Существует множество способов заработать деньги в сфере криптовалют. Как и в случае с фиатными валютами, можно брать в долг и давать взаймы криптовалюту. В мире криптовалют большинство инвесторов покупают активы и хранят их в цифровых кошельках для накопления стоимости, в надежде продать их по более высокой цене в будущем.

Однако не все действуют исходя из этого предположения. Некоторые инвесторы более активно используют свои криптовалюты, ища способы получения дохода от своих инвестиций, при этом увеличивая стоимость за счет колебаний на рынке.

В этой статье мы обсудим один из популярных способов, которым люди используют свои инвестиции для получения дохода или для получения большего количества криптовалюты для своих инвестиций – кредитование в сфере криптовалют.

К тому времени, как вы закончите читать эту статью, вы узнаете, что это такое, как это работает, о различных типах криптовалютного кредитования, а также о плюсах и минусах. Так что читайте дальше, чтобы узнать все, что вам нужно знать.

Что такое кредитование в криптовалюте?

Криптовалютное кредитование — это тип займа, при котором владелец криптовалюты размещает свои токены в качестве депозита. Затем эти токены предоставляются взаймы другой стороне в обмен на регулярные процентные выплаты.

Эти платежи производятся в той же криптовалюте, которая была предоставлена в долг, или в виде токена экосистемы платформы. Это будет получено ежедневно, еженедельно, ежемесячно или ежегодно.

Как правило, когда вы предоставляете криптовалюту в заем, займ обеспечивается залогом, что дает кредитору уверенность в том, что он сможет возместить свои инвестиции в случае невыполнения обязательств получателем. Часто такие займы могут быть выгодным способом накопления большего количества криптовалюты, так как они предлагают высокие процентные ставки, некоторые до 20% годовых.

Как работает кредитование в криптовалюте?

Кредиторы и заемщики используют платформу для криптовалютного кредитования для обработки транзакций и осуществления текущих платежей. Здесь кредитор вносит указанную сумму криптовалюты, а заемщик переводит согласованное обеспечение, которое будет находиться на эскроу у третьей стороны - платформы для криптовалютного кредитования.

При предоставлении залога для криптовалютного займа заемщик должен предоставить активы, которые составляют 100% от стоимости займа. В некоторых случаях, в зависимости от используемой платформы, это правило устанавливается на уровне 150%, что побуждает заемщика избегать невыплаты и дает кредитору уверенность в том, что он получит обратно всю сумму займа. Кроме того, это помогает справляться с колебаниями рыночных условий и стоимости активов.

Виды кредитования в сфере криптовалют

Существует два распространенных типа криптовалютного кредитования – депозиты с начислением процентов и криптовалютные займы.

Депозиты с начислением процентов работают больше как традиционный банковский счет с начислением процентов. Вместо предоставления займа, по которому производятся выплаты с процентами, кредитор на самом деле предоставляет средства самой платформе криптовалютного кредитования.

Платформа кредитования затем будет использовать внесенную криптовалюту для предоставления займов заемщикам или для собственных инвестиционных целей. Эти счета приносят до 8% годовых.

Как было сказано, можно напрямую предоставить заем заемщику – с использованием платформы для кредитования. Заемщик предоставляет залог в обмен на согласованную сумму займа.

Кроме того, они также соглашаются осуществлять плановые выплаты с процентами. Одним из значительных преимуществ этих займов является то, что они могут быть краткосрочными, всего на несколько дней, что делает их выгодными как для кредиторов, так и для заемщиков.

Другие виды криптовалютных займов

Существует выбор криптовалютных займов, которые используются реже, но мы всё равно расскажем вам о них.

Беззалоговые кредиты

На нестабильном и нерегулируемом рынке криптовалют бесзалоговые кредиты чрезвычайно непопулярны. Во-первых, для одобрения кредита без залога необходимо провести тщательную проверку фона, чтобы убедиться, что заемщик имеет средства и возможности для возврата заемной суммы. Кроме того, в случае невыплаты заемщиком долга, отсутствует залог, который можно было бы реализовать для возврата ссуды.

Флеш-кредиты

В отличие от традиционного займа, флэш-займ обычно представляет собой краткосрочный займ на одну транзакцию. В условиях волатильных рынков и колеблющихся цен на различных биржах заемщики используют флэш-займы, чтобы извлечь выгоду, покупая по низкой цене на одном рынке и продавая по высокой цене на другом. Это чрезвычайно рискованные операции, которые обычно используются только экспертами.

