Teknolojinin evrimi, dijital platformların kullanımındaki artış ve sürekli gelişen dijital para dünyası ile hükümet kuruluşlarının merkez bankası dijital para birimini araştırmaya yönelmesi sadece zaman meselesiydi.

Şüphecilerin geleneksel bankacıların kripto para birimi bandwagon'ına atladığını ve kimsenin fark etmemesini umduğunu düşündüğü bir durum olsa da, aslında durum bundan çok daha fazlası. Finans dünyası evriliyor, dijital işlemler norm haline geliyor. Dünyanın bazı bölgelerinde kağıt para neredeyse tarihe karışmış durumda ve merkez bankalarının bu değişime ayak uydurarak ve bu değişimi yönlendirerek emin olmaları gerekiyor.

Bu makalede, merkez bankası dijital para biriminin ne olduğunu, kripto paradan nasıl farklı olduğunu, avantajlarını ve dezavantajlarını ve bunu zaten kullanan bazı ülkeleri öğreneceksiniz.

Hadi başlayalım.

CBDC Ne Anlama Gelir?

CBDC, merkez bankası dijital para birimi anlamına gelir.

Bu makale boyunca her ikisinin de kullanıldığını göreceksiniz, bu yüzden detaylara dalmadan önce bunu açıklığa kavuşturmanın en iyisi olduğunu düşündük.

Merkez Bankası Dijital Para Birimi Nedir?

Kripto para birimleri gibi, CBDC de o ülkenin itibari para biriminin değerine bağlı dijital bir jetondur. CBDC jetonları merkez bankası tarafından çıkarılırken, kripto para birimleri merkezi olmayan bir ekosistemdir.

Beklendiği üzere, CBDC, ilgili merkez bankasının dijital para biriminin bulunduğu ülkenin para otoritesi tarafından kontrol edilir, düzenlenir ve ihraç edilir.

Geleneksel olarak, merkez bankası para birimi fiziksel banknotlar ve madeni paralar şeklindeydi. Bu hala mal satın almak için yasal ödeme aracı olarak kabul edilse de, teknoloji hükümetlerin ekrandaki sayılara doğru ilerlemesini sağladı. Bu evrim, merkez bankaları ve hükümetlerin nakitsiz ve dijital bir toplumun nasıl işleyebileceğini araştırmalarına yol açtı.

Şu anda, birçok ülke dijital para birimlerini uygulama potansiyelini değerlendiriyor. Aslında, birçok ulus ve merkez bankası bunu zaten yapmış durumda. CBDC'ler, bankalar ve otoriteler tarafından uygulanmakta ve yoğun bir şekilde araştırılmaktadır, bu yüzden onları, nasıl çalıştıklarını ve günlük hayatı nasıl etkileyeceklerini anlamak önemlidir.

Merkez Bankası Dijital Para Biriminin Amacı Nedir?

Çoğu insan gibi, muhtemelen ne anlamı var diye düşünüyorsunuz? Zaten işleyen bir bankacılık sistemimiz var, nakit ya da kartla ödeme yapabiliyoruz ve herkesin finansal hizmetlere ve para ödünç alma veya verme yollarına erişimi var.

ABD yetişkinlerinin %5'inin banka hesabı olmadığını ve %13'ünün yüksek faizli kredilere başvurduğunu duyunca şaşırabilirsiniz.

CBDC, kolay erişilebilir bir merkez bankacılığı hizmeti sağlayarak bunun üstesinden gelmeyi hedefliyor - misyonu, her vatandaşa ve işletmeye gizlilik, erişilebilirlik, kolaylık ve finansal güvenlik odaklı hizmetler sunmaktır. Bunu, mevcut sistemlerin karşılaştığı pahalı döviz işlemleri ve karmaşık ve yavaş altyapılar gibi sorunları çözerek gerçekleştirecektir.

Merkez Bankası Dijital Para Birimi ile Kripto Para Birimi Karşılaştırması

Kripto para ekosistemleri merkeziyetsizlik tarafından yönlendirilir. Hükümet ve finans kuruluşu düzenlemeleri tarafından sınırlanmazlar.

