Om du inte är en teknikfientlig person, bor i en grotta eller har varit frånkopplad de senaste åren, har du troligen hört termen DeFi eller decentraliserad finans. De flesta människor har lite förståelse för traditionell finans och finansiella system, för att inte tala om denna nya häpnadsväckande skapelse.

Så, vi har skapat en artikel om DeFi för nybörjare, där vi introducerar konceptet, förklarar hur det fungerar, vem det gynnar och vilka områden det täcker.

Vi börjar med att avliva en myt. DeFi och kryptovaluta är samma sak – det är fel. Det är som att säga att varje finansiellt produkt är dollar – det saknar mening. DeFi är snarare en rörelse som förändrar hur alla våra befintliga finansiella system och produkter fungerar, än bara en valuta.

Fortsätt läsa för att upptäcka en lättförståelig förklaring av DeFi, perfekt för nybörjare.

Vad är DeFi?

DeFi, även känt som decentraliserad finans, är en rörelse som fokuserar på att göra alla finansiella produkter decentraliserade och tillgängliga för vem som helst i världen med en smartphone och internetanslutning. Dess uppdrag är att ta bort kontrollen från stora finansiella institutioner och centralbanker, och ge mer makt och kontroll till enskilda individer.

Baserat på ett brett urval av icke-förvarade finansiella produkter är DeFi ett högst experimentellt område, som erbjuder lukrativa incitament och belöningar för tidig adoption och investering. Som nämnts är krypto och decentraliserad finans olika, men kryptovalutor är det betalningsmedel som används för att driva DeFi-ekosystem och produkter.

Hur fungerar DeFi?

Precis som med traditionella finansiella produkter och tjänster kan du köpa, sälja, byta, låna ut eller låna i DeFi-utrymmet. Det finns en mängd plattformar som du kan använda för att få tillgång till kryptovalutor och DeFi-produkter, såsom börser och långivare.

Vi kommer inte att gå in på detaljerna i skillnaderna mellan några av dessa plattformar eftersom det kan bli mycket förvirrande, och detta är tänkt att vara DeFi för nybörjare.

I grund och botten finns det plattformar som är helt decentraliserade, medan andra skulle betraktas som centraliserade börser för DeFi-marknaden – även den enkla förklaringen låter förvirrande.

Detta är det perfekta exemplet på hur DeFi fungerar. Två fullständiga främlingar, från motsatta sidor av världen, kan göra ett låneavtal sinsemellan utan en bank eller finansiell institution som mellanhand. Dessutom kan du finansiera säkerhetsbackade lån genom decentraliserade utlåningsplattformar för att tjäna ränta på din krypto.

För närvarande är vi i de tidiga skedena av DeFi, med fler beprövade produkter och tjänster som skapas och lanseras varje dag. Inom kort kommer vi att se det bli ett mer genomförbart alternativ för massorna.

Hur använder människor DeFi-produkter?

Precis som med traditionell internetbank och andra finansiella appar har DeFi-produkter också sina egna applikationer, kända som dapps. I grund och botten är de decentraliserade appar. Istället för att förlita sig på en institution eller anställda, upprätthåller de sin decentraliserade status med regler skrivna i kod.

Dessa regler utgör smarta kontrakt på blockkedjan. Skapandet av ett smart kontrakt kräver ingen mänsklig interaktion, vilket eliminerar behovet av en mellanhand.

Det finns många anledningar till varför dapps föredras framför traditionella appar. För det första är de tillståndsfria. Vem som helst kan skapa dem, och vem som helst kan använda dem. Som användare behöver du bara en krypto-plånbok. Medan du med fiat-tjänster skulle behöva genomgå omfattande verifiering och fylla i ansökningsformulär.

Dessutom kan med öppen källkod och transparent kod alla användare se statusen för transaktioner och förstå exakt hur dapps fungerar. Detta skapar stort förtroende hos användarbasen.

Slutligen är de byggda för att vara globala. Vem som helst från vilken plats som helst i världen kan använda dem. Du är inte begränsad av gränser eller institutionsregler. Oavsett var du befinner dig och vem du vill genomföra en transaktion med, är det enkelt möjligt.

Exempel på användningsområden för DeFi

P2P-lån och utlåning

Som diskuterat ger DeFi vem som helst i världen möjligheten att låna ut och låna av varandra. Med smarta kontrakt och lån med säkerhet kan individer tjäna ränta på den krypto de lånar ut. Ofta är dessa räntor mycket högre än vad du skulle få med ett traditionellt bankkonto. Dessutom ger det dem som vanligtvis inte skulle kvalificera sig eller inte har tillgång till medel möjligheten att skaffa kapital.

Betalningssystem

DeFi-protokoll och projekt ligger i framkant av teknologisk och finansiell utveckling. Dessutom innebär avlägsnandet av beroendet av en mellanhand och komplexa institutionella regler att transaktioner kan behandlas mycket snabbare, och det finns ingen fördröjning eller avgifter för valutaöverföringar. Dessutom kan alla transaktioner ses offentligt, vilket ger extrem transparens, till skillnad från äldre system.

