Začnite s samovarovanjem še danes!
Slovene
Kriptovalute so spremenile svetovni finančni sistem. Ljudje po vsem svetu lahko prosto poslujejo brez vmešavanja bank, vladnih organov ali drugih finančnih institucij. Poleg tega lahko denar premikajo, ne da bi bil kdajkoli povezan z osebo—samo z naslovom denarnice.
Čeprav kriptovalute prinašajo neskončne koristi, še posebej tistim z omejenim ali brez dostopa do osnovnih finančnih storitev, prinašajo tudi številne izzive. Kriminalne dejavnosti, kot so prevare, pranje denarja, financiranje terorizma, trgovanje in izkoriščanje, so znani problemi.
Ker se je posvojitev povečala, je ta malo reguliran prostor moral prevzeti skladnost s KYC in AML iz tradicionalnih finančnih storitev, da bi ohranil uporabnost, zaupanje in preglednost kriptovalut.
V tem članku boste izvedeli, kaj sta Poznavanje svojega kupca (KYC) in Preprečevanje pranja denarja (AML), zakaj sta potrebna in kakšno razliko bosta prinesla za množično sprejetje kriptovalut.
Kaj je AML (Preprečevanje pranja denarja)?
Kripto AML predstavlja niz postopkov, namenjenih preprečevanju kriminalcev pri pretvarjanju nezakonito pridobljenih kriptovalut v fiat valute, brez puščanja sledi in omogočanju njihove neulovljivosti.
Kako deluje kripto AML?
AML predstavlja niz zakonov, ki jih je treba upoštevati po vsem svetu. Organizacija, ki predlaga te zakone, je Delovna skupina za finančne ukrepe (FATF), ki je začela objavljati smernice za kriptovalute že leta 2014.
Ker so mnoge pristojnosti te priporočila zdaj prenesle v zakonodajo, je na podjetjih, da zagotovijo, da so ves čas skladni, še posebej ponudniki storitev z virtualnimi sredstvi (VASP). To zlasti vključuje kripto borze, tržišča NFT in stablecoin izdajatelje.
Namen zakonodaje o preprečevanju pranja denarja (AML) je nadzorovanje sumljivih aktivnosti. Ko se pojavijo rdeči alarmi, je odgovornost ponudnikov storitev z virtualnimi sredstvi (VASP), da posredujejo informacije ustreznim regulativnim organom za nadaljnjo preiskavo in vzpostavitev povezav med pranim kriptovalutam in dejanskimi kriminalci v realnem svetu.
Zakaj je pomembno preprečevanje pranja denarja v kriptovalutah?
Kriptovalute so bile zatočišče za kriminalce, ki so želeli oprati denar. Zaradi svoje anonimnosti lahko vsak kriminalec, ki deluje pod psevdonimi, enostavno izvaja nezakonite dejavnosti. Milijarde dolarjev na leto naj bi bile nezakonito predelane preko kriptovalut.
Vendar pa lahko z uporabo AML pri kriptovalutah nadzorni organi in regulatorji to preprečijo. Z natančnim spremljanjem transakcij in vzorcev pogosto lahko preprečijo sheme, še preden se te sploh začnejo.
Ta zaostritev zmanjšuje finančno spodbudo za kriminalce, hkrati pa povečuje tveganje. Ker AML olajša regulatorjem povezovanje nezakonitih kripto transakcij z resničnimi identitetami in shemami, je veliko večja verjetnost, da bodo osebe, ki vodijo te operacije, ujete.
Kaj je KYC (Poznaj svojega stranko)?
Poznavanje svojega kupca predstavlja niz praks, ki od podjetij, kot so kripto borze, zahtevajo zbiranje osebnih podatkov od vsake osebe, ki odpre račun.
Tako kot pri odpiranju tradicionalnega bančnega računa potrebujete osebni dokument, izdan s strani vlade, in z razvojem tehnologije bi lahko bilo potrebno zagotoviti prepoznavo obraza in biometrično avtentikacijo.
