Razen če ste tehnofob, živite v jami ali ste bili zadnja leta brez povezave, ste verjetno že slišali izraz DeFi ali decentralizirane finance. Večina ljudi ima malo razumevanja tradicionalnih financ in finančnih sistemov, kaj šele te nove osupljive stvaritve.

Torej, ustvarili smo članek o DeFi za začetnike, ki predstavlja koncept, razlaga, kako deluje, komu koristi in katera področja pokriva.

Začeli bomo z razbijanjem mita. DeFi in kriptovaluta sta isti stvari – to ni pravilno. To je tako, kot bi rekli, da je vsak finančni produkt dolarji – to nima smisla. DeFi ni zgolj valuta, ampak je gibanje, ki spreminja način delovanja vseh naših obstoječih finančnih sistemov in produktov.

Nadaljujte z branjem, da na preprost način odkrijete razlago DeFi, ki je popolna za začetnike.

Kaj je DeFi?

DeFi, znan tudi kot decentralizirane finance, je gibanje, ki se osredotoča na decentralizacijo vseh finančnih produktov in njihovo dostopnost komurkoli na svetu s pametnim telefonom in internetno povezavo. Njegovo poslanstvo je odvzeti nadzor velikim finančnim institucijam in centralnim bankam ter dati več moči in nadzora posameznikom.

Na podlagi široke izbire nezavarovanih finančnih produktov je DeFi zelo eksperimentalno področje, ki ponuja privlačne spodbude in nagrade za zgodnje sprejetje in investiranje. Kot omenjeno, kripto in decentralizirane finance se razlikujejo, vendar so kriptovalute sredstvo, ki se uporablja za poganjanje ekosistemov in produktov DeFi.

Kako deluje DeFi?

Kot pri tradicionalnih finančnih produktih in storitvah lahko tudi v prostoru DeFi kupujete, prodajate, zamenjujete, si izposojate ali posojate. Obstaja več platform, ki jih lahko uporabite za dostop do kriptovalut in DeFi produktov, kot so borze in posojilodajalci.

Ne bomo se spuščali v podrobnosti razlik med nekaterimi od teh platform, ker je lahko zelo zmedeno, in to naj bi bil DeFi za začetnike.

V bistvu obstajajo platforme, ki so popolnoma decentralizirane, medtem ko bi druge lahko šteli za centralizirane borze za trg DeFi – celo ta preprosta razlaga zveni zmedeno.

To je popoln primer delovanja DeFi. Dva popolna neznanca, iz nasprotnih koncev sveta, lahko skleneta posojilno pogodbo med seboj brez posredovanja banke ali finančne ustanove. Poleg tega lahko financirate zavarovana posojila preko decentraliziranih platform za posojanje in na ta način zaslužite obresti na svoji kriptovaluti.

Trenutno smo v zgodnjih fazah DeFi, kjer vsak dan nastajajo in se lansirajo preverjeni izdelki in storitve. Kmalu bomo priča, da bo to postala bolj izvedljiva možnost za množice.

Kako ljudje uporabljajo DeFi produkte?

Kot pri tradicionalnem spletnem bančništvu in drugih finančnih aplikacijah imajo tudi DeFi izdelki svoje aplikacije, znane kot dapps. V bistvu gre za decentralizirane aplikacije. Namesto da bi se zanašali na institucijo ali zaposlene, svoj decentraliziran status vzdržujejo s pravili, zapisanimi v kodi.

Ta pravila ustvarjajo pametne pogodbe na blockchainu. Ustvarjanje pametne pogodbe ne zahteva človeške interakcije, kar odpravlja potrebo po posredniku.

Obstaja veliko razlogov, zakaj so dapps bolj priljubljeni od tradicionalnih aplikacij. Prvič, so brez dovoljenj. Vsak jih lahko ustvari in vsak jih lahko uporablja. Kot uporabnik potrebujete le kripto denarnico. Medtem ko bi pri storitvah s fiat valutami morali opraviti temeljito preverjanje in izpolniti obsežne prijavne obrazce.

