加密货币改变了全球金融体系。世界各地的人们可以自由地进行交易，无需银行、政府机构或其他金融机构的干预。更重要的是，他们能够转移资金，而这些资金从不与个人身份挂钩——只与一个钱包地址相关。
虽然加密货币带来了无尽的好处，特别是对于那些没有或只有有限获得基本金融服务的人来说，但它也带来了许多挑战。犯罪活动，如诈骗、洗钱、恐怖分子融资、贩运和剥削，都是众所周知的问题。
随着采用率的增加，这个监管不严的领域需要从传统金融服务中采纳KYC和AML合规措施，以维持加密货币的可行性、信任和透明度。
在本文中，您将了解什么是了解您的客户（KYC）和反洗钱（AML），为什么需要它们，以及它们将对加密货币的大规模采用产生什么样的影响。
什么是AML（反洗钱）？
加密货币反洗钱是一套旨在阻止犯罪分子将非法获得的加密货币转换为法定货币的程序，不留下任何痕迹，使他们能够继续逃避追踪。
加密货币反洗钱是如何运作的？
AML是一系列全球必须遵守的法律。金融行动特别工作组（FATF）是提出这些法律的组织，并于2014年开始发布加密货币指导。
随着许多司法管辖区已将这些建议纳入法律，各公司必须确保他们随时遵守法规，特别是虚拟资产服务提供商（VASPs）。具体来说，这包括加密货币交易所、NFT市场以及稳定币发行者。
反洗钱的目的是监控可疑活动。当出现红旗警示时，虚拟资产服务提供商（VASPs）有责任将信息传递给相关监管机构以便进一步调查，并将洗钱的加密货币与现实世界的犯罪分子联系起来。
为什么加密AML很重要？
加密货币一直是寻求洗钱的犯罪分子的避风港。由于它们的匿名特性，任何使用化名和假名的犯罪分子都可以轻松地进行非法活动。每年有数十亿美元被认为是通过加密货币非法处理的。
然而，在加密货币反洗钱方面，政府机构和监管者能够对此进行打击。通过密切监控交易和模式，他们通常能够在计划开始之前就预防这些计划。
这种打击行动减少了犯罪分子的经济动机，同时使得风险更加巨大。随着反洗钱措施使监管机构更容易将非法加密货币交易与现实世界的身份和计划联系起来，运营这些行动的人被抓到的可能性大大增加。
什么是KYC（了解你的客户）？
了解您的客户是一套要求企业（如加密货币交易所）在任何人开设账户时必须收集个人信息的做法。
就像你开设传统银行账户时需要政府颁发的身份证一样，随着技术的发展，你可能还需要提供面部识别和生物认证。
这些措施不仅旨在保护您和您的资金安全，而且还有助于刑事调查人员追踪非法活动。在加密货币领域，现在需要身份验证程序来建立匿名数字钱包地址与已知犯罪分子之间的联系。
没有这个，非法活动将非常容易进行，因为所有交易都将完全匿名，没有可能找到涉及的犯罪分子。
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然而，加密货币业务或服务的验证流程因地而异。同时，许多人正试图保持对去中心化金融的初衷忠实，并使客户能够提供最少的验证信息以保持合规。
加密货币的KYC是如何运作的？
通常，KYC 被分为三个类别：CIP、CDD 和持续监控。
客户识别计划
正如所解释的，CIP 正在从客户那里收集个人和可验证的信息，以证明他们是他们所声称的那个人。这通常包括全名、出生日期、地址和验证文件，如驾驶执照或护照。
客户尽职调查
供应商通过背景调查、审查犯罪历史以及调查交易记录来评估新客户的风险，并决定如何密切监控他们的账户。
持续监控
KYC不是一次性的事情。是的，最初的检查是为了评估客户的可行性，但这些评估必须在客户的整个生命周期中频繁进行。可疑活动可以在任何时候发生，服务提供商被要求报告他们怀疑的一切。
