S vývojom technológií, nárastom využívania digitálnych platforiem a neustále sa vyvíjajúcim svetom digitálnej meny bolo len otázkou času, kedy sa vládne organizácie začnú zaoberať možnosťou centrálnej bankovej digitálnej meny.

Hoci skeptici si myslia, že ide o tradičných bankárov, ktorí naskakujú na vlnu kryptomien a dúfajú, že si to nikto neuvedomí – v skutočnosti je to oveľa viac. Svet financií sa vyvíja, digitálne transakcie sa stávajú normou. V niektorých častiach sveta je papierové peniaze takmer zastarané a centrálne banky musia zabezpečiť, aby sa prispôsobili a boli hnacou silou tejto zmeny.

V tomto článku sa dozviete, čo je digitálna mena centrálnej banky, ako sa líši od kryptomeny, aké má výhody a nevýhody a niektoré krajiny, ktoré ju už používajú.

Pustime sa do toho.

Čo znamená skratka CBDC?

CBDC je skratka pre digitálnu menu centrálnej banky.

V tomto článku uvidíte použité oboje, preto sme si mysleli, že je najlepšie to objasniť, skôr než sa pustíme do podrobností.

Čo je digitálna mena centrálnej banky?

Podobne ako kryptomena, CBDC je digitálny token naviazaný na hodnotu fiat meny danej krajiny. Tokeny CBDC vydáva centrálne banky, zatiaľ čo krypto je decentralizovaný ekosystém.

Ako by ste očakávali, CBDC je kontrolovaná, regulovaná a vydávaná menovou autoritou národa danej centrálnej banky digitálnej meny.

Tradične sa mena centrálnej banky vyskytovala vo forme fyzických bankoviek a mincí. Hoci to je stále akceptované ako zákonné platidlo na nákup tovaru, technológia umožnila vládam presunúť sa k číslam na obrazovke. Táto evolúcia viedla centrálne banky a vlády k prieskumu možností, ako by mohla fungovať bezhotovostná a digitálna spoločnosť.

V súčasnosti mnohé krajiny posudzujú potenciál zavedenia digitálnych mien. V skutočnosti mnohé národy a centrálne banky to už urobili. CBDCs sú implementované a intenzívne skúmané bankami a autoritami, preto je dôležité ich pochopiť, ako fungujú a aký budú mať vplyv na každodenný život.

Aký je účel digitálnej meny centrálnej banky?

Ako väčšina ľudí, asi si myslíte, aký to má zmysel? Už máme bankový systém, ktorý funguje, môžeme platiť hotovosťou alebo kartou a každý má prístup k finančným službám a spôsobom požičiavania alebo požičiavania peňazí.

Možno vás prekvapí, že 5% dospelých obyvateľov USA nemá bankový účet a 13% dospelých obyvateľov USA sa spolieha na pôžičky s vysokým úrokom.

CBDC má v úmysle riešiť toto tým, že poskytne ľahko prístupnú centrálnu bankovú službu – jej poslaním je poskytnúť každému občanovi a podniku služby zamerané na súkromie, dostupnosť, pohodlie a finančnú bezpečnosť. Dosiahne to riešením problémov, ktorým čelia súčasné systémy, ako sú drahé transakcie medzi menami a komplexné a pomalé infraštruktúry.

Digitálna mena centrálnej banky verzus kryptomena

Ekosystémy kryptomien sú poháňané decentralizáciou. Nie sú obmedzené vládnymi a finančnými inštitucionálnymi predpismi.

Navyše, transakcie a tokeny sú takmer nemožné falšovať a sú pevne zabezpečené pomocou špecifického konsenzuálneho mechanizmu.

Diskusia o CBDC naznačuje, že sú navrhnuté tak, aby pripomínali kryptomeny. Avšak strácate kľúčové prvky ich decentralizácie a neregulovanosti, a nemusia vyžadovať technológiu blockchain.

Digitálna mena centrálnej banky bude založená na hodnote tradičnej fiat meny, čo z nej robí stabilnejšiu a bezpečnejšiu menu. Na druhej strane, kryptomeny sú volatilné aktíva, pričom ich hodnota je určovaná trhovým sentimentom, záujmom užívateľov a využitím.

Sľuby a riziká digitálnej meny centrálnej banky

Ako je to so všetkým v živote, CBDC má svoje klady a zápory.

Výhody CDBC

Efektívne platobné systémy

Zavedenie CBDC, finančná podpora, ktorú majú, a vylepšenia technológie, ktoré môžu zaviesť, by urobili systémy pre maloobchodné a veľkoobchodné transakcie oveľa efektívnejšie, bezpečnejšie a používateľsky prívetivejšie.

Vylepšené cezhraničné platby

V súčasnosti sú cezhraničné transakcie spojené s vysokými nákladmi kvôli komplexným distribučným systémom, ktoré sú na mieste. Digitálna mena centrálnej banky odstraňuje tieto prekážky, znižuje náklady a robí tieto transakcie efektívnejšími ako kedykoľvek predtým.

Vplyv cementu na americký dolár

Keďže je to najpoužívanejšia mena na svete, zavedenie digitálnej meny centrálnej banky USA by mohlo spôsobiť, že dolár bude používaný ešte dominantnejšie, keďže podporí digitálne transakcie okrem tradičných fiat transakcií.