Кредитная линия

Опять же, кредитная линия является обеспеченным займом, но отличается от традиционного заимствования тем, что не имеет определенных условий и сроков погашения. Вместо этого лица могут занимать процент от стоимости предоставленного обеспечения, и проценты начисляются только тогда, когда производятся снятия.

Криптовалютное кредитование против стейкинга

Стейкинг - это еще один способ использования вашей криптовалюты для получения наград, обычно в виде дополнительной криптовалюты. По сути, когда вы решаете стейкать криптовалюту, она используется для помощи в верификации транзакций блокчейна и поддержания безопасности и корректной работы платформы. Здесь не участвуют третьи стороны - соглашение заключается между вами и блокчейном или проектом.

Как и в случае с кредитованием криптовалют, стейкинг предполагает вложение средств на определенный срок, что означает, что вы, как стейкер, не сможете пользоваться своими средствами до окончания указанного периода стейкинга. Преимущество стейкинга, подобно кредитованию, заключается в годовом пассивном доходе, который вы получаете, при этом процентная ставка APY варьируется для каждой блокчейн-платформы.

Основное отличие между кредитованием и стейкингом заключается в том, что кредитование напрямую идет другому человеку или кредитной платформе. С другой стороны, стейкинг используется блокчейном для поддержания валидности экосистемы.

Мы также подготовили другую статью, которая детально рассказывает все, что вам нужно знать о стейкинге.

Риски криптовалютного кредитования

Нерегулируемый

В настоящее время все платформы криптовалютного кредитования не подпадают под какое-либо регулирование, что делает их использование чрезвычайно рискованным. Хотя некоторые из них зарекомендовали себя как надежные, это все равно не предоставляет кредиторам никакой юридической защиты. Если платформа прекратит работу – или вы предоставили средства для необеспеченного займа, ваш первоначальный вклад не будет защищен, и вы не сможете его вернуть.

Процентные ставки

Высокие процентные ставки - это оружие с двумя лезвиями. Для кредиторов они представляют возможность получить более высокую доходность.

Однако для заемщика это может привести к высоким и неподъемным выплатам по кредиту. Прежде чем брать криптовалютный заем, вам следует оценить, не помешают ли высокие проценты по выплатам вашей способности погасить полную стоимость кредита.

Медленное возвращение займа

Когда рынки неликвидны и движутся медленно, возврат изначальной суммы займа может занять некоторое время. Однако это не относится ко всем платформам, некоторые из которых обеспечивают быстрый доступ к средствам. Перед выбором платформы вам следует оценить их условия по снятию средств и погашению займов.

Требования на дополнительное обеспечение по марже

Как было обсуждено, криптовалюта и децентрализованные рынки непостоянны. Иногда стоимость залога, предоставленного заемщиком, может резко упасть. Если это произойдет, заемщику придется предоставить дополнительные средства или залог. Если он этого не сделает, он рискует ликвидацией, и кредитор не сможет восстановить стоимость займа.

Как дать криптовалюту в займы

Если вы хотите стать криптовалютным кредитором, процесс довольно прост. Прежде чем продолжить, изучите различных провайдеров, чтобы найти наилучшую платформу для криптовалютного кредитования для вас.

Затем зарегистрируйтесь на платформе, выберите поддерживаемую криптовалюту и переведите средства.

Оттуда платформа возьмет на себя работу по поиску заемщика или использованию криптовалюты для собственных нужд. При исследовании обязательно проверьте, выплачивает ли платформа проценты таким же активом.

Как занять криптовалюту

Чтобы получить криптовалютный займ, вам необходимо зарегистрироваться на соответствующей централизованной или децентрализованной платформе криптовалютного кредитования. При подаче заявки на займ вам нужно предоставить принимаемое обеспечение, соответствующее стоимости займа.

После того как заявка будет принята, вам необходимо будет перевести залог в цифровой кошелек платформы криптовалютного кредитования.

Краткий обзор криптовалютного кредитования

В целом, кредитование в сфере криптовалют не сильно отличается от займов и кредитования фиатных валют. Однако, с учетом нестабильности рынков и нерегулируемости платформ, это может быть рискованным шагом.

Если воспользоваться услугами надежной платформы, кредитование криптовалюты может стать простым способом получения пассивного дохода от ваших инвестиций, однако невыполненные обязательства по возврату средств и дефолты могут стать проблемой.

Необходимо тщательно оценить условия погашения кредита, принимаемое обеспечение и насколько легко будет вернуть вашу криптовалюту с процентами. Кроме того, для повышения безопасности, обязательно выбирайте варианты кредитования с обеспечением. В противном случае вы рискуете остаться совершенно без средств, без возможности возместить утраченную криптовалюту.