Якщо ви не технофоб, не живете в печері або не були поза мережею останні кілька років, ви, швидше за все, чули термін DeFi або децентралізовані фінанси. Більшість людей мають лише поверхове розуміння традиційних фінансів та фінансових систем, не кажучи вже про це нове вражаюче творіння.

Отже, ми створили статтю про DeFi для початківців, в якій розкривається концепція, пояснюється, як це працює, кому це приносить користь, та які сфери це охоплює.

Ми почнемо з розвінчання міфу. DeFi та криптовалюта - це одне й те саме - це неправда. Це все одно, що казати, що кожен фінансовий продукт - це долари - це не має сенсу. DeFi - це не просто валюта, це рух, який змінює спосіб функціонування всіх наших існуючих фінансових систем та продуктів.

Читайте далі, щоб зрозуміти, що таке DeFi, пояснено простою та зрозумілою мовою, ідеально для початківців.

Що таке DeFi?

DeFi, також відомий як децентралізовані фінанси, це рух, спрямований на те, щоб усі фінансові продукти стали децентралізованими та доступними для кожного в світі, хто має смартфон та інтернет-з'єднання. Його місія полягає в тому, щоб забрати контроль з великих фінансових інституцій та центральних банків, надаючи більше влади та контролю індивідам.

На основі широкого вибору некастодіальних фінансових продуктів, DeFi є високоекспериментальною ареною, яка пропонує вигідні стимули та нагороди за раннє прийняття та інвестування. Як зазначалося, криптовалюта та децентралізовані фінанси відрізняються, але криптовалюти є засобом обігу, який використовується для живлення екосистем та продуктів DeFi.

Як працює DeFi?

Як і в традиційних фінансових продуктах та послугах, ви можете купувати, продавати, обмінювати, брати в борг або давати в борг у сфері DeFi. Існує ряд платформ, які ви можете використовувати для доступу до криптовалют та продуктів DeFi, таких як біржі та кредитори.

Ми не будемо заглиблюватися в деталі відмінностей між деякими з цих платформ, оскільки це може бути дуже заплутаним, а це має бути DeFi для початківців.

По суті, існують платформи, які є повністю децентралізованими, тоді як інші можна вважати централізованими біржами для ринку DeFi – навіть це просте пояснення звучить заплутано.

Це ідеальний приклад того, як працює DeFi. Два повністю незнайомі люди, з протилежних кінців світу, можуть укласти угоду про позику між собою без банку чи фінансової установи як посередника. Крім того, ви можете фінансувати позики під заставу через децентралізовані платформи кредитування, щоб заробляти відсотки на своїй криптовалюті.

Наразі ми перебуваємо на ранніх етапах розвитку DeFi, і з кожним днем створюються та запускаються все більш перевірені продукти та послуги. Незабаром ми побачимо, як воно стане більш прийнятним варіантом для широких мас.

Як люди використовують продукти DeFi?

Як і в традиційному онлайн-банкінгу та інших фінансових додатках, у продуктів DeFi також є власні програми, які називаються dapps. По суті, це децентралізовані додатки. Замість покладання на інституції чи працівників, вони підтримують свій децентралізований статус за допомогою правил, записаних у коді.

Ці правила створюють розумні контракти в блокчейні. Створення розумного контракту не вимагає людського втручання, що усуває необхідність посередника.

Існує багато причин, чому dapps віддають перевагу традиційним додаткам. По-перше, вони не вимагають дозволу. Їх може створити будь-хто, і ними може користуватися будь-хто. Як користувач, все що вам потрібно - це криптовалютний гаманець. У той час як з фіатними сервісами, вам було б необхідно пройти глибоку верифікацію та заповнити форми заявок.

Крім того, завдяки відкритому та прозорому коду, всі користувачі можуть бачити статус транзакцій та точно розуміти, як працюють децентралізовані додатки. Це створює велику довіру серед користувачів.

Нарешті, вони створені для глобального використання. Кожен з будь-якої точки світу може ними користуватися. Вас не обмежують кордони чи правила інституцій. Незалежно від того, де ви знаходитесь і з ким ви хочете здійснити транзакцію, це легко здійснити.

Приклади використання DeFi

P2P-кредитування та позичання

Як обговорено, DeFi надає можливість будь-кому у світі позичати та брати в борг один у одного. За допомогою смарт-контрактів та забезпечених позик, особи можуть заробляти відсотки на криптовалюті, яку вони позичають. Часто ці відсоткові ставки значно вищі, ніж ті, які ви могли б отримати на традиційному банківському рахунку. Крім того, це дає можливість тим, хто зазвичай не має права на кредит або не має доступу до коштів, залучати капітал.

Платіжні системи

Протоколи та проекти DeFi знаходяться на передовій технологічного та фінансового розвитку. Крім того, відмова від посередника та складних інституційних правил означає, що транзакції можуть оброблятися набагато швидше, і не існує затримок або комісій при переказі в інші валюти. До того ж, всі транзакції можна публічно переглянути, що забезпечує надзвичайну прозорість, на відміну від застарілих систем.