Rozšírenie finančných služieb a ich inklúzia

V súčasnosti sú milióny ľudí po celom svete bez prístupu k akejkoľvek forme finančných služieb. Banky nedokážu obslúžiť ľudí v odľahlých častiach sveta. Preto mnohí nemajú bankové účty.

Avšak tieto osoby majú prístup k technológiám, ako sú počítače alebo mobilné telefóny. Tieto zariadenia spolu s CBDC im poskytujú prístup k celosvetovému platobnému systému.

Riziká CBDC

Nedostatok súkromia

Ako bolo spomenuté, kryptomena funguje na princípe anonymity. Žiadna vláda alebo finančná inštitúcia nepotrebuje poznať vaše osobné údaje na to, aby ste mohli zarábať, ukladať, prevádzať alebo predávať svoje tokeny.

Avšak digitálna mena centrálnej banky by prišla o tento prvok súkromia. Podobne ako pri tradičnom bankovom účte by vyžadovali osobné informácie na boj proti nelegálnej činnosti, ako je pranie špinavých peňazí alebo financovanie obchodu s drogami.

Meniace sa finančné štruktúry a systémy

Prechod na CBDC predstavuje neuveriteľné štrukturálne zmeny v storočnom finančnom systéme. Ako by to ovplyvnilo vládu, domáce výdavky, pracoviská, vzdelávanie, investície, banky, infláciu, úrokové sadzby, finančné služby a ekonomiku ako celok, je úplne neznáme.

Online bezpečnosť

Priestor kryptomien je ihriskom pre hackerov a podvodníkov. Títo sofistikovaní kyberzločinci sa pravdepodobne zamerajú na všetkých používateľov digitálnych mien centrálnej banky.

Keďže CBDC bude viac dôveryhodná a prijatá masami, ľudia, ktorí nie sú technicky zdatní, sa stanú okamžitými cieľmi. Prechod na digitálne meny CBDC by mohol viesť k nárastu kybernetickej kriminality, hackerstva a podvodov.

Typy digitálnej meny centrálnej banky

Existujú dva typy CBDC. Jeden slúži finančným inštitúciám, zatiaľ čo druhý využívajú spotrebitelia a podniky. Presne takto funguje súčasný systém.

Veľkoobchodná CBDC

V súčasnosti majú centrálne banky k dispozícii rezervné zásoby. V podstate ide o všetky peniaze alebo hodnotu aktív, ktoré centrálna banka drží v rezerve.

Veľkoobchodná CBDC poskytne prostriedky pre inštitucionálne účty. Tieto prostriedky sa používajú na vyrovnávanie medzibankových prevodov alebo na vkladanie prostriedkov.

Maloobchodná CBDC

Takto bude väčšina ľudí používať CBDC. Je to pre spotrebiteľov a podniky na dokončenie transakcií za tovary a služby. Tieto vládou podporované digitálne meny fungujú podobne ako kryptomena, ale bez inherentného rizika straty aktív.

Diskutuje sa o tom, či bude maloobchodný CBDC fungovať ako existujúci bankový účet alebo či to bude tokenizovaný systém. Z tohto dôvodu sú momentálne dve možnosti.

Maloobchodná CBDC založená na účte funguje veľmi podobne ako existujúci bankový účet. V tomto systéme budú musieť držitelia účtov poskytnúť osobné údaje, ako je digitálna identifikácia, na otvorenie účtu.

Alternatívne, maloobchodná CBDC založená na tokenoch funguje na anonymnej báze. Prostriedky sú prístupné pomocou kombinácie verejných alebo súkromných kľúčov držaných majiteľom účtu.

Krajiny s CBDC

Podľa sledovača digitálnych mien centrálnych bánk Atlantic Council je v súčasnosti spustených 11 CBDC v krajinách. Patria medzi ne:

Bahamy

Jamajka

Svätý Vincent a Grenadíny

Grenada

Svätá Lucia

Anguilla

Svätý Krištof a Nevis

Antigua a Barbuda

Montserrat

Dominika

Nigéria

Avšak celkovo je 40 krajín, ktoré sú v procese pilotovania, testovania a vyvíjania vlastných CBDC, vrátane Číny, Švédska, Ruska, Saudskej Arábie, Kanady, Austrálie a Brazílie.

Ostatné rozvinuté ekonomiky, ako sú USA a Veľká Británia, sú stále vo fáze výskumu svojich projektov, zatiaľ čo Európska únia je zjavne neaktívna.

Zhrnutie: Vysvetlenie digitálnej meny centrálnej banky

Digitálna mena centrálnej banky sa snaží vyriešiť mnohé problémy, s ktorými sa zaoberá kryptomena. Prináša bezpečnosť, dôveru a masový záujem, ktorý súčasné digitálne meny nemôžu poskytnúť. Avšak hlavnou výhodou a predajným argumentom krypta je decentralizácia. Poskytuje jednotlivcom kontrolu nad ich vlastnými aktívami bez zasahovania tretej finančnej inštitúcie.

Hoci CBDC prinesú mnoho výhod, ako je prístup k finančným službám, aj v najodrezanejších častiach sveta, stáva sa to narušením súkromia. Ako sa tieto projekty budú vyvíjať, ostáva zatiaľ nejasné, ale je veľmi pravdepodobné, že v nadchádzajúcich rokoch uvidíme, ako najmocnejšie ekonomiky prijímajú prístup k financiám s digitálnou prioritou.