Üstelik, işlemler ve jetonlar taklit edilmesi neredeyse imkansız ve belirli bir uzlaşma mekanizması kullanılarak sıkı sıkıya güvenli hale getirilmiştir.

CBDC'ler hakkındaki tartışmalar, onların kripto paralar gibi tasarlandığını öne sürüyor. Ancak, merkeziyetsiz ve düzenlenmemiş olma gibi temel özelliklerini kaybedersiniz ve blockchain teknolojisini gerektirmeyebilirler.

Merkez bankası dijital para birimi, geleneksel fiat para biriminin değerine dayanacak şekilde tasarlanacak, bu da onları daha stabil ve güvenli bir para birimi yapacak. Öte yandan, kripto paralar oynak varlıklardır ve değerleri piyasa duyarlılığına, kullanıcı ilgisine ve kullanımına göre belirlenir.

Merkez Bankası Dijital Para Biriminin Vaatleri & Tehlikeleri

Hayatın her alanında olduğu gibi, CBDC'nin de avantajları ve dezavantajları vardır.

CDBC'nin Avantajları

Etkin Ödeme Sistemleri

Merkez Bankası Dijital Para Birimlerinin (CBDC) tanıtılması, arkasındaki finansal destek ve getirebilecekleri teknolojik iyileştirmeler, perakende ve büyük ölçekli işlem sistemlerini çok daha verimli, güvenli ve kullanıcı dostu hale getirecektir.

Sınır Ötesi Ödemelerde İyileştirmeler

Şu anda, sınır ötesi işlemler, mevcut karmaşık dağıtım sistemleri nedeniyle büyük maliyetlerle gelmektedir. Merkez bankası dijital para birimi bu engelleri ortadan kaldırır, maliyetleri düşürür ve bu işlemleri her zamankinden daha verimli hale getirir.

ABD Doları Üzerindeki Çimento Etkisi

Dünyada en çok kullanılan para birimi olarak, bir ABD merkez bankası dijital para biriminin tanıtılması, doların daha hakim bir şekilde kullanılmasını sağlayabilir, çünkü bu, geleneksel fiat işlemlerine ek olarak dijital işlemleri de destekleyecektir.

Finansal Hizmetlerin Genişlemesi ve Dahil Edilmesi

Şu anda dünya genelinde milyonlarca insan herhangi bir finansal hizmete erişimden yoksun. Bankalar, dünyanın uzak bölgelerindeki insanlara hizmet veremiyor. Bu yüzden birçok kişi banka hesabı olmadan yaşıyor.

Ancak bu kişilerin bilgisayarlar veya cep telefonları gibi teknoloji formlarına erişimi bulunmaktadır. Bu cihazlar, bir CBDC ile birlikte, onlara dünya çapında bir ödeme sistemine erişim sağlar.

CBDC Riskleri

Gizlilik Eksikliği

Bahsedildiği gibi, kripto para anonimlik üzerine çalışır. Kazanmak, saklamak, transfer etmek veya jetonlarınızı satmak için hiçbir hükümetin veya finans kuruluşunun kişisel detaylarınızı bilmesine gerek yoktur.

Ancak, bir merkez bankası dijital para birimi bu gizlilik unsuru kaybederdi. Geleneksel bir banka hesabında olduğu gibi, para aklama veya uyuşturucu ticareti finansmanı gibi yasa dışı faaliyetlerle mücadele etmek için kişisel bilgiler gerektireceklerdir.

Finansal Yapılar ve Sistemlerde Değişim

Merkez Bankası Dijital Para Birimine geçiş, yüzyıllardır süregelen finansal sisteme inanılmaz yapısal değişiklikler getiriyor. Bunun hükümeti, hanehalkı harcamalarını, iş yerlerini, eğitimi, yatırımları, bankaları, enflasyonu, faiz oranlarını, finansal hizmetleri ve ekonomiyi genel olarak nasıl etkileyeceği tamamen bilinmiyor.

Çevrimiçi Güvenlik

Kripto para alanı, hackerlar ve dolandırıcılar için bir oyun alanıdır. Bu sofistike siber suçlular muhtemelen tüm merkez bankası dijital para birimi kullanıcılarına dikkatlerini çevirecekler.

