Если вы не технофоб, не живете в пещере или не были вне сети последние пару лет, вы, скорее всего, слышали термин DeFi или децентрализованные финансы. Большинство людей имеют лишь поверхностное понимание традиционных финансов и финансовых систем, не говоря уже о этом новом поразительном творении.

Итак, мы создали статью о DeFi для начинающих, в которой рассказываем о концепции, объясняем, как это работает, кому это выгодно и какие области это охватывает.

Мы начнем с развенчания мифа. DeFi и криптовалюта — это одно и то же — это неверно. Это все равно что сказать, что каждый финансовый продукт — это доллары — это не имеет смысла. DeFi — это не просто валюта, это движение, которое меняет способ функционирования всех наших существующих финансовых систем и продуктов.

Читайте далее, чтобы узнать, что такое DeFi, объясненное простым и понятным языком, идеально подходящее для новичков.

Что такое DeFi?

DeFi, также известный как децентрализованные финансы, представляет собой движение, нацеленное на создание полностью децентрализованных финансовых продуктов, доступных каждому в мире, у кого есть смартфон и подключение к интернету. Его миссия заключается в том, чтобы изъять контроль из рук крупных финансовых институтов и центральных банков, предоставив больше власти и контроля индивидуальным пользователям.

На основе широкого выбора нехранимых финансовых продуктов, DeFi является высокоэкспериментальной областью, предлагающей выгодные стимулы и награды за раннее участие и инвестирование. Как упоминалось, криптовалюты и децентрализованные финансы отличаются, но криптовалюты являются средством расчетов, используемым для поддержки экосистем и продуктов DeFi.

Как работает DeFi?

Как и в случае с традиционными финансовыми продуктами и услугами, вы можете покупать, продавать, обменивать, брать в долг или давать взаймы в сфере DeFi. Существует множество платформ, которые вы можете использовать для доступа к криптовалютам и продуктам DeFi, таких как биржи и кредиторы.

Мы не будем углубляться в детали различий между некоторыми из этих платформ, поскольку это может быть очень запутанным, а наша цель - рассказать о DeFi для начинающих.

По сути, существуют платформы, которые полностью децентрализованы, в то время как другие можно считать централизованными биржами для рынка DeFi – даже это простое объяснение звучит запутанно.

Это идеальный пример того, как работает DeFi. Два незнакомца, находящиеся на противоположных концах мира, могут заключить кредитное соглашение между собой без участия банка или финансового учреждения в качестве посредника. Кроме того, вы можете финансировать займы с обеспечением через децентрализованные платформы кредитования, чтобы зарабатывать проценты на своей криптовалюте.

В настоящее время мы находимся на ранних этапах развития DeFi, и каждый день создаются и запускаются всё более проверенные продукты и услуги. Вскоре мы увидим, как это станет более приемлемым вариантом для широких масс.

Как люди используют продукты DeFi?

Как и в случае с традиционным онлайн-банкингом и другими финансовыми приложениями, у продуктов DeFi также есть свои приложения, известные как dapps. По сути, это децентрализованные приложения. Вместо того чтобы полагаться на учреждение или сотрудников, они поддерживают свой децентрализованный статус с помощью правил, записанных в коде.

Эти правила формируют умные контракты в блокчейне. Создание умного контракта не требует вмешательства человека, что исключает необходимость посредника.

Есть множество причин, по которым децентрализованные приложения предпочтительнее традиционных. Во-первых, они не требуют разрешений. Любой может их создать, и любой может ими пользоваться. Как пользователь, вам всего лишь нужен криптовалютный кошелек. В то время как для использования фиатных сервисов вам придется пройти глубокую верификацию и заполнить множество форм.

Кроме того, благодаря открытому и прозрачному коду, все пользователи могут видеть статус транзакций и точно понимать, как работают децентрализованные приложения. Это создает большое доверие среди пользователей.

Наконец, они созданы для использования по всему миру. Любой человек из любой страны может ими пользоваться. Вы не ограничены границами или правилами учреждений. Независимо от того, где вы находитесь и с кем хотите провести транзакцию, это легко осуществимо.

Примеры использования DeFi

P2P-кредитование и займы

Как было обсуждено, DeFi дает возможность каждому в мире занимать и одалживать друг другу. С помощью смарт-контрактов и займов под залог, люди могут получать проценты на криптовалюту, которую они дают взаймы. Часто эти процентные ставки значительно выше, чем те, что вы могли бы получить на обычном банковском счете. Кроме того, это дает возможность тем, кто обычно не мог бы получить кредит или не имеет доступа к средствам, привлекать капитал.

Платежные системы

Протоколы и проекты DeFi находятся на переднем крае технологического и финансового развития. Кроме того, отказ от зависимости от посредника и сложных институциональных правил означает, что транзакции могут обрабатываться гораздо быстрее, и нет задержек или комиссий, связанных с перекрестными валютными операциями. Более того, все транзакции могут быть публично просмотрены, что обеспечивает ультра-прозрачность в отличие от устаревших систем.

