기술을 꺼리는 사람이 아니거나 동굴에 살고 있지 않거나, 지난 몇 년 동안 오프 그리드 상태였던 것이 아니라면, 'DeFi' 또는 분산 금융이라는 용어를 들어봤을 가능성이 높습니다. 대부분의 사람들은 전통적인 금융과 금융 시스템을 잘 이해하지 못하는데, 이 새롭고 놀라운 창조물에 대해서는 더더욱 그렇습니다.

그래서, 우리는 초보자를 위한 DeFi에 관한 기사를 만들었습니다. 이 기사에서는 개념을 소개하고, 작동 원리, 누가 혜택을 받는지, 그리고 이것이 다루는 영역에 대해 설명합니다.

우리는 신화를 해체하는 것으로 시작할 것입니다. DeFi와 암호화폐는 같은 것이라는 것 - 이것은 잘못되었습니다. 그것은 마치 모든 금융 상품이 달러라고 말하는 것과 같습니다 - 말이 되지 않습니다. 단지 화폐일 뿐만 아니라, DeFi는 우리가 가지고 있는 모든 기존 금융 시스템과 제품의 작동 방식을 변화시키는 운동입니다.

초보자에게 적합한 쉽게 이해할 수 있는 방식으로 설명된 DeFi에 대해 알아보세요.

DeFi란 무엇인가요?

DeFi, 또한 분산 금융으로 알려져 있으며, 모든 금융 상품을 분산시키고 스마트폰과 인터넷 연결이 있는 세계 어디서나 누구나 접근할 수 있게 만드는 운동입니다. 그것의 사명은 대형 금융 기관과 중앙 은행으로부터 통제를 제거하고 개인에게 더 많은 권력과 통제를 주는 것입니다.

비관리 금융 상품들의 광범위한 선택에 기반하여, DeFi는 초기 채택과 투자에 대해 매력적인 인센티브와 보상을 제공하는 매우 실험적인 영역입니다. 언급했듯이, 암호화폐와 탈중앙화 금융은 다르지만, 암호화폐는 DeFi 생태계와 상품을 구동하는데 사용되는 화폐입니다.

DeFi는 어떻게 작동하나요?

전통적인 금융 상품 및 서비스와 마찬가지로, DeFi 공간에서도 구매, 판매, 교환, 대출 또는 빌릴 수 있습니다. 암호화폐와 DeFi 상품에 접근할 수 있는 다양한 플랫폼들이 있으며, 그 예로는 거래소와 대출업체들이 있습니다.

이 플랫폼들 간의 세세한 차이점에 대해 자세히 다루지 않겠습니다. 왜냐하면 이해하기가 매우 혼란스러울 수 있고, 이것은 초보자를 위한 DeFi이기 때문입니다.

기본적으로 완전히 분산된 플랫폼이 있는 반면, 일부는 DeFi 시장을 위한 중앙 집중식 거래소로 간주될 수 있습니다 – 그 간단한 설명조차 혼란스러울 수 있습니다.

이것은 DeFi가 어떻게 작동하는지에 대한 완벽한 예입니다. 세계의 정반대편에 있는 두 낯선 사람들이 은행이나 금융기관을 중개인으로 두지 않고 서로 간에 대출 계약을 체결할 수 있습니다. 더욱이, 당신은 분산된 대출 플랫폼을 통해 담보 대출을 자금할 수 있으며, 당신의 암호화폐에 대한 이자를 벌 수 있습니다.

현재 우리는 DeFi의 초기 단계에 있으며, 매일 검증된 제품과 서비스가 창출되고 출시되고 있습니다. 곧, 대중에게 더 실현 가능한 옵션이 되는 것을 볼 수 있을 것입니다.

사람들은 DeFi 제품을 어떻게 사용하나요?

전통적인 온라인 뱅킹 및 기타 금융 앱과 마찬가지로, DeFi 제품들도 자체 애플리케이션이 있으며, 이를 dapps라고 합니다. 본질적으로, 이들은 분산형 앱입니다. 기관이나 직원에 의존하기보다는 코드로 작성된 규칙을 통해 분산된 상태를 유지합니다.