Ti ukrepi niso namenjeni samo zaščiti vas in vašega denarja, ampak so uvedeni tudi zato, da kriminalističnim preiskovalcem olajšajo iskanje nezakonitih dejavnosti. V kriptovalutah so zdaj postopki preverjanja identitete obvezni za vzpostavitev povezave med anonimnimi naslovi digitalnih denarnic in znanimi kriminalci.
Brez tega bi bila nezakonita dejavnost izjemno lahka za izvedbo, saj bi bile vse transakcije popolnoma anonimne, brez kakršnekoli možnosti za odkrivanje vpletenih kriminalcev.
Če ste bili žrtev goljufa, si oglejte naš članek Koraki, ki jih morate storiti za povrnitev vaših bitcoinov in kriptovalut od goljufa.
Vendar se postopki preverjanja razlikujejo glede na to, kje je podjetje ali storitev s kriptovalutami locirano. Prav tako se mnogi trudijo ostati zvesti prvotnemu poslanstvu decentraliziranih financ in omogočajo strankam, da zagotovijo minimalno potrebno preverjanje za skladnost.
Kako deluje KYC za kriptovalute?
Pogosto se KYC razdeli na tri kategorije: CIP, CDD in stalno spremljanje.
Program za identifikacijo strank
Kot je pojasnjeno, CIP zajema osebne in preverljive podatke strank, da dokažejo svojo identiteto. To običajno vključuje polno ime, datum rojstva, naslov in preverjajoče dokumente, kot so vozniško dovoljenje ali potni list.
Skrbno preverjanje strank
Prodajalci uporabljajo preverjanje ozadja, preučujejo kazensko zgodovino in preiskujejo zgodovino transakcij, da ocenijo tveganje nove stranke in se odločijo, kako natančno bodo spremljali njihov račun.
Neprekinjeno spremljanje
KYC ni enkratno opravilo. Da, začetne preverbe se izvedejo za oceno upravičenosti stranke, vendar je treba te ocene izvajati pogosto skozi celotno obdobje sodelovanja s stranko. Sumljive aktivnosti se lahko zgodijo kadarkoli in ponudniki storitev so dolžni poročati o vsem, kar sumijo.
Zakaj je KYC pri kriptovalutah pomemben?
Za množično sprejetje je potrebno, da kriptovalute zgradijo zaupanje uporabnikov in vladnih organov. KYC jim pomaga preprečevati nezakonite dejavnosti, kar posledično pomaga pri preprečevanju, da bi kriminalci lahko enostavno premikali denar. Poleg tega uporabnikom zagotavlja mir, saj vedo, da so njihova sredstva učinkovito zaščitena.
KYC proti AML: Pregled podobnosti in razlik
KYC in AML imata nekatere skupne značilnosti, vendar ponujata tudi očitne razlike v kripto prostoru. Razumevanje razlike med KYC in AML vam lahko pomaga dojeti njun posamezen in skupen pomen pri boju proti nezakonitim aktivnostim.
Podobnosti med KYC in AML
- Namen: Tako KYC kot AML si prizadevata preprečiti nezakonite dejavnosti, kot so pranje denarja, financiranje terorizma in finančne goljufije v kripto industriji.
- Skladnost z regulativo: Oba postopka zahtevata finančna predpisa in zahtevata skladnost ponudnikov storitev z virtualnimi sredstvi (VASP), kot so kripto borze in izdajatelji stabilnih kovancev.
- Nadzor: Tako KYC kot AML vključujeta spremljanje transakcij za zaznavanje sumljivih aktivnosti.
Razlike med KYC in AML
- Namen: Glavni namen postopkov KYC je preverjanje identitete strank, medtem ko se AML osredotoča na spremljanje in poročanje sumljivih aktivnosti, ki bi lahko nakazovale pranje denarja.
- Postopek: Postopek KYC vključuje preverjanje identitete strank in ocenjevanje njihovega tveganega profila. Po drugi strani pa AML vključuje spremljanje transakcij, zaznavanje sumljivih aktivnosti in poročanje le-teh regulativnim organom.
- Časovnica: Postopek KYC je običajno enkraten proces, ki se izvede na začetku odnosa s stranko, medtem ko je AML stalni proces.
