אלא אם כן אתה טכנופוב (מפחד טכנולוגיה), חי במערה, או שהיית מנותק מהרשת בשנתיים האחרונות, סביר להניח ששמעת את המונח DeFi או פיננסים מבוזרים. רוב האנשים יש להם הבנה מועטה של פיננסים מסורתיים ומערכות פיננסיות, ובכלל לא לדבר על יצירה חדשה זו שמבלבלת את הדעת.
אלא אם כן אתה טכנופוב (מפחד טכנולוגיה), חי במערה, או שהיית מנותק מהרשת בשנתיים האחרונות, סביר להניח ששמעת את המונח 'DeFi' או פיננסים מבוזרים. רוב האנשים מבינים מעט מאוד בפיננסים המסורתיים ובמערכות הפיננסיות, ובכלל לא ביצירה החדשה והמבלבלת הזו.
אז, יצרנו מאמר למתחילים בנושא DeFi, המציג את המושג, מסביר איך זה עובד, למי זה מועיל, ואת התחומים שזה כולל.
נתחיל בהפרכת מיתוס. DeFi וקריפטוקרנסי הם אותו הדבר – זה לא נכון. זה כמו לומר שכל מוצר פיננסי הוא דולרים – זה לא הגיוני. במקום להיות רק מטבע, DeFi היא תנועה שמשנה את הדרך שבה כל מערכות ומוצרים פיננסיים קיימים שלנו פועלים.
המשך לקרוא כדי לגלות הסבר פשוט על DeFi, מושלם למתחילים.
מה זה DeFi?
DeFi, הידוע גם כפיננסים מבוזרים, הוא תנועה שמתמקדת בהפיכת כל המוצרים הפיננסיים למבוזרים ונגישים לכל אדם בעולם עם סמארטפון וחיבור לאינטרנט. משימתה היא להסיר את השליטה ממוסדות פיננסיים גדולים ומבנקים מרכזיים, ולתת יותר כוח ושליטה ליחידים.
בהתבסס על מגוון רחב של מוצרים פיננסיים שאינם מוחזקים על ידי אף אחד, דיפי היא זירה ניסיונית ביותר, המציעה תמריצים ופרסים משתלמים לאימוץ והשקעה מוקדמים. כפי שנאמר, קריפטו ופיננסים מבוזרים שונים, אך מטבעות הקריפטו הם המטבע המשמש להפעלת אקוסיסטמות ומוצרי דיפי.
איך עובד DeFi?
כמו במוצרים ושירותים פיננסיים מסורתיים, ניתן לקנות, למכור, להחליף, ללוות או להלוות במרחב ה-DeFi. יש מגוון פלטפורמות שתוכלו להשתמש בהן כדי לקבל גישה למטבעות קריפטוגרפיים ולמוצרי DeFi, כגון בורסות ומלווים.
לא ניכנס לעובי הקורה של ההבדלים בין חלק מהפלטפורמות הללו מכיוון שזה יכול להיות מבלבל מאוד, וזה אמור להיות DeFi למתחילים.
למעשה, ישנן פלטפורמות שהן לחלוטין מבוזרות, בעוד שאחרות נחשבות לבורסות מרכזיות עבור שוק ה-DeFi – אפילו הסבר פשוט כזה נשמע מבלבל.
זהו הדוגמה המושלמת לאופן פעולת ה-DeFi. שני זרים מוחלטים, מצדדים הפוכים של העולם, יכולים לערוך הסכם הלוואה ביניהם ללא צורך בבנק או מוסד פיננסי כתיווך. יתר על כן, אתה יכול לממן הלוואות בערבות נכסים דרך פלטפורמות הלוואה מבוזרות כדי להרוויח ריבית על הקריפטו שלך.
כרגע, אנחנו בשלבים המוקדמים של DeFi, עם מוצרים ושירותים מוכחים יותר ויותר שנוצרים ומשוגרים כל יום. לא יארך זמן רב ונראה אותו הופך לאופציה יותר ויתקבלת על ההמונים.
איך אנשים משתמשים במוצרי DeFi?
כמו בבנקאות מקוונת מסורתית ואפליקציות פיננסיות אחרות, גם למוצרי DeFi יש אפליקציות משלהם, הידועות כ-dapps. למעשה, הן אפליקציות מבוזרות. במקום להסתמך על מוסד או עובדים, הן שומרות על מעמדן המבוזר באמצעות חוקים שנכתבו בקוד.