이 규칙들은 블록체인 상의 스마트 계약을 형성합니다. 스마트 계약의 생성은 인간의 상호작용을 필요로 하지 않으며, 중개인의 필요성을 없애줍니다.

디앱이 전통적인 앱보다 선호되는 이유는 여러 가지가 있습니다. 첫째, 디앱은 허가가 필요 없습니다. 누구나 만들 수 있고, 누구나 사용할 수 있습니다. 사용자로서 필요한 것은 암호화폐 지갑뿐입니다. 반면에 법정 화폐 서비스의 경우, 심층적인 인증과 신청 양식을 완료해야 합니다.

또한, 오픈 소스의 투명한 코드를 통해 모든 사용자는 거래의 상태를 확인하고 분산 애플리케이션이 정확히 어떻게 작동하는지 이해할 수 있습니다. 이것은 사용자 기반과의 큰 신뢰를 구축합니다.

마침내, 그것들은 전 세계적으로 사용될 수 있도록 만들어졌습니다. 세계 어디에서나 누구나 사용할 수 있습니다. 국경이나 기관의 규칙에 제한받지 않습니다. 어디에 있든, 누구와 거래를 하고 싶든, 쉽게 가능합니다.

DeFi 사용 사례 예시

P2P 대출 및 차용

논의된 바와 같이, DeFi는 전 세계 누구나 서로에게 대출하고 빌릴 수 있는 권한을 부여합니다. 스마트 계약과 담보 대출을 통해 개인은 자신이 대출한 암호화폐에서 이자를 벌 수 있습니다. 종종 이 이자율은 전통적인 은행 계좌에서 얻을 수 있는 이자보다 훨씬 높습니다. 또한, 일반적으로 자격이 없거나 자금에 접근할 수 없는 사람들이 자본을 조달할 수 있는 능력을 제공합니다.

지불 시스템

DeFi 프로토콜과 프로젝트는 기술 및 금융 발전의 최전선에 있습니다. 또한, 중개인에 대한 의존성을 없애고 복잡한 기관 규칙을 제거함으로써 거래는 훨씬 더 빠르게 처리될 수 있으며, 통화 간 지연이나 수수료가 없습니다. 게다가, 모든 거래는 공개적으로 볼 수 있어, 기존 시스템과 대비하여 궁극적인 투명성을 제공합니다.

자산 관리

개인 디지털 자산을 완전히 통제하세요. 구매, 판매, 교환, 스테이킹을 하며 자산을 활용해 이자를 벌 수 있습니다. 금융 기관이나 변호사가 계약을 작성할 필요 없이, 자유롭게 돈을 이동, 대출, 빌릴 수 있으며 그 조건은 당신이 정합니다. 이러한 DeFi의 요소에 특히 관심이 있다면, 메타마스크 대안 - 고려해볼 수 있는 6가지 다른 DeFi 암호화폐 지갑을 읽어보시는 것을 추천합니다.

디지털 신원

현재 금융 자금에 접근하려면 여러 형태의 신분증명, 주소 증명, 연락처 정보 및 기타 개인 정보가 필요합니다. 이는 사람들의 사생활에 크게 침해합니다. 그러나 DeFi를 이용하면 지갑 주소를 기반으로 한 디지털 신원을 생성하여 사생활 침해의 구속에서 벗어날 수 있으면서도 필요한 모든 금융 서비스에 접근할 수 있습니다.

DAOs (분산 자율 조직)

기본적으로 DAO는 전통적인 금융 기관에 대한 분산화된 대안입니다. 우리는 P2P에 대해 논의했습니다 - 이제 DeFi 중개자에 대해 배울 때입니다. 중앙 집중식 대응물과 마찬가지로 DAO는 거버넌스 구현, 자산 관리, 자금 조달 등 핵심 금융 업무를 제공하기 위해 존재합니다.

저축 계좌

DeFi를 이용하면 저축에 돈을 꾸준히 넣는 것이 더 매력적으로 느껴집니다. 많은 DeFi 앱들이 전통적인 저축 계좌보다 확실히 높은 이자율과 수익 잠재력을 제공하는 계좌를 제공합니다.