为什么加密货币KYC如此重要？
为了实现大规模采用，加密货币需要与用户和管理机构建立信任。KYC帮助它们阻止非法活动，这反过来又有助于防止犯罪分子轻易地转移资金。同时，它也让用户放心，他们的资金得到了有效的保护。
KYC 与 AML：相似之处与不同之处概览
KYC和AML在加密领域有一些共同点，但也有鲜明的不同。理解KYC和AML之间的区别可以帮助你把握它们在打击非法活动中的个别和集体重要性。
KYC与AML之间的相似之处
- 目的：KYC和AML的目标都是为了防止洗钱、资助恐怖主义和金融诈骗等非法活动在加密货币行业中发生。
- 监管合规：这两个过程都是由金融法规所要求的，并且要求虚拟资产服务提供商（VASP）比如加密货币交易所和稳定币发行商遵守。
- 监控：客户身份识别（KYC）和反洗钱（AML）都涉及监控交易以便发现可疑活动。
KYC与AML的区别
- 目标：KYC的主要目标是验证客户身份，而AML则侧重于监控和报告可能表明洗钱活动的可疑行为。
- 流程：KYC流程涉及验证客户身份和评估他们的风险档案。另一方面，AML涉及监控交易，检测可疑活动，并向监管机构报告。
- 时机：KYC通常是在客户关系开始时进行的一次性过程，而AML是一个持续的过程。
全球验证差异：KYC与AML程序的区别
KYC和AML的验证流程会根据加密货币服务所在的国家而有很大差异。例如：
美国
美国遵循金融犯罪执行网络 (FinCEN)所制定的指导方针。所有涉及加密货币的企业都被视为“货币服务业务”（MSBs），这意味着它们必须遵守KYC和AML规定。这包括验证客户身份、监控交易以及向当局报告任何可疑活动。
欧洲
欧盟根据第五反洗钱指令（5AMLD）和更新的第六反洗钱指令（6AMLD）制定了严格的规定。这些指令要求进行广泛的客户尽职调查程序，包括验证身份，对政治暴露人物（PEPs）名单和制裁名单进行筛查，以及全面的反洗钱措施。
新加坡
新加坡金融管理局（MAS）执行反洗钱和反恐怖融资（CFT）法规。加密货币业务必须注册并获得许可证，实施严格的客户身份识别措施，并建立有效的反洗钱系统。
加密货币中KYC和AML的挑战与批评
尽管KYC和AML程序对加密空间的合法化和安全至关重要，但它们也带来了自身的挑战和批评。让我们深入了解一下。
隐私问题
由于KYC要求用户提供个人信息，这引发了对数据隐私和安全性的担忧。加密货币最初的设计是为了提供一定程度的匿名性和隐私性，因此一些社区成员将KYC视为偏离了去中心化和隐私的原则。
实施挑战
实施健全的KYC和AML程序可能既复杂又耗费资源。这需要先进的技术来监控交易并检测可疑活动。此外，由于加密行业在全球范围内运作，公司必须在不同司法管辖区的复杂法规中导航。
误报
AML系统可能会产生误报，将合法交易标记为可疑交易。这可能会对资源调查这些警报造成不必要的负担，并可能导致用户感到沮丧。
尽管存在这些挑战，但KYC和AML程序对加密空间的安全性和合法性的好处是不可夸大的。它们是防止非法活动的关键防线，增进了用户和监管机构之间的信任。
总结：KYC与AML的区别
在过去，加密货币一直是各类犯罪分子偏好的交易方式。匿名且无法追踪的资金流动给予人们进行非法活动的自由。然而，随着去中心化金融（DeFi）和加密货币的持续增长，提供商和监管机构需要采取实践，使其对企业和个人来说更安全、更值得信赖。
理解KYC和AML之间的区别至关重要，因为这些程序保障了所有用户的安全，防止了非法活动，使加密货币成为全球人民和企业的可行金融系统。在Zert，我们使用机构级别的AML和KYC程序，为您提供一个安全的加密货币交易环境。