Bir CBDC'nin daha güvenilir olması ve kitlesel olarak benimsenmesi, teknoloji konusunda bilgili olmayan insanları anında hedef haline getirir. CBDC dijital para birimlerine geçiş, siber suçlarda, hacklenmede ve dolandırıcılıkta bir artışa neden olabilir.

Merkez Bankası Dijital Para Birimi Türleri

CBDC'nin iki türü vardır. Biri finans kurumlarına hizmet ederken, diğeri tüketiciler ve işletmeler tarafından kullanılır. Bu, mevcut sistemin tam olarak çalışma şeklidir.

Toptan CBDC

Şu anda, merkez bankalarının kullanabileceği rezervleri bulunmaktadır. Esasen, bu merkez bankası tarafından rezerv olarak tutulan tüm para veya varlık değeridir.

Toptan CBDC, kurumsal hesaplar için fon sağlayacaktır. Bu fonlar, bankalararası transferlerin yerine getirilmesi veya fonların yatırılması için kullanılır.

Perakende CBDC

Bu, insanların büyük çoğunluğunun CBDC'leri nasıl kullanacağıdır. Tüketicilerin ve işletmelerin mal ve hizmet işlemlerini tamamlamaları içindir. Bu hükümet destekli dijital paralar, varlıkların kaybedilme riski olmaksızın kripto para birimleri gibi işler.

Perakende CBDC'nin mevcut bir banka hesabı gibi mi çalışacağı yoksa tokenleştirilmiş bir sistem mi olacağı konusunda tartışmalar var. Bu nedenle, şu anda iki seçenek bulunmaktadır.

Hesap tabanlı perakende CBDC, mevcut bir banka hesabı gibi işler. Bu sistemle hesap sahipleri, bir hesap açmak için dijital kimlik gibi kişisel veriler sağlamak zorunda kalacaklar.

Alternatif olarak, token tabanlı perakende CBDC işlemleri anonim bir şekilde gerçekleşir. Fonlar, hesap sahibi tarafından tutulan kamu veya özel anahtarların bir karışımı ile erişilir.

CBDC Bulunan Ülkeler

Atlantic Council’ın Merkez Bankası Dijital Para Birimi İzleyicisi'ne göre, şu anda piyasaya sürülmüş 11 ülke CBDC'si bulunmaktadır. Bunlar:

Bahamalar

Jamaika

St. Vincent ve Grenadinler

Grenada

St. Lucia

Anguilla

St. Kitts ve Nevis

Antigua ve Barbuda

Montserrat

Dominika

Nijerya

Ancak, kendi CBDC'lerini pilot etme, test etme ve geliştirme sürecinde olan toplam 40 ülke bulunmaktadır, bunlar arasında Çin, İsveç, Rusya, Suudi Arabistan, Kanada, Avustralya ve Brezilya da bulunmaktadır.

ABD ve İngiltere gibi diğer gelişmiş ekonomiler, projelerinin araştırma aşamalarında hala aktifken, Avrupa Birliği görünüşe göre hareketsiz.

Özet: Merkez Bankası Dijital Para Birimi Açıklaması

Merkez bankası dijital para birimi, kripto paranın ele aldığı birçok sorunu çözmeyi amaçlamaktadır. Mevcut dijital paraların sağlayamadığı güvenlik, güven ve kitlesel pazar desteğini getirir. Ancak, kriptonun ana faydası ve satış noktası merkeziyetsizliktir. Bireylere, üçüncü taraf bir finans kuruluşunun müdahalesi olmaksızın kendi varlıkları üzerinde kontrol sağlar.

Merkez Bankası Dijital Para Birimleri (CBDCs), dünyanın en kopuk bölgelerine bile finansal hizmetlere erişim gibi birçok avantaj sağlayacak olsa da, gizliliğe müdahale eder hale geri dönüyor. Bu projelerin nasıl gelişeceği henüz belirsiz, ancak önümüzdeki yıllarda en güçlü ekonomilerin dijital-öncelikli bir finansal yaklaşım benimsemesi büyük olasılık taşıyor.