הכללים האלה יוצרים חוזים חכמים על הבלוקצ'יין. יצירת חוזה חכם אינה דורשת אינטראקציה אנושית, מה שמסיר את הצורך בתיווך.
ישנם מספר רב של סיבות לכך שאפליקציות מבוזרות מועדפות על פני אפליקציות מסורתיות. ראשית, הן אינן דורשות הרשאה. כל אחד יכול ליצור אותן, וכל אחד יכול להשתמש בהן. כמשתמש, כל מה שאתה צריך הוא ארנק קריפטוגרפי. לעומת זאת, עם שירותי פיאט היית צריך לעבור אימות מעמיק ולמלא טפסי בקשה.
בנוסף, בקוד פתוח ושקוף, כל המשתמשים יכולים לראות את מצב העסקאות ולהבין בדיוק איך הדאפס פועלים. זה בונה אמון רב עם בסיס המשתמשים.
לבסוף, הם בנויים לשימוש עולמי. כל אחד מכל מקום בעולם יכול להשתמש בהם. אינך מוגבל על ידי גבולות או חוקי מוסדות. לא משנה היכן אתה נמצא ועם מי אתה רוצה ליצור עסקה, זה אפשרי בקלות.
דוגמאות לשימושים ב-DeFi
הלוואות והשאלות עמית לעמית
כפי שנדון, DeFi מעניק לכל אדם בעולם את היכולת להלוות וללוות זה מזה. באמצעות חוזים חכמים והלוואות עם ערבות, אנשים יכולים להרוויח ריבית על הקריפטו שהם מלווים. לעיתים, שיעורי הריבית הללו גבוהים בהרבה ממה שהיית מרוויח בחשבון בנק רגיל. יתר על כן, זה נותן לאלו שבדרך כלל לא היו עומדים בקריטריונים או שאין להם גישה לכספים את היכולת לגייס הון.
מערכות תשלום
פרוטוקולים ופרויקטים של DeFi נמצאים בחזית הפיתוח הטכנולוגי והפיננסי. יתר על כן, הסרת התלות בתיווך ובכללים מוסדיים מורכבים אומרת שהעסקאות יכולות להתבצע הרבה יותר מהר, ואין עיכוב או עמלות בין-מטבעיות. יתר על כן, כל העסקאות ניתנות לצפייה באופן ציבורי, מה שנותן שקיפות מוחלטת, בניגוד למערכות ירושה.
ניהול נכסים
קחו שליטה מלאה על הנכסים הדיגיטליים האישיים שלכם. קנו, מכרו, החליפו, השקיעו, ותעסיקו את הנכסים שלכם כך שיפיקו ריבית בעת שאתם עושים זאת. ללא הצורך במוסד פיננסי או עורך דין לכתוב חוזים, תוכלו להזיז, להלוות וללוות כספים באופן חופשי על פי התנאים שתקבעו. אם היבט זה של DeFi מעניין אתכם במיוחד, אנו ממליצים לקרוא MetaMask Alternatives – 6 Other DeFi Crypto Wallets to Consider.
זהות דיגיטלית
כרגע, אתה זקוק למספר צורות של זיהוי, הוכחת כתובת, פרטי קשר, ופרטים אישיים נוספים כדי לקבל גישה למימון פיננסי. זה פוגע באופן ניכר בפרטיות האנשים. עם זאת, עם DeFi, אתה יוצר זהות דיגיטלית המבוססת על כתובת ארנק, מה שמשחרר אותך מאזיקי הפרטיות תוך שמירה על גישה לכל השירותים הפיננסיים שאתה צריך.
ארגונים אוטונומיים מבוזרים (DAOs)
בעצם, DAO הוא אלטרנטיבה מבוזרת למוסד פיננסי מסורתי. דנו ב-P2P – ועכשיו הגיע הזמן ללמוד על גורמי הביניים ב-DeFi. בדומה לנגדיהם המרכזיים, DAOs קיימים כדי לספק פעולות פיננסיות מרכזיות, כולל הטמעת ממשל, ניהול נכסים, גיוס כספים, ועוד.
חשבונות חיסכון
הפקדת כסף באופן קבוע לחיסכון שלך הופכת למושכת יותר עם DeFi. רבות מהאפליקציות שלו מציעות חשבונות עם ריביות מושכות ופוטנציאל רווח שבבירור מנצח את חשבונות החיסכון המסורתיים.