Управління активами

Візьміть повний контроль над своїми особистими цифровими активами. Купуйте, продавайте, обмінюйте, стейкайте та заробляйте відсотки, використовуючи свої активи. Без необхідності звертатися до фінансової установи чи юриста для складання договорів, ви зможете вільно переміщати, позичати та запозичувати гроші на умовах, які встановлюєте ви. Якщо цей елемент DeFi вас особливо цікавить, ми рекомендуємо прочитати MetaMask Alternatives – 6 Other DeFi Crypto Wallets to Consider.

Цифрова ідентичність

Наразі вам потрібно надати кілька форм ідентифікації, доказ адреси, контактну інформацію та інші особисті дані для доступу до фінансового фінансування. Це значно порушує приватність людей. Однак, використовуючи DeFi, ви створюєте цифрову ідентичність на основі адреси гаманця, що звільняє вас від кайданів втручання в приватне життя, але в той же час дає вам доступ до всіх необхідних фінансових послуг.

DAO (Децентралізовані Автономні Організації)

По суті, DAO - це децентралізована альтернатива традиційній фінансовій установі. Ми обговорювали P2P - тепер прийшов час дізнатися про посередників DeFi. Так само, як і їхні централізовані аналоги, DAO існують для надання основних фінансових операцій, включаючи впровадження управління, управління активами, збір коштів та багато іншого.

Ощадні рахунки

Регулярне вкладення грошей у ваших заощадження стає привабливішим завдяки DeFi. Багато його додатків пропонують рахунки з привабливими відсотковими ставками та потенціалом заробітку, який очевидно перевершує традиційні заощаджувальні рахунки.

Це тому, що їхні процентні ставки є динамічними та залежать від пропозиції та попиту. Незалежно від стану економіки, користувачі завжди отримують назад усі кошти, які вони вклали у свої рахунки для заощаджень у DeFi. Dharma, Argent та PoolTogether є відомими додатками для заощаджень у DeFi.

Пов'язано з цим є yield farming, діяльність, яка передбачає переміщення невикористаних криптоактивів, наприклад, надання криптовалюти в борг під відсотки, для максимізації доходів. Ті, хто займається фармінгом, вимірюють свої прибутки у вигляді річних відсоткових доходів, або APY. Хоча це може принести високі прибутки, водночас це пов'язано з високими ризиками.

Страхування

Хоча DeFi пропонує очевидні переваги, він не є бездоганним. Непередбачувані збої, збої смарт-контрактів та інші ризики створюють фінансово крихке середовище, яке вимагає особливого захисту. Деякі компанії, такі як Bright Union, InsurAce та Nexus Mutual, тепер пропонують страхування, яке покриває та захищає активи користувачів, гарантуючи безпеку їхнього капіталу від ризику втрати на платформі DeFi.

Геймінг

Розробники продуктів також знаходять можливості у просторі DeFi, створюючи протоколи безпосередньо на платформах. Ігри на базі Ethereum з їх вбудованими економіками та розширеними моделями стимулювання стають особливо популярними.

Один з прикладів - PoolTogether, протокол заощаджень, який дозволяє користувачам купувати цифрові квитки. Стейблкоїни DAI, які вони обмінюють на квитки, потім об'єднуються для заробітку відсотків на грошовому ринку Compound. Це гра на кшталт лотереї, яка набуває значного поширення.

Маржинальна торгівля

Традиційно, маржинальні трейдери позичають кошти у брокерів для купівлі акцій або цінних паперів. Позика, яку вони беруть, дозволяє їм купувати більше акцій, ніж вони могли б без неї. Однак, маржинальна торгівля в DeFi працює на основі децентралізованих протоколів позик з автоматизованими смарт-контрактами. Це створює те, що деякі називають «автономними грошовими ринками».

Ринкові майданчики

Інший спосіб використання протоколів DeFi полягає у їх застосуванні в онлайн-маркетплейсах. Тут покупці можуть обмінюватися товарами та послугами, включаючи графічний дизайн, програмування або копірайтинг, цифрові колекціонування, одяг, аксесуари та багато іншого, по всьому світу.

Дотримання норм та KYT

Дотримання вимог є важливим питанням у традиційних фінансах, особливо коли йдеться про протидію фінансуванню тероризму (CFT) та протидію відмиванню грошей (AML). Хоча вони дотримуються правил знай свого клієнта (KYC), DeFi пропонує спрощений спосіб забезпечення дотримання вимог.

Децентралізована екосистема DeFi замість цього покладається на принцип 'знай-свою-транзакцію' (KYT), який передбачає розширений аналіз відповідності, зосереджений на поведінці адрес користувачів, а не на їхніх особистостях. Це дозволяє проводити оцінку ризиків у реальному часі для захисту від будь-якого типу шахрайства.

Інші варіанти використання

Поза цими сферами застосування, ви побачите, що DeFi впроваджується в страхуванні, дотриманні норм і KYT, аналітиці та управлінні ризиками, деривативах і синтетичних активах, розвитку інфраструктури та страхуванні.

У резюме

Ця стаття про DeFi для початківців надала вам всі основи, відповівши на питання, що таке DeFi та як це працює? Пам'ятайте, що ця сфера є відносно новою. Оскільки вона лише на початку свого розвитку, вам завжди слід бути насторожі щодо потенційних шахрайств, зломів та зловмисної діяльності. Однак, очікуйте, що простір DeFi буде розвиватися протягом наступних років, маючи великий вплив та значення для суспільства. Зараз - ідеальний час для розширення ваших знань перед змінами в фінансовій системі.