Poleg tega lahko z odprtokodno, transparentno kodo vsi uporabniki vidijo stanje transakcij in natančno razumejo, kako delujejo dapps. To ustvarja veliko zaupanje med uporabniško bazo.

Končno so zasnovani globalno. Uporabljajo jih lahko ljudje od povsod po svetu. Niste omejeni z mejami ali pravili institucij. Ne glede na to, kje ste in s kom želite izvesti transakcijo, je to enostavno mogoče.

Primeri uporabe DeFi

P2P posojanje in izposoja

Kot je bilo razpravljano, DeFi omogoča vsakomur na svetu, da si med seboj posojajo in si izposojajo sredstva. S pametnimi pogodbami in posojili s kolateralom lahko posamezniki zaslužijo obresti na kripto sredstva, ki jih posodijo. Pogosto so te obrestne mere veliko višje kot tiste, ki bi jih zaslužili z običajnim bančnim računom. Poleg tega omogoča tistim, ki običajno ne bi izpolnjevali pogojev ali nimajo dostopa do sredstev, možnost pridobivanja kapitala.

Plačilni sistemi

Protokoli in projekti DeFi so v ospredju tehnološkega in finančnega razvoja. Poleg tega odstranjevanje odvisnosti od posrednika in kompleksnih institucionalnih pravil pomeni, da se transakcije lahko obdelajo veliko hitreje, brez zamud ali stroškov pri prečkanju valut. Poleg tega so vse transakcije javno vidne, kar zagotavlja izjemno transparentnost v nasprotju s starimi sistemi.

Upravljanje sredstev

Popolnoma prevzemite nadzor nad svojimi osebnimi digitalnimi sredstvi. Kupujte, prodajajte, menjajte, vložite in uporabljajte svoja sredstva za delo, pri tem pa zaslužite obresti. Brez potrebe po finančni ustanovi ali odvetniku za pripravo pogodb boste lahko prosto premikali, posojali in si izposojali denar po pogojih, ki jih določite sami. Če vas ta element DeFi še posebej zanima, priporočamo branje MetaMask Alternatives – 6 Other DeFi Crypto Wallets to Consider.

Digitalna identiteta

Trenutno potrebujete več oblik identifikacije, dokazilo o naslovu, kontaktnih podatkov in drugih osebnih podatkov za dostop do finančnih sredstev. To močno posega v zasebnost ljudi. Vendar pa z DeFi ustvarite digitalno identiteto na podlagi naslova denarnice, kar vas osvobodi okovov vdora v zasebnost, hkrati pa vam še vedno omogoča dostop do vseh finančnih storitev, ki jih potrebujete.

DAO (Decentralizirane avtonomne organizacije)

V bistvu je DAO decentralizirana alternativa tradicionalni finančni ustanovi. Pogovarjali smo se o P2P – zdaj je čas, da se naučimo o DeFi posrednikih. Podobno kot njihovi centralizirani kolegi, DAO obstajajo za zagotavljanje osnovnih finančnih operacij, vključno z izvajanjem upravljanja, upravljanja sredstev, zbiranja sredstev in več.

Varčevalni računi

Redno vlaganje denarja v vaše prihranke postane privlačnejše z DeFi. Mnoge njegove aplikacije ponujajo račune z privlačnimi obrestnimi merami in potencialom zaslužka, ki jasno prekaša tradicionalne varčevalne račune.

To je zato, ker so njihove obrestne mere dinamične in vezane na ponudbo in povpraševanje. Ne glede na stanje gospodarstva uporabniki vedno dobijo nazaj ves denar, ki so ga vložili v svoje varčevalne račune DeFi. Dharma, Argent in PoolTogether so dobro znane aplikacije za varčevanje DeFi.