זה מכיוון שריביותיהם דינמיות וכפופות לאספקה ולביקוש. ללא קשר למצב הכלכלה, המשתמשים תמיד מקבלים בחזרה את כל הכסף שהפקידו בחשבונות החיסכון שלהם ב-DeFi. Dharma, Argent ו-PoolTogether הם אפליקציות חיסכון ב-DeFi ידועות.
Connected to this is yield farming, an activity that involves moving idle crypto assets, e.g. lending cryptocurrency in exchange for interest, to maximize returns. Those who yield farm measure their gains as annual percentage yields, or APY. Although this may return high profits, it’s tied to high risks at the same time.
ביטוח
בעוד ש-DeFi מציע יתרונות ברורים, הוא אינו ללא פגמים. תקלות בלתי צפויות, כשלים בחוזים חכמים וסיכונים אחרים יוצרים סביבה כלכלית שבירה שדורשת הגנה מיוחדת. כמה חברות כמו Bright Union, InsurAce, ו-Nexus Mutual כעת מציעות ביטוח שמכסה ומגן על נכסי המשתמשים על ידי הבטחת בטיחות ההון שלהם מפני סיכון אובדן בפלטפורמת ה-DeFi.
גיימינג
מפתחי מוצרים גם מצאו הזדמנויות במרחב ה-DeFi על ידי בניית פרוטוקולים ישירות לתוך פלטפורמות. משחקים המבוססים על אתריום עם כלכלות מובנות ודגמי תמריצים מתקדמים הופכים להיות פופולריים במיוחד.
דוגמה אחת היא PoolTogether, פרוטוקול חיסכון שמאפשר למשתמשים לרכוש כרטיסים דיגיטליים. הסטייבלקוינים של DAI שהם מחליפים בכרטיסים מאוחדים יחד כדי להרוויח ריבית בשוק הכספים של Compound. זהו משחק בסגנון לוטו שהולך וצובר תאוצה משמעותית.
מסחר במרווח
באופן מסורתי, סוחרי מרווח לוקחים הלוואות מתווכים כדי לקנות מניות או ניירות ערך. ההלוואה שהם לוקחים מאפשרת להם לקנות יותר מניות מאשר שהיו יכולים ללא זה. עם זאת, מסחר במרווח ב-DeFi פועל תחת פרוטוקולי הלוואה מבוזרים עם חוזים חכמים אוטומטיים. זה יוצר מה שחלק קוראים לו 'שווקי כספים אוטונומיים'.
שווקים
עוד שימוש בפרוטוקולים של DeFi הוא היישום שלהם בשווקים מקוונים. כאן, קונים יכולים להחליף מוצרים ושירותים, כולל עיצוב גרפי, קידוד או שירותי כתיבה, אוספים דיגיטליים, בגדים, אביזרים ועוד, ברחבי העולם.
ציות והכרת הלקוח
היענות היא נושא חשוב בפיננסים מסורתיים, במיוחד בנוגע למאבק במימון טרור (CFT) ונגד הלבנת הון (AML). למרות שהם נשענים על הנחיות הכירו את הלקוח (KYC), פיננסים מבוזרים (DeFi) מאפשרים דרך מפושטת להבטחת היענות.
האקוסיסטם המבוזר של DeFi מסתמך במקום על כינוי העסקה (KYT), הכולל ניתוח ציות מתקדם המתמקד בהתנהגות כתובות המשתמשים ולא בזהויות המשתמשים. זה מאפשר הערכות סיכון בזמן אמת כדי להגן מפני כל סוג של הונאה.
שימושים נוספים
מחוץ לתיקי השימוש האלה, תוכלו לראות את DeFi מיושם בתחום הביטוח, התאמה לתקנות ובדיקת מקור התשלומים, אנליטיקה וניהול סיכונים, נגזרים ונכסים סינתטיים, פיתוח תשתיות, וביטוח.
בקצרה
מאמר זה על דיפי למתחילים סיפק לכם את כל היסודות, עונה על השאלה מהו דיפי ואיך הוא פועל? זכרו, תחום זה חדש יחסית. מאחר והוא עדיין בתחילת דרכו, תמיד עליכם להיות ערניים להונאות אפשריות, פריצות ופעילות זדונית. עם זאת, צפו לראות את תחום הדיפי מתפתח במהלך השנים הבאות, כשיש לו השפעה והשפעה רבה על החברה. כעת היא הזמן המושלם להרחיב את הידע שלכם לפני שהמערכת הפיננסית משתנה.