Управление активами

Получите полный контроль над своими личными цифровыми активами. Покупайте, продавайте, обменивайте, участвуйте в стейкинге и заставьте ваши активы работать, получая проценты. Без необходимости обращения в финансовые учреждения или к юристам для составления договоров, вы сможете свободно перемещать, давать взаймы и брать в долг деньги на условиях, которые установите сами. Если этот элемент децентрализованных финансов (DeFi) вас особенно интересует, рекомендуем прочитать MetaMask Alternatives – 6 Other DeFi Crypto Wallets to Consider.

Цифровая идентичность

В настоящее время вам необходимо предоставить несколько форм удостоверения личности, подтверждение адреса, контактные данные и другие личные сведения для доступа к финансовому финансированию. Это серьезно нарушает частную жизнь людей. Однако, используя DeFi, вы создаете цифровую идентичность на основе адреса кошелька, что освобождает вас от оков вторжения в личную жизнь, но при этом предоставляет доступ ко всем необходимым финансовым услугам.

ДАО (децентрализованные автономные организации)

По сути, DAO - это децентрализованная альтернатива традиционному финансовому учреждению. Мы обсуждали P2P – теперь пришло время узнать о посредниках DeFi. Как и их централизованные аналоги, DAO созданы для предоставления основных финансовых операций, включая реализацию управления, управление активами, сбор средств и многое другое.

Сберегательные счета

Регулярное вложение денег в ваши сбережения становится более привлекательным с DeFi. Многие приложения предлагают счета с привлекательными процентными ставками и потенциалом заработка, который явно превосходит традиционные сберегательные счета.

Это потому что их процентные ставки динамичны и зависят от предложения и спроса. Независимо от состояния экономики, пользователи всегда получают обратно все деньги, которые они вложили в свои сберегательные счета DeFi. Dharma, Argent и PoolTogether являются известными приложениями для сбережений DeFi.

Connected to this is yield farming, an activity that involves moving idle crypto assets, e.g. lending cryptocurrency in exchange for interest, to maximize returns. Those who yield farm measure their gains as annual percentage yields, or APY. Although this may return high profits, it’s tied to high risks at the same time.

Страхование

Хотя DeFi предлагает очевидные преимущества, он не лишен недостатков. Непредсказуемые сбои, отказы смарт-контрактов и другие риски создают финансово уязвимую среду, которая требует особой защиты. Некоторые компании, такие как Bright Union, InsurAce и Nexus Mutual, теперь предлагают страхование, которое покрывает и защищает активы пользователей, обеспечивая безопасность их капитала от риска потерь на платформе DeFi.

Игры

Разработчики продуктов также нашли возможности в сфере DeFi, создавая протоколы непосредственно в платформах. Игры на базе Ethereum с их встроенными экономиками и продвинутыми моделями стимулирования становятся особенно популярными.

Одним из примеров является PoolTogether, протокол сбережений, который позволяет пользователям покупать цифровые билеты. Обмениваемые ими стейблкоины DAI собираются в общий пул для получения процентов на денежном рынке Compound. Это игра в стиле лотереи, которая набирает значительную популярность.

Маржинальная торговля

Традиционно трейдеры на марже занимают средства у брокеров для покупки акций или ценных бумаг. Полученный кредит позволяет им купить больше акций, чем они могли бы без него. Однако маржинальная торговля в DeFi работает на основе децентрализованных протоколов кредитования с автоматизированными смарт-контрактами. Это создает то, что некоторые называют «автономными денежными рынками».

Торговые площадки

Ещё одно применение протоколов DeFi заключается в их использовании на онлайн-платформах торговли. Здесь покупатели могут обмениваться товарами и услугами, включая графический дизайн, программирование или копирайтинг, цифровые коллекционные предметы, одежду, аксессуары и многое другое, по всему миру.

Соблюдение норм и KYT

Соблюдение нормативных требований является важной темой в традиционных финансах, особенно когда речь идет о противодействии финансированию терроризма (CFT) и антиотмывании денег (AML). Хотя они следуют руководящим принципам знай своего клиента (KYC), DeFi позволяет упростить процесс обеспечения соответствия.

Децентрализованная экосистема DeFi вместо этого опирается на принцип 'знай свою транзакцию' (KYT), который включает в себя продвинутый анализ соответствия, сосредоточенный на поведении адресов пользователей, а не на личностях пользователей. Это позволяет проводить оценку рисков в реальном времени для защиты от любого типа мошенничества.

Другие варианты использования

Помимо этих случаев использования, вы увидите применение DeFi в страховании, соблюдении нормативных требований и KYT, аналитике и управлении рисками, производных финансовых инструментах и синтетических активах, разработке инфраструктуры и страховании.

В заключение

Эта статья о DeFi для начинающих предоставила вам все основы, ответив на вопросы о том, что такое DeFi и как это работает? Помните, что этот сектор относительно новый. Поскольку он находится на раннем этапе развития, вам всегда следует быть настороже в отношении потенциальных мошенничеств, взломов и злонамеренной деятельности. Однако ожидается, что пространство DeFi будет развиваться в ближайшие годы, оказывая значительное влияние на общество. Сейчас — идеальное время для расширения ваших знаний до того, как финансовая система изменится.