S tem je povezano yield farming, dejavnost, ki vključuje premikanje neaktivnih kripto sredstev, npr. posojanje kriptovalut v zameno za obresti, z namenom maksimiziranja donosov. Tisti, ki se ukvarjajo z yield farmingom, svoje dobičke merijo v letnih odstotnih donosih ali APY. Čeprav lahko to prinese visoke dobičke, je hkrati povezano z visokimi tveganji.

Zavarovanje

Čeprav DeFi ponuja jasne prednosti, ni brez napak. Nepredvidljive okvare, napake pametnih pogodb in druga tveganja ustvarjajo finančno krhko okolje, ki zahteva posebno zaščito. Nekatera podjetja, kot so Bright Union, InsurAce in Nexus Mutual, zdaj ponujajo zavarovanje, ki krije in ščiti sredstva uporabnikov tako, da zagotavlja, da je njihov kapital na DeFi platformi varen pred tveganjem izgube.

Igranje

Razvijalci izdelkov so prav tako našli priložnosti v prostoru DeFi, saj so protokole neposredno vgradili v platforme. Igre, ki temeljijo na Ethereumu, s svojimi vgrajenimi ekonomijami in naprednimi modeli spodbud, postajajo še posebej priljubljene.

En primer je PoolTogether, varčevalni protokol, ki uporabnikom omogoča nakup digitalnih srečk. DAI stabilni kovanci, ki jih zamenjajo za srečke, so nato združeni, da skupaj pridobivajo obresti na denarnem trgu Compound. Gre za igro na srečo v slogu loterije, ki pridobiva znaten zagon.

Trgovanje z maržo

Tradicionalno si trgovalci z maržo izposojajo sredstva od posrednikov za nakup delnic ali vrednostnih papirjev. Posojilo, ki ga vzamejo, jim omogoča nakup več delnic, kot bi jih lahko brez njega. Vendar pa funkcije trgovanja z maržo v DeFi delujejo pod decentraliziranimi protokoli posojanja z avtomatiziranimi pametnimi pogodbami. To ustvarja tisto, kar nekateri imenujejo »avtonomni denarni trgi«.

Tržnice

Druga uporaba protokolov DeFi je njihova aplikacija na spletnih trgih. Tu lahko kupci izmenjujejo izdelke in storitve, vključno z grafičnim oblikovanjem, programiranjem ali storitvami pisanja besedil, digitalnimi zbirateljskimi predmeti, oblačili, dodatki in več, po vsem svetu.

Skladnost in KYT

Skladnost je pomembna tema v tradicionalnih financah, še posebej pri preprečevanju financiranja terorizma (CFT) in pri preprečevanju pranja denarja (AML). Medtem ko sledijo smernicam poznavanja svojih strank (KYC), DeFi omogoča poenostavljen način zagotavljanja skladnosti.

Decentraliziran ekosistem DeFi se namesto tega zanaša na poznavanje transakcij (KYT), ki vključuje napredno analizo skladnosti, osredotočeno na vedenje uporabniških naslovov namesto na identitete uporabnikov. To omogoča ocene tveganja v realnem času za zaščito pred kakršno koli vrsto prevare.

Drugi primeri uporabe

Izven teh primerov uporabe boste videli implementacijo DeFi v zavarovanjih, skladnosti in KYT, analitiki in upravljanju tveganj, izvedenih finančnih instrumentih in sintetičnih sredstvih, razvoju infrastrukture in zavarovanjih.

V povzetku

Ta članek DeFi za začetnike vam je podal vse osnove, odgovoril na vprašanje, kaj je DeFi in kako deluje? Zapomnite si, da je ta prostor relativno nov. Ker je še v povojih, morate biti vedno na preži za morebitne prevare, vdore in zlonamerne dejavnosti. Vendar pričakujte, da se bo prostor DeFi razvijal v prihodnjih letih, pri čemer bo imel velik vpliv in vplival na družbo. Zdaj je popoln čas, da razširite svoje znanje, preden se finančni sistem spremeni.