď dodržiavajú pravidlá poznaj svojho zákazníka (KYC), DeFi umožňuje zjednodušený spôsob zabezpečenia súladu.

Decentralizovaný ekosystém DeFi sa namiesto toho spolieha na poznaj-svoju-transakciu (KYT), čo zahŕňa pokročilú analýzu súladu zameranú na správanie používateľských adries namiesto identít používateľov. To umožňuje hodnotenia rizík v reálnom čase na ochranu pred akýmkoľvek typom podvodu.

Ďalšie prípady použitia

Okrem týchto prípadov použitia uvidíte implementáciu DeFi v poistení, súlade a KYT, analýze a riadení rizík, derivátoch a syntetických aktívach, vývoji infraštruktúry a poistení.

Na záver

Tento článok DeFi pre začiatočníkov vám poskytol všetky základy, odpovedal na otázku, čo je DeFi a ako funguje? Pamätajte, že tento priestor je pomerne nový. Keďže je v počiatočnej fáze, mali by ste byť vždy na pozore pred potenciálnymi podvodmi, hackmi a zlomyseľnou aktivitou. Očakávajte však, že sa priestor DeFi bude v nasledujúcich rokoch vyvíjať a bude mať veľký vplyv a vplyv na spoločnosť. Teraz je ideálny čas na rozšírenie vašich znalostí predtým, ako sa finančný systém zmení.