Globalne variacije preverjanja: Razlike med postopki KYC in AML
Postopki preverjanja za KYC in AML se lahko močno razlikujejo glede na državo, kjer je kriptovalutna storitev locirana. Na primer:
ZDA
ZDA sledijo smernicam, ki jih je določila Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Vsa podjetja, ki poslujejo s kriptovalutami, se štejejo za "poslovne subjekte, ki opravljajo denarne storitve" (MSBs), kar pomeni, da morajo upoštevati tako predpise KYC kot AML. To vključuje preverjanje identitete strank, spremljanje transakcij in poročanje o kakršni koli sumljivi dejavnosti pristojnim organom.
Evropa
Evropska unija ima stroge predpise v skladu s peto direktivo o preprečevanju pranja denarja (5AMLD) in posodobljeno šesto direktivo o preprečevanju pranja denarja (6AMLD). Te direktive zahtevajo obsežne postopke KYC, vključno z overjanjem identitete, preverjanjem proti seznamom PEP (politično izpostavljenih oseb) in seznamom sankcij, kot tudi celovite ukrepe proti pranju denarja.
Singapur
Monetarna avtoriteta Singapurja (MAS) izvaja predpise o preprečevanju pranja denarja in financiranju terorizma (CFT). Kripto podjetja se morajo registrirati in pridobiti licenco, izvajati učinkovite ukrepe za prepoznavanje strank (KYC) in imeti učinkovit sistem za preprečevanje pranja denarja.
Izzivi in kritike KYC in AML v kriptovalutah
Medtem ko so postopki KYC in AML ključni za legitimizacijo in varnost kripto prostora, prinašajo tudi svoj delež izzivov in kritik. Poglobimo se vanje.
Zasebnostne skrbi
Ker KYC od uporabnikov zahteva, da zagotovijo osebne podatke, to povzroča skrbi glede zasebnosti in varnosti podatkov. Kriptovalute so bile prvotno zasnovane tako, da zagotavljajo določeno mero anonimnosti in zasebnosti, zato nekateri člani skupnosti KYC vidijo kot odstopanje od načel decentralizacije in zasebnosti.
Izzivi implementacije
Izvajanje robustnih postopkov KYC in AML je lahko zapleteno in zahteva veliko virov. Zahteva napredno tehnologijo za spremljanje transakcij in zaznavanje sumljivih aktivnosti. Poleg tega morajo podjetja, ker kripto industrija deluje globalno, krmariti skozi zapleteno pokrajino različnih predpisov v različnih jurisdikcijah.
Lažno pozitivni
Sistemi za preprečevanje pranja denarja lahko ustvarijo lažne pozitivne rezultate, označujejo zakonite transakcije kot sumljive. To lahko ustvari nepotrebno breme na virih za preiskovanje teh alarmov in lahko privede do frustracije uporabnikov.
Kljub tem izzivom se pomena postopkov KYC in AML za varnost in legitimnost kripto prostora ne more preveč poudariti. Služijo kot ključna linija obrambe pred nezakonitimi aktivnostmi, kar krepi zaupanje tako med uporabniki kot regulatorji.
Povzetek: Razlika med KYC in AML
V preteklosti so bile kriptovalute priljubljen način transakcij za kriminalce vseh vrst. Anonimno in nezaznavno premikanje denarja je ljudem dalo svobodo izvajanja nezakonitih dejavnosti. Vendar pa morajo s rastjo sprejemanja DeFi in kriptovalut ponudniki in regulatorji sprejeti prakse, ki jih naredijo varnejše in bolj zaupanja vredne tako za podjetja kot posameznike.
Razumevanje razlike med KYC in AML je bistveno, saj ti postopki zagotavljajo varnost vseh uporabnikov, preprečujejo nezakonite dejavnosti in kriptovalute spreminjajo v izvedljiv finančni sistem za ljudi in podjetja po vsem svetu. V podjetju Zert uporabljamo postopke AML in KYC institucionalne kakovosti, da vam zagotovimo varno okolje za trgovanje s kriptovalutami.