Tillgångsförvaltning

Ta fullständig kontroll över dina personliga digitala tillgångar. Köp, sälj, byt, staka och sätt dina tillgångar i arbete, tjäna ränta medan du gör det. Utan behov av en finansiell institution eller advokat för att upprätta kontrakt kommer du att kunna fritt flytta, låna ut och låna pengar på villkor som du själv stipulerar. Om detta element av DeFi är av särskilt intresse rekommenderar vi att läsa MetaMask Alternatives – 6 Other DeFi Crypto Wallets to Consider.

Digital identitet

För närvarande behöver du flera former av identifiering, adressbevis, kontaktinformation och andra personuppgifter för att få tillgång till finansiell finansiering. Detta inkräktar kraftigt på människors integritet. Men med DeFi skapar du en digital identitet baserad på en plånboksadress, vilket befriar dig från integritetsintrångens bojor samtidigt som du fortfarande har tillgång till alla de finansiella tjänster du behöver.

DAOs (Decentraliserade Autonoma Organisationer)

I grund och botten är en DAO ett decentraliserat alternativ till en traditionell finansinstitution. Vi har diskuterat P2P – nu är det dags att lära sig om DeFi-mellanhand. Precis som sina centraliserade motsvarigheter finns DAOs för att tillhandahålla grundläggande finansiella operationer, inklusive att genomföra styrning, tillgångsförvaltning, insamling av medel, och mer.

Sparkonton

Att regelbundet sätta in pengar på ett sparkonto blir mer lockande med DeFi. Många av dess appar erbjuder konton med attraktiva räntor och inkomstpotential som tydligt överträffar traditionella sparkonton.

Det beror på att deras räntor är dynamiska och bundna till utbud och efterfrågan. Oavsett ekonomins tillstånd får användarna alltid tillbaka alla pengar de satt in på sina DeFi-sparande konton. Dharma, Argent och PoolTogether är välkända appar för DeFi-sparande.

Kopplat till detta är yield farming, en aktivitet som innebär att man flyttar overksamma kryptovalutatillgångar, t.ex. utlåning av kryptovaluta i utbyte mot ränta, för att maximera avkastningen. De som sysslar med yield farming mäter sina vinster som årliga procentuella avkastningar, eller APY. Även om detta kan ge höga vinster, är det samtidigt förknippat med höga risker.

Försäkring

Medan DeFi erbjuder tydliga fördelar, är det inte felfritt. Oförutsägbara funktionsfel, smarta kontraktsfel och andra risker skapar en finansiellt bräcklig miljö som kräver särskilt skydd. Företag som Bright Union, InsurAce och Nexus Mutual erbjuder nu försäkring som täcker och skyddar användartillgångar genom att säkerställa att deras kapital är skyddat från risken för förlust på DeFi-plattformen.

Spel

Produktutvecklare har också hittat möjligheter inom DeFi-området genom att bygga protokoll direkt in i plattformar. Spel baserade på Ethereum med sina inbyggda ekonomier och avancerade incitamentsmodeller blir särskilt populära.

Ett exempel är PoolTogether, ett sparprotokoll som låter användare köpa digitala biljetter. De DAI stablecoins som de byter mot biljetterna samlas sedan i en pool för att tjäna ränta på Compound-pengamarknaden. Det är ett lotteriliknande spel som har fått betydande genomslagskraft.

Marginalhandel

Traditionellt sett lånar marginalhandlare pengar från mäklare för att köpa aktier eller värdepapper. Lånet de tar ut gör det möjligt för dem att köpa fler aktier än vad de hade kunnat utan det. Dock fungerar DeFi-marginalhandel under decentraliserade utlåningsprotokoll med automatiserade smarta kontrakt. Detta skapar vad vissa kallar för ”autonoma penningmarknader”.

Marknadsplatser

En annan användning av DeFi-protokoll är dess tillämpning på online-marknadsplatser. Här kan köpare byta produkter och tjänster, inklusive grafisk design, kodning eller copywriting-tjänster, digitala samlarföremål, kläder, tillbehör och mer, över hela världen.

Efterlevnad och KYT

Efterlevnad är ett stort ämnesområde inom traditionell finansiering, särskilt när det gäller att motverka finansiering av terrorism (CFT) och penningtvätt (AML). Medan de följer riktlinjer för kundkännedom (KYC), möjliggör DeFi ett förenklat sätt att säkerställa efterlevnad.

Det decentraliserade DeFi-ekosystemet förlitar sig istället på att känna till din transaktion (KYT), vilket innebär avancerad efterlevnadsanalys fokuserad på användaradressers beteende snarare än användarnas identiteter. Detta möjliggör riskbedömningar i realtid för att skydda mot alla typer av bedrägerier.

Andra användningsområden

Utanför dessa användningsområden kommer du att se DeFi implementeras inom försäkring, efterlevnad och KYT, analys och riskhantering, derivat och syntetiska tillgångar, infrastrukturutveckling och försäkring.

Sammanfattning

Den här artikeln om DeFi för nybörjare har gett dig alla grunder, och svarat på vad DeFi är och hur det fungerar? Kom ihåg att detta område är relativt nytt. Eftersom det är i sin linda, bör du alltid vara på din vakt för potentiella bedrägerier, hackningar och illasinnad aktivitet. Förvänta dig dock att se DeFi-området utvecklas under de kommande åren, med en stor inverkan och påverkan på samhället. Nu är den perfekta tiden att utöka dina kunskaper innan det finansiella systemet förändras.