그것은 그들의 이자율이 동적이며 공급과 수요에 의해 결정되기 때문입니다. 경제 상태와 상관없이 사용자는 자신이 DeFi 저축 계좌에 넣은 모든 돈을 항상 돌려받습니다. Dharma, Argent 및 PoolTogether는 잘 알려진 DeFi저축 앱입니다.

이와 연결된 것은 yield farming으로, 예를 들어 이자를 받기 위해 암호화폐를 대출하는 것과 같이 유휴 암호화 자산을 이동시키는 활동을 말합니다. 이를 수행하는 사람들은 연간 수익률, 즉 APY로 수익을 측정합니다. 이는 높은 이익을 낼 수 있지만, 동시에 높은 위험에 노출되어 있습니다.

보험

DeFi는 분명한 이점을 제공하지만 완벽하지 않습니다. 예측할 수 없는 오작동, 스마트 계약 실패 및 기타 위험들로 인해 특별한 보호가 필요한 재정적으로 취약한 환경이 만들어집니다. Bright Union, InsurAce, Nexus Mutual과 같은 일부 회사들은 이제 사용자 자산을 보호하고 DeFi 플랫폼에서의 손실 위험으로부터 자본을 안전하게 보장하는 보험을 제공합니다.

게이밍

제품 개발자들은 플랫폼에 프로토콜을 직접 구축함으로써 DeFi 공간에서도 기회를 찾고 있습니다. 내장된 경제 시스템과 고급 인센티브 모델을 갖춘 이더리움 기반 게임들이 특히 인기를 끌고 있습니다.

PoolTogether의 한 예는 사용자가 디지털 티켓을 구매할 수 있는 저축 프로토콜입니다. 티켓을 구매하기 위해 교환한 DAI 스테이블코인은 Compound 머니 마켓에서 이자를 벌기 위해 함께 모아집니다. 이것은 상당한 관심을 얻고 있는 복권 스타일 게임입니다.

마진 거래

전통적으로, 마진 거래자들은 주식이나 증권을 구매하기 위해 브로커로부터 자금을 빌립니다. 그들이 빌린 대출은 그들이 그것 없이는 살 수 없었던 것보다 더 많은 주식을 구매할 수 있게 해줍니다. 그러나, DeFi 마진 거래는 자동화된 스마트 계약을 가진 탈중앙화된 대출 프로토콜 하에서 기능합니다. 이것은 일부가 '자율적인 머니 마켓'이라고 부르는 것을 만들어냅니다.

마켓플레이스

DeFi 프로토콜의 또 다른 사용 사례는 온라인 마켓플레이스에서의 응용입니다. 여기서 구매자들은 그래픽 디자인, 코딩 또는 카피라이팅 서비스, 디지털 수집품, 의류, 액세서리 등을 전 세계적으로 교환할 수 있습니다.

준수 및 KYT

전통 금융에서 컴플라이언스는 특히 테러자금조달방지(CFT) 및 자금세탁방지(AML)와 관련하여 큰 화두입니다. 고객을 알아라(KYC) 지침을 따르면서, DeFi는 컴플라이언스를 보장하는 간소화된 방법을 가능하게 합니다.

탈중앙화된 DeFi 생태계는 사용자의 신원보다는 사용자 주소의 행동에 초점을 맞춘 고급 컴플라이언스 분석을 포함하는 거래 파악(KYT)에 의존합니다. 이를 통해 실시간 위험 평가가 가능하여 모든 유형의 사기로부터 보호할 수 있습니다.

기타 사용 사례

이러한 사용 사례를 벗어나면, DeFi가 보험, 컴플라이언스 및 KYT, 분석 및 위험 관리, 파생 상품 및 합성 자산, 인프라 개발, 보험에 구현되는 것을 볼 수 있습니다.

요약하자면

이 DeFi 초보자를 위한 기사를 통해 DeFi가 무엇이며 어떻게 작동하는지에 대한 모든 기초를 알려드렸습니다. 이 분야는 상대적으로 새롭습니다. 아직 초기 단계에 있기 때문에, 잠재적 사기, 해킹, 악의적 활동에 항상 경계해야 합니다. 그러나 향후 몇 년 동안 DeFi 분야가 발전하면서 사회에 큰 영향과 변화를 가져올 것으로 기대됩니다. 금융 시스템이 변화하기 전에 지식을 확장할 완벽한 